La planeación para la jubilación no es una prioridad para muchas personas, principalmente cuando tienen problemas para cubrir sus gastos de vida o cuando consideran que falta mucho tiempo para dejar de trabajar. Prefieren ahorrar dinero, si pueden, para algo que quieran en ese momento. En los países en los que es obligatorio ahorrar y los planes de pensión garantizan que las personas tendrán algún tipo de ingresos cuando se jubilen, estas mismas personas piensan que ya no necesitan ningún plan adicional.

Sin embargo, algunos clientes podrían estar pensando en jubilarse tempranamente. Eso significa que tendrán que asegurarse de implementar pólizas para la planeación de la jubilación y otras pólizas de protección, por ejemplo, seguros de vida y planes para enfermedades críticas cuando todavía estén jóvenes. Norliza Binte Abdul Karim, miembro de MDRT desde hace dos años de Singapur, trabaja para asegurarse de que los clientes sepan que implementar una planeación temprana que se base en un conocimiento realista y práctico es clave para lograr una jubilación cómoda.

Proteger los sueños

Antes de que Norliza les hable a sus clientes de la planeación para la jubilación, se asegura de que estén bien protegidos con pólizas de vida y enfermedades críticas. Solo hasta después de haber hecho esto, menciona el tema de la jubilación. Para empezar, les pide que describan la jubilación que desean tener. Por lo general, sus objetivos incluyen no tener deudas, haber materializado algunas de sus metas, si no es que todas y envejecer con gracia. Una vez que sus clientes expresan sus deseos, les pregunta: “¿Cómo puede hacer realidad sus sueños si no cuenta con los recursos monetarios para obtener lo que desea?”.

Contar con una solidez financiera y suficientes ahorros en los años dorados garantizará que los clientes puedan lidiar con la inflación sin tener que sacrificar su estilo de vida en el largo plazo. Asimismo, explica que un gran beneficio que ofrece la planeación para la jubilación es contar con los fondos suficientes para cuidar de sí mismos de forma integral en sus años dorados y no solo tener los recursos suficientes para llegar al fin de mes, y esto último es lo que podría suceder si confían en que sus ahorros y planes de pensión serán suficientes para mantenerlos en esos años. Si decidieran trabajar más allá de la edad de jubilación habitual, lo ideal es que lo hagan para mantenerse mental y físicamente sanos y no porque no cuenten con los suficientes recursos financieros.

A sus clientes les explica lo siguiente: “La protección patrimonial se ocupa de sus seres queridos en caso de enfrentar circunstancias inesperadas y la planeación para la jubilación cuidará de usted en caso de que sea bendecido con una buena salud y una vida longeva”.

¿Cómo puede hacer realidad sus sueños si no cuenta con los recursos monetarios para obtener lo que desea?

Invítalos a empezar su planeación en la juventud

En el caso de sus clientes más jóvenes, Norliza usa un acercamiento diferente para ayudarles a imaginarse mejor cómo será su vida después de la jubilación. Cree que, como resultado de la influencia que tienen las redes sociales, algunos de sus clientes más jóvenes piensan que el éxito equivale a lo que ven en línea con relación a las vidas que los influencers llevan en las redes sociales y esa es la calidad de vida que desean tener cuando envejezcan.

Por lo tanto, Norliza apela a la necesidad que tienen de vivir vidas diferentes, si no es que mejores, a las que han vivido sus padres quienes podrían seguir trabajando a pesar de haber alcanzado sus años de jubilación. En el caso de clientes jóvenes que no provienen de familias acaudaladas, los motiva a visualizar la vida que desean tener.

“A las personas jóvenes que disfrutan de un estilo de vida cómodo, les digo que ellos también pueden implementar la planeación para la jubilación porque, si sus padres llevan una vida llena de comodidades, estoy segura que ellos querrán tener una vida con más comodidades cuando tengan la edad que actualmente tienen sus padres”, dijo.

Diseñar un panorama holístico

Por encima de todo, Norliza cree que trabajar durante la jubilación debería ser una decisión y no una necesidad; contar con el plan de jubilación adecuado hará que esa decisión sea más asequible.

Para garantizar que sus clientes comprendan completamente las ventajas de planear para su jubilación, les explica la importancia que tiene lograr una libertad financiera y reducir la carga financiera de sus hijos antes de llegar a la jubilación. A los clientes solteros les recuerda lo siguiente: “No tendrás un plan B al que puedas recurrir”; de esta manera, comprenden que solo pueden contar con sí mismos.

Cuando educa a sus clientes para que comprendan que la planeación para la jubilación es una pieza fundamental e integral del estilo de vida que tendrán durante sus años dorados, Norliza les ayuda a garantizar que contarán con las mejores opciones para asegurar una jubilación cómoda en Singapur.

Melinda Woo es redactora en Team Lewis, una agencia de comunicaciones que apoya a MDRT en el desarrollo de contenido para los mercados de la región Asia-Pacífico. Contáctala en mdrteditorial@teamlewis.com.

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Norliza Binte Abdul Karim norlizakarim@rep.greateasternfa.sg