Vikas Sayamlal Jethwani sabe que la planeación para la jubilación es lo último en la mente de los clientes jóvenes que acaban de emprender su vida laboral o comienzan a formar sus familias.

Sin embargo, considerando los desafíos que pueden surgir a futuro y el estilo de vida que desean alcanzar, recomienda a los asesores invitar a estos clientes a pensar a futuro.

¿Cómo comunicas a tus clientes la importancia que tiene una planeación temprana para la jubilación?

A mis clientes les digo: “¿Cuándo debemos empezar a alimentar a un bebé recién nacido? Desde el primer día”. Entonces, cuando reciba su primer sueldo es cuando deberá empezar a planear para su jubilación. Estoy consciente de que cuando las generaciones más jóvenes reciben su primer sueldo, su prioridad es gastarse ese dinero en dispositivos y en el cumplimiento de sus sueños. Sin embargo, la edad adecuada para empezar a planear la jubilación es cuando recibimos nuestros primeros bienes y adquirimos nuestras primeras obligaciones y responsabilidades, por ejemplo, cuando compramos una casa, un automóvil o nos casamos. La planeación para la jubilación deberá tratarse como si estuviéramos alimentando a un miembro adicional de la familia de por vida. De esta manera, cuando lleguemos a los 60 años o a la edad en que deseemos jubilarnos, los papeles se invierten y esta persona adicional será la que empiece a alimentarnos por el resto de nuestras vidas.

¿Por qué actualmente es más importante planear para la jubilación en comparación con la importancia que tenía hace algunos años?

Existen dos conceptos, uno de ellos es la planeación temprana y el segundo es una jubilación temprana. Actualmente, cuando converso con mis clientes, ellos me dicen que no quieren seguir trabajando cuando tengan 60 años; quieren jubilarse tempranamente. Este es el concepto que se ha instaurado entre los nuevos ricos. Estas personas desean disfrutar sus vidas. Entonces, les pregunto lo siguiente: “¿De verdad comprende lo que significa una jubilación temprana? ¿Está preparado financieramente para ello? ¿Está haciendo lo necesario para gozar de libertad financiera?”. A continuación, los hago conscientes de la cantidad de dinero adicional que necesitarán para mantener el mismo estilo de vida del que disfrutan actualmente. Las personas que se jubilan a los 60 años tienen 35 años de vida laboral para construir su capital, no obstante, las personas que deseen jubilarse tempranamente no se pueden dar el lujo de empezar a planear después ni de ahorrar menos, y su primer plan de inversión deberá ser un plan para la jubilación. Esto significa que deberán ahorrar el 40 % de su sueldo cada mes si realmente desean jubilarse a una edad temprana.

¿Cómo convences a tus clientes de que los planes de seguro para la jubilación son mejores que otras opciones, por ejemplo, una cuenta de inversión a plazo fijo?

A mis clientes les digo: “Si algo le llegara a suceder y no llegara a su edad de jubilación, ¿confía en que su cónyuge invertiría el dinero y las propiedades que le deje con prudencia? Si la respuesta es no, entonces, ¿por qué no adquiere un plan para la jubilación que le deje una solución en lugar de un problema?”. Los planes para la jubilación actuales tienen atractivos beneficios fiscales y si algo le llegara a suceder a usted o no llegara a su edad de jubilación, podemos trabajar en una protección que se transforme en una cobertura que le proveerá ingresos de por vida a su cónyuge. En caso de llegar a su edad de jubilación, recibirá beneficios e ingresos para usted y su cónyuge de por vida. Las inversiones a plazo fijo no solo están expuestas a riesgos relacionados con la inflación, el cobro de impuestos y la reducción de las tasas de interés, sino que existe un gran riesgo de que sean liquidadas. Un plan de ahorros o una inversión a plazo fijo probablemente no existan dentro de 10 años si llegara a necesitar comprar un activo o tuviera una deuda relacionada con la adquisición de un automóvil o una casa. Por lo general, esos planes son la primera opción para cubrir los déficits que surgen ante la llegada de momentos clave en nuestra vida, por ejemplo, la educación o la boda de nuestros hijos. Por lo tanto, es mejor prepararnos para la jubilación mediante un plan que no vaya a tocar antes de tiempo para que pueda seguir alimentándolo.

Vikas Sayamlal Jethwani es miembro de MDRT desde hace cinco años de Thane, India. Puedes contactarlo en vikas.jethwani@hotmail.com.