Proteger familias mediante los seguros Sharía

Dyah Eka Widyanti había sido banquera durante 15 años, el último cargo que desempeñó fue el de directora de financiamiento, cuando un excompañero que abandonó el sector por la profesión de seguros la invitó a una presentación sobre convertirse en asesora de servicios financieros.

“Al ver mi situación en ese momento, me pregunté si podría lograr lo que quería para mi vida en los próximos cinco años, y vi que pasar de empleada de banco al negocio de los seguros era la manera más rápida mediante la cual podría permitirme tener libertad financiera, más tiempo y generar ingresos que podría heredar”.

Esta miembro de MDRT desde hace 16 años de Jakarta, Indonesia, también se dio cuenta de que vender seguros es una noble profesión y se enfocó en ofrecer seguros Sharía.

“Quería tener un impacto en cada hogar de Indonesia ofreciendo una protección de seguros para crear seguridad financiera, herencias y legados para las familias e ingresos derivados de estos”, comentó. “Los seguros representan amor y responsabilidad. En la sociedad indonesia, las familias sin cobertura sufren cuando los niños y cónyuges no son tomados en cuenta o cuando un miembro de la familia padece de una enfermedad grave”.

Al principio, a Widyanti le preocupaba que la percibieran como una asesora enfocada en ofrecer un solo tipo de producto cuando la sabiduría convencional sugiere que la prioridad debe ser lo que quieren los clientes. Sin embargo, superó esta angustia y ganó confianza al presentar los seguros Sharía a los prospectos como una vía que les permite a los asegurados ayudar a cientos de participantes mientras se protegen a sí mismos y a sus familias. Tiene más de 500 clientes, y el 90% de sus ventas tienen que ver con productos de los seguros Sharía.

¿Qué son los seguros Sharía?

Los seguros Sharía se basan en los principios religiosos islámicos de pureza, certeza y el concepto de ayuda mutua. A diferencia de los seguros convencionales, que básicamente transfieren el riesgo del asegurado a la aseguradora, a los asegurados de los seguros Sharía se les otorga un tabarru —una palabra árabe que significa donación, regalo o contribución—. Las personas que otorgan un tabarru lo hacen con la intención de realizar una buena acción sin esperar nada a cambio. El tabarru se dona a un takaful, o fondo común que no se utiliza para generar beneficios, sino para compensar a otros participantes cuando sufren alguna enfermedad, discapacidad, accidente o fallecimiento. Todos los participantes son propietarios de los fondos, y una compañía aseguradora gestiona el dinero mediante las pautas del consejo de supervisión de la Sharía a cambio del pago de honorarios.

Algunos clientes no son musulmanes o no están familiarizados con el islam, pero les atrae el concepto de que los participantes del seguro Sharía están ayudando a la comunidad en general sin importar cual sea su religión, etnia, nacionalidad o ubicación, además de protegerse a sí mismos, de acuerdo con Widyanti. El principio de ayuda mutua de los seguros Sharía también apela a los prospectos que desconfían de los seguros tradicionales.

“Cuando las personas suelen donar a una organización benéfica, le están ayudando a una o dos personas de forma directa, como a un amigo o familiar que enfrenta dificultades económicas. No obstante, con los seguros Sharía, podemos ayudar cientos de miles o incluso millones de participantes que enfrentan riesgos y desastres”, explicó Widyanti. “Cuando los prospectos que no son musulmanes me preguntan por qué deberían contratar un seguro Sharía, les explico que no solo es para musulmanes, porque todas las religiones enseñan que debemos ayudarnos unos a otros”.

Caso de negocios

Aparte de cumplir con el principio islámico de la mutualidad, los seguros Sharía también se ajustan a las sugerencias del Corán de prepararse para el futuro. Widyanti destaca el compromiso de su producto con el pago rápido de las reclamaciones, incluso cuando se procesan grandes pagos a través de empresas reaseguradoras. Uno de sus clientes falleció en 2021 debido a cáncer de colon, y el pago de su suma asegurada se realizó un mes después por más de $940,000 USD. El mismo cliente había solicitado con anterioridad dos reclamaciones de cuatro pólizas de seguros de enfermedades críticas, cada una de más de 10 años. La primera reclamación cubrió la colocación de un stent coronario para eli- minar una obstrucción arterial, y la segunda fue por el diagnóstico de cáncer, tres años después. Ambas reclamaciones, que dieron en total casi $275,000 USD, se pagaron dos semanas después de presentar la solicitud.

Widyanti cree que los seguros Sharía tienen el potencial de ser más populares en el futuro a medida que se vuelven productos más innovadores, y crece la concientización pública sobre la importancia de la protección financiera. Los productos también ganan adeptos entre las personas que se sienten atraídas por los principios de la Sharía sobre la transparencia y protección frente a la usura.

“Tengo la mentalidad de siempre mantenerme positiva, no rendirme fácilmente, continuar aprendie- ndo, tener una actitud ganadora, no ser complaciente y atender a mis clientes de todo corazón. Esta mentalidad y mi enfoque en vender seguros Sharía me han otorgado muchos grandes logros”, dijo Widyanti.

Lia Eunika Pamela es redactora en Team Lewis, una agencia de comunicaciones que apoya a MDRT en el desarrollo de contenido para los mercados de la región Asia-Pacífico. Contacto mdrteditorial@teamlewis.com

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