고객을 어떻게 분류해야 할까요?

고객을 3개의 그룹으로 분류합니다. 첫 번째 그룹은 어린 아이부터 21세까지이며, 의료비와 교육비에 대한 대책이 중요합니다. 다음 그룹은 다시 2개의 소그룹으로 분류합니다. 의료비가 염려되는 22~45세 그룹과 은퇴를 위해 자산을 축적해야 하는 46~59세 그룹입니다. 마지막은 60세 이상의 은퇴 고객으로 건강 관리와 자산 이전, 유언 준비를 도와야 합니다.

한창 활동하는 22~45세 고객에게는 어떤 설계가 필요할까요?

3가지 전략을 제안하겠습니다. 그 중 하나는 단일한 설계에 고객에게 보험과 투자를 모두 보장할 수 있는 자산연계 보험상품을 통해 의료비를 충당하는 전략입니다. 이렇게 하면, 보험 계약자에게 재정적인 문제가 생겨 보험료를 납부하지 못하더라도, 보험 투자금이 유지되는 한 의료 보장은 지속될 것입니다. 자산연계 보험상품은 아직 가정을 꾸리지 않은 경제활동 연령층에게 큰 호응을 얻고 있습니다. 이 고객들은 장기적인 건강보험과 유동성 설계가 있다는 사실에 안심합니다. 투자 유닛을 매각하여 보험을 현금화할 수 있기 때문입니다.

경제활동 연령층을 위한 또 다른 전략은 무엇인가요?

저는 고객에게 은퇴 및 세무설계의 중요성을 안내하면서, 생사혼합보험과 연금보험을 통해 장기적인 설계안을 준비할 수 있다고 설명합니다. 고객이 장기 보험의 이점을 이해한다면, 다양한 삶의 목표를 더 쉽고 빠르게 달성할 수 있을 것입니다. 이 과정에서 우리는 평생설계를 매년 1~2회 검토할 계획입니다.

저는 또한 보험의 보장기능을 활용하여 가장이 사망하는 경우에도 부모나 자녀 등 가족이 기존의 생활수준을 유지할 수 있도록 대비할 것을 추천합니다. 우리는 요구 분석을 통해 가장이 은퇴하는 시점까지 생존할 때의 경제능력을 기초로 가족의 필요 소득을 파악하면서, 부채를 상환해 나갈 수 있는 적정 보장금액을 계산합니다. 저는 자녀 교육자금과 같은 구체적인 목표들도 검토합니다. 결과적으로 경제활동 연령층 고객의 초기 투자금을 1천만 THB로 산정할 때, 최소 10만 THB의 월소득이 필요하다고 조언합니다.

카시니 페챈감(Kaseenee Phetsaenngam)은 5년 차 MDRT 회원으로 태국 람팡에서 활동하고 있습니다. 연락처: bee_kasenee@hotmail.com.