Oleh Caroline A. Banks, FPFS

Dunia ini sangat kekurangan asuransi. Terlalu banyak penasihat yang hanya berperan selaku manajer keuangan, tanpa sadar bahwa asuransi adalah fondasi rencana keuangan. Kita harus memastikan fondasi ini cukup kokoh untuk menyokong keuangan nasabah, apa pun yang terjadi.

Perusahaan saya menerima dana klaim sakit kritis saat suami saya, yang menjabat direktur keuangan dan TI, sakit. Berkat dana itu, perusahaan tetap berjalan. Yang terpenting, artinya saya bisa mengurangi waktu kerja selama beberapa minggu tanpa memikirkan biayanya.

Memastikan proteksi memadai

Dengan naiknya angka harapan hidup dan satu dari dua orang mengidap kanker, asuransi penyakit kritis adalah bagian penting dari rekomendasi saya ke nasabah. Kita tahu apa yang bisa direncanakan, meski tak bisa membaca masa depan.

Jika nasabah bilang tak sanggup beli asuransi lagi?

Kadang, kita anggap nasabah tak sanggup beli seluruh proteksi yang semestinya, dan kita ragu merekomendasikan untuk beli asuransi lagi. Salah satu hal yang saya sadari setelah bergabung di MDRT: Nasabah saya perlu jauh lebih banyak proteksi dari yang mungkin saya sarankan di awal. Saya juga coba buka mata nasabah soal biaya premi dengan ilustrasi ini: Kalau mereka berhenti beli secangkir kopi sehari, uangnya bisa dipakai untuk melindungi keluarga. Ini sangat penting dan jadi alasan besar saya meraih Top of the Table. Jika nasabah kita kaji kembali, mungkin yang beberapa tahun lalu tak bisa dia beli kini bisa dibeli karena situasinya telah berubah.

Bagaimana jika nasabah sudah punya asuransi dari kantornya?

Sering, orang merasa sudah cukup terlindungi lewat asuransi dari kantornya. Dewasa ini, tak banyak orang berkarier 40 tahun di perusahaan yang sama. Mereka mungkin tidak dapat proteksi saat berpindah jabatan. Dan saya selalu bilang, “Asuransinya milik kantor. Anda menyewanya selama masih kerja di sana.”

Selain itu, jaga pula diri dan keluarga Anda. Penting ditekankan bahwa, sebagai penasihat keuangan, kita mengamalkan saran kita sendiri dan keluarga kita terlindungi.

Caroline Banks, dari London, Inggris, Britania Raya, adalah anggota 36 tahun MDRT dan Mantan Presiden MDRT. Tonton lengkap pandangan Banks di video ini, mdrt.org/path-to-top-of-the-table. Hubungi Banks di cbanksmdrt@gmail.com.

Mengglobal: Kebut bisnis dengan layani segmen ekspat

Oleh Fred Fouad Belman, FLMI, ACS

Warga dunia makin mengglobal dan mobilitas meningkat — dari imigran, ekspatriat, sampai pekerja digital yang bisa kerja di mana pun berbekal Wi-Fi.

Karena saya tinggal di Lebanon, negara dengan populasi dasar sekitar 4,5 juta jiwa (meski hasil sensusnya bervariasi), populasi ekspat memberi saya peluang menambah nasabah. Ada sekitar 8 sampai 18 juta orang Lebanon yang tinggal di luar Lebanon, termasuk 6 juta orang yang tinggal di Brasil.

Mendalami pasar ini

Saya lahir dan besar di Orlando, Florida, AS, dan pindah ke Beirut saat berusia 27. Jadi, ekspatriat adalah basis nasabah yang saya pahami. Saya tahu bahwa orang Lebanon di luar negeri lebih suka berurusan dengan orang di tanah air karena mungkin mereka berniat kembali untuk pensiun.

Di kantor saya, kami juga melayani WNA yang tinggal di Lebanon. Nasabah saya 1.300 orang dan dari 15 negara. Melayani pasar ekspatriat juga berarti bekerja dengan perusahaan asuransi internasional yang berkedudukan di luar negeri seperti Kepulauan Cayman; Pulau Man; Hong Kong, Tiongkok; dan Bermuda. Selain itu, kita juga harus paham berbagai sistem perpajakan dan budaya. Saat saya perlu informasi aneka sistem perpajakan di negara lain, saya akan konsultasi dengan anggota MDRT lain, termasuk anggota yang berkolaborasi dengan kantor konsultan pajak dan akuntansi di negara yang saya pelajari. Tapi, banyak yurisdiksi tempat nasabah kami berada tidak memajaki ekspatriat.

Rencana untuk ekspat

Tim saya berisi 14 penasihat keuangan dan tiga staf pendukung. Umumnya, kebutuhan ekspat sama dengan orang yang tinggal di negara sendiri. Begitu pun, ada dari mereka yang punya kebutuhan khusus yang biasanya tidak disadari.

Kami sering menangani kalangan direksi. Banyak dari mereka yang punya rencana stock option di perusahaannya dan banyak yang punya aset di AS. Jika aset ini ada di AS dan nasabah bukan warga negara AS, ada pajak warisan sesuai IRS Form-706NA, sehingga ahli waris nasabah akan dikenakan pajak hingga 40% untuk aset di atas $60.000. Kami membantu mereka menyusun asetnya secara legal supaya ahli waris terhindar dari pajak tersebut.

Mencari pasar

Jika Anda ingin menggarap pasar ekspat dan perencanaan lintas negara, coba jalin koneksi melalui grup ekspatriat di platform seperti LinkedIn dan Facebook. Selain itu, ekspat berteman dengan ekspat lain di komunitasnya. Begitu mempercayai Anda, mereka akan mereferensikan Anda ke ekspat lain.

Karier saya tumbuh pesat dengan menggarap pasar ekspatriat. Kita semua bagian dari komunitas global. Ini masa depan kita.

Fred Belman, dari Beirut, Lebanon, adalah anggota 16 tahun MDRT. Selengkapnya tentang topik dari Belman ini di mdrt.org/grow-expat-business. Hubungi Belman di mcbelman@gmail.com.