사회초년생은 본격적인 소득 활동이 시작되는 시기이며, 결혼이나 자가 구입과 같은 재무목표를 달성하기 위해 합리적인 소비생활과 체계적인 재무관리를 수행해야 하는 시기이다. 또한 사회초년기에 형성된 재무관리 습관은 인생에 장기적인 영향을 미칠 수 있으므로 사회초년생의 올바른 재무관리 습관 형성은 그 어느 시기보다 중요하다고 할 수 있다. 그러나 금융감독원과 한국은행이 실시한 국민 금융 이해력 조사 결과에 따르면, 국내 사회초년생의 금융 이해력은 62.0점으로, 전 연령층 중 가장 낮은 수치를 기록했다. 특히 이들은 다른 OECD 국가들과 비교해 저축보다는 현재의 소비 성향이 강하게 나타났으며, 미래에 대한 대비가 부족한 것으로 조사됐다. 이처럼 사회초년생이 재무관리를 시작하는 과정에서 금융 이해력이 부족할 경우, 금융 위기라는 상황들을 겪을 수 있다. 실제 통계청의 가계금융복지조사를 살펴보면, 30세 미만 청년 가구의 부채증가율이 가장 높게 나타났다. 금융감독원은 경제 규모 약화와 취업난을 가장 큰 원인으로 들며, 금융시장에서 취약한 위치에 놓여있는 사회초년생을 위한 맞춤형 금융 교육의 필요성을 언급했다.
금융 위기 인식부터 전달하기
그렇다면 사회초년생들의 금융 이해력을 높이기 위해 필요한 상담 전략은 무엇일까? 새로운 소비층으로 떠오르는 사회초년생 클라이언트를 확보하기 위해서는 이들에게 맞는 금융 지식을 전달하고 보험 및 재무 서비스의 필요성을 설득해야 한다. 신재영 회원은 사회초년생 클라이언트에게 “인생에서 우연히 발생할 수 있는 위험을 인식시키고 그 해결책으로 보험을 추천해드린다”고 말했다. 또한 비혼, 딩크족과 같은 사회초년생의 특성을 파악하여 보장성 보험보다는 목적자금 마련이 가능한 투자나 저축성 보험의 니즈를 수용하기 위해 노력한다고 언급했다. 금융 위기 개념을 먼저 전달한 뒤 이에 맞게 재무 관리를 추진할 수 있는 ‘맞춤 상품 추천’ 전략이 필요하다는 것이다.
투명한 금융 지식 제공으로 관점 전환하기
그러나 금융 위기 지식만을 과도하게 전달하게 되면, 장기적 관점에서 잠재 클라이언트를 확보하기 어렵다. 신웅희 회원은 “클라이언트들을 현혹시키는 상품 설명 화술을 연구할 것이 아니라 실제로 클라이언트의 관점 자체를 전환할 수 있어야 한다”고 말한다. 금융 위기에 대한 방어적이고 부정적인 인식을 전환하기 위해 클라이언트와 대화하고 이해하는 소통 과정이 금융 지식 전달에 있어 필수적인 과정이라는 것이다. 사회초년생 클라이언트의 경우, 빠르고 투명한 지식 정보를 원하는 경우가 많다. 따라서 금융 위기 정보만을 강조하기 보다는, 클라이언트에게 유용한 금융 지식을 제공하고 이와 더불어 클라이언트가 주도적인 판단을 내릴 수 있도록 보장한다면, 금융 지식 제공과 함께 보험 소비에 대한 긍정적 경험을 제공할 수 있다.
인생의 황금기, 미리 준비하기
또한 조기 은퇴를 원하는 사회초년생의 경우, 인생의 황금기에 대해 설명하며 금융 이해력을 높이는 전략을 사용할 수 있다. 노를리자 빈테 압둘 카림(Norliza Binte Abdul Karim) 회원은 사회초년생 클라이언트가 원하는 은퇴 생활을 상상하도록 만들고, 은퇴 이후 인생의 황금기를 맞이하기 위한 재무설계 및 자금 확보 지식을 전달한다. 사회초년생이 은퇴 이전 재정적 자유를 이루고 가정의 재정적 부담을 줄이는 것의 중요성을 강조하면서 황혼기에 자신의 라이프 스타일을 유지할 수 있도록 도움을 주는 것이다. 실용적인 관점에서 현재의 욕구 충족이 아닌 미래의 안정성을 위한 투자를 권유하는 이 방법은 고위험 단기성 투자를 추구하는 사회초년생들에게 큰 동기부여가 되어 현재의 금융 위기 해결에 도움이 될 수 있다.
현재 대한민국 사회초년생의 금융 이해력은 매년 낮아지고 있고, 이에 따라 금융 이해력 향상 교육의 중요성이 강조되고 있다. 이들은 미래의 안정성보다는 현재의 즐거움을 추구하는 경향이 있기 때문에 고위험성 투자 및 자산 증식에 관심을 보이기도 한다. 이러한 상황 속에서 보험 업계는 사회초년생 클라이언트들의 금융 이해력 향상을 도모하여 올바른 재무 설계를 추진해야 할 것이다.
자본주의 사회에서의 금융 지식은 보다 나은 삶을 살 수 있도록 해주는 ‘면허증’과 다를 바가 없다. 금융을 얼마나 잘 알고 활용하느냐에 따라 미래의 부가 결정되기 때문이다. 따라서 금융 지식, 금융 태도, 금융 행위 등에 대한 다양한 사회적 차원에서의 교육을 통해 사회초년생이 일상의 문제를 해결하여 자유로운 금융 선택을 할 수 있도록 도와야 할 것이다.
[안내 말씀] 아래 링크의 인터뷰에서 더 많은 MDRT 회원들의 인사이트를 확인하실 수 있습니다.
노를리자 빈테 압둘 카림(Norliza Binte Abdul Karim): 황금기를 맞이하는 방법
신재영: MDRT 회원들의 2022년 새해 결심 및 계획
Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com
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참고자료:
[권호 : 21-20] 디지털 보험시대, 보험소비자 경험 분석 : MZ세대를 중심으로
[권호 : 21-08] 2020/2021 보험소비자 행태조사 : MZ세대의 은퇴저축
