은퇴 설계는 많은 사람들에게 최우선 과제가 아닙니다. 생활비를 감당하기도 힘들거나, 은퇴까지 너무 긴 시간이 남은 경우에는 특히 더 그렇습니다. 그들은 여유 자금을 현재의 요구를 충족시키는 데 쓰려고 합니다. 의무적 저축/연금 제도가 있어 은퇴 소득이 일정 정도 보장되는 국가의 경우, 사람들은 별도의 설계가 필요하지 않을 것이라고 생각할 수 있습니다.

하지만, 고객들 중에는 조기 은퇴를 원하는 사람도 있습니다. 이 고객들은 은퇴 설계 상품도 생명 보험과 중대질병보험 등의 상품과 함께 젊은 시절부터 준비해야 합니다. 2년차 MDRT 회원으로 싱가포르에서 활동하는 노를리자 빈테 압둘 카림(Norliza Binte Abdul Karim)은 고객에게 현실적이고 실용적인 관점에서 젊은 시절부터 은퇴 설계를 준비하는 것이 편안한 은퇴 생활의 필수 요건이라고 강조하여 설명합니다.

꿈꿀 수 있게

노를리자는 은퇴 설계에 대해 설명하기 전에, 고객의 생명 보험과 중대질병보험이 충분한지 먼저 확인합니다. 그런 다음, 은퇴 설계에 대해 언급합니다. 먼저 고객이 꿈꾸는 은퇴 생활을 그려보도록 만듭니다. 고객들은 보통 빚이 없고, 인생의 목표를 일부라도 이루고, 우아하게 나이를 먹는 것을 꿈꾸고 있습니다. 고객이 자신의 희망사항을 알려주면, 그녀는 이렇게 묻습니다. “원하는 것을 얻기 위한 돈이 없다면, 어떻게 꿈을 이룰 수 있을까요?”

인생의 황금기에 재정적 자원과 저축이 충분하면, 고객은 인플레이션의 영향도 받지 않고, 자신이 원하는 라이프 스타일을 오래도록 유지할 수 있습니다. 그녀는 은퇴 설계의 커다란 이점은 저축과 연금에만 의지하여, 겨우 생계를 꾸려 나가는 정도가 아니라, 인생의 황금기에 삶의 모든 면을 유지할 정도로 충분한 자금을 준비할 수 있다는 것이라고 설명합니다. 고객이 은퇴 연령 이후에도 일을 계속하고자 한다면, 이는 생활비 때문이 아니라 정신적, 신체적 건강을 위한 것이어야 합니다.

그녀는 이렇게 설명합니다. “자산 보장설계는 예기치 못한 상황에서 고객님의 가족을 지켜주지만, 은퇴 설계는 건강과 장수의 축복을 누릴 수 있도록 고객님을 지켜줄 것입니다.”

원하는 것을 얻기 위한 돈이 없다면, 어떻게 꿈을 이룰 수 있을까요?

젊을 때 시작하십시오

젊은 고객의 경우, 노를리자는 다른 방법을 활용하여 고객이 은퇴 이후의 삶을 더 효과적으로 상상해볼 수 있도록 합니다. 소셜 미디어의 영향 때문에, 어떤 젊은 고객들은 자신의 성공을 온라인에서 보았던 인플루언서의 삶 정도로 기대하고 있으며, 이것이 그들이 노후에 살아가고 싶은 삶의 기준이 됩니다.

노를리자는 은퇴 후에도 계속 일을 하는 부모들보다 더 좋은 삶은 아니더라도, 다른 삶을 살고 싶어하는 젊은 세대의 요구에 착안하여 영업을 합니다. 부유한 환경에서 자라지 못했던 젊은 고객들에게는 자신이 원하는 인생을 그려 보라고 권합니다.

“안락한 삶을 살고 있는 젊은 고객에게는 현재 부모님이 평탄하게 살고 있다면, 고객이 은퇴 연령이 될 때에는 부모님보다 더 편안한 삶을 원하게 될 것이기 때문에, 은퇴 설계가 필요하다고 말해줍니다.”라고 그녀는 말합니다.

전체적인 그림 그리기

노를리자는 무엇보다 은퇴 후에 일을 계속하는 것이 필수가 아니라 선택이 되어야 한다고 강조하며, 은퇴 설계를 제대로 준비했다면, 선택이 훨씬 더 쉬워질 것이라고 말합니다.

그녀는 고객이 은퇴 설계의 이점을 제대로 이해하도록 만들기 위해, 고객에게 은퇴 전에 재정적 자유를 이루고, 자녀 교육에 대한 재정적 부담을 줄이는 것이 얼마나 중요한지 교육합니다. 독신 고객의 경우, 그녀는 ‘의지할 대안이 없다’는 것을 상기시켜, 고객이 의지할 존재는 자신밖에 없다는 것을 알려줍니다.

노를리자는 교육을 통해 고객들이 황혼기에 자신의 라이프 스타일을 유지하려면 은퇴 설계가 반드시 필요하다는 사실을 깨닫게 만들어, 고객들이 싱가포르에서 편안한 은퇴 생활을 누릴 수 있는 최상의 선택을 하도록 도와줍니다.

멜린다 우(Melinda Woo)는 아시아 태평양 지역에서 MDRT의 콘텐츠 개발을 지원하는 Team Lewis에 기고하고 있습니다.연락처: mdrteditorial@teamlewis.com.

연락처

노를리자 빈테 압둘 카림(Norliza Binte Abdul Karim) norlizakarim@rep.greateasternfa.sg