캐롤라인 A. 뱅크스(Caroline A. Banks, FPFS)

세상은 심각하게 보험 가입이 부족한 상태입니다. 너무 많은 재무 상담사들이 단순히 자산 관리자가 되어, 보험이 재무설계의 기초라는 것을 깨닫지 못하고 있습니다. 무슨 일이 있어도 이 기초가 고객들을 재정적으로 지원할 수 있을 만큼 충분히 견고한지 확인하는 것이 매우 중요합니다.

제 회사는 재무 및 IT 이사였던 남편이 병에 걸렸을 때 중대질병 보험금을 받았습니다. 그 자금 덕분에 제 회사는 계속 운영될 수 있었습니다. 가장 중요한 것은, 비용에 대한 걱정 없이 몇 주 동안 제 근무 시간을 줄일 수 있었다는 점입니다.

적절한 보장 확보

수명이 증가하고 이제 우리 중 절반이 암에 걸릴 수 있는 상황에서, 중대질병보험은 제가 고객들에게 추천하는 중요한 부분입니다. 우리는 무엇을 계획할 수 있는지 알지만 무엇이 잘못될지는 여전히 알지 못합니다.

고객이 더 이상 보험에 가입할 여유가 없다고 하면 어떻게 해야 할까요?

때때로 우리는 고객이 필요한 모든 보장을 감당할 수 없다고 생각하여 보험에 더 많은 비용을 지출하라고 추천하기를 주저합니다. 하지만 MDRT에 가입한 후 깨달은 것 중 하나는 제가 처음에 제안했던 것보다 훨씬 더 많은 보장이 고객들에게 필요하다는 점이었습니다. 저는 또한 하루에 커피 한 잔을 줄이면 그 돈으로 가족을 보호할 수 있다고 말함으로써 고객들에게 보험료 비용을 다른 관점에서 보여주려 노력합니다. 이는 매우 중요했고 제가 TOT를 달성하는 데 큰 역할을 했습니다. 또한, 그 고객들을 다시 만나보면 몇 년 전에는 감당할 수 없었던 것을 이제는 상황이 바뀌어 감당할 수 있게 된 경우도 있습니다.

직장을 통해 보험에 가입한 고객은 어떨까요?

흔히 사람들은 직장을 통해 충분한 보험 보장을 받고 있다고 생각합니다. 하지만 오늘날에는 한 직장에서 40년 경력을 쌓는 사람이 많지 않습니다. 다른 역할로 이직할 때는 보장을 받지 못할 수도 있습니다. 그래서 저는 항상 이렇게 말합니다. "그것은 귀하의 소유가 아닙니다. 그 직장에 있는 동안만 빌리는 것입니다."

더 나아가, 자신과 가족을 돌보세요. 재무 상담사로서 우리가 고객에게 하라고 하는 것을 우리도 실천하고 우리 가족들도 보호받고 있어야 한다는 것이 매우 중요합니다.

캐롤라인 뱅크스(Caroline Banks)는 영국 잉글랜드 런던의 36년 차 MDRT 회원이자 MDRT 전임 회장입니다. 뱅크스의 관점에 대한 더 자세한 내용이 담긴 비디오는 mdrt.org/path-to-top-of-the-table 에서 확인하실 수 있습니다. 연락처: cbanksmdrt@gmail.com.

세계화: 해외 주재원 서비스로 사업을 성장시키는 방법

프레드 푸아드 벨먼(Fred Fouad Belman, FLMI, ACS)

세계 인구는 이민자에서 해외 거주자, 와이파이가 있는 곳이면 어디서든 일하는 디지털 노마드에 이르기까지 점점 더 세계화되고 이동성이 높아지고 있습니다.

저는 인구가 약 450만 명인 레바논(인구 조사 수치는 다양하지만)에 살고 있으며 이곳의 해외 거주 인구 덕분에 제가 도울 수 있는 고객의 수를 늘릴 수 있었습니다. 레바논 외부에는 800만 명에서 1,800만 명의 레바논인이 거주하고 있으며, 그중 600만 명은 브라질에 거주하고 있습니다.

시장 이해하기

저는 미국 플로리다 올랜도에서 태어나고 자랐으며, 27세에 베이루트로 이주했습니다. 그래서 저는 해외 거주자 고객층을 잘 이해합니다. 저는 해외에 거주하는 레바논인들이 은퇴 후 레바논으로 돌아갈 계획을 세울 수 있기 때문에 본국의 누군가와 거래하는 것을 선호한다는 것을 알게 되었습니다.

제 사무실에서는 레바논에 있는 다른 국적의 사람들에게도 서비스를 제공합니다. 제 1,300명의 고객은 15개의 다른 국적을 가지고 있습니다. 해외 거주자 시장에 서비스를 제공한다는 것은 케이맨 제도, 맨 섬, 중국 홍콩, 버뮤다와 같은 해외에 기반을 둔 국제 보험 회사와 협력하는 것을 의미합니다. 또한 다양한 세금 제도와 문화를 이해하는 것이 중요합니다. 다른 국가의 다양한 세금 제도에 대한 정보가 필요할 때 저는 다른 MDRT 회원, 특히 제가 조언이 필요한 국가의 세무 및 회계 법인과 협력하는 회원과 협업합니다 하지만 우리가 고객을 보유하고 있는 많은 관할 구역에서는 해외 거주자에게 세금을 부과하지 않습니다.

해외 거주자를 위한 계획

저는 14명의 재무 상담사와 3명의 지원 인력으로 구성된 팀을 이끌고 있습니다. 일반적으로 해외 거주자는 본국에 거주하는 사람과 동일한 요구 사항을 가지고 있습니다. 하지만 해외 거주자들은 특별한 니즈가 있음에도 보통 이를 인식하지 못하고 있습니다.

저는 많은 최고 경영진들을 상대하는데, 이들 중 많은 사람들이 회사의 스톡 옵션 플랜을 가지고 있고 미국에 자산을 보유하고 있습니다. 이러한 자산이 미국에 있고 고객이 미국 시민이 아닌 경우, IRS Form-706NA에 따라 상속세가 부과되어 고객의 수혜자들이 60,000달러 초과 자산에 대해 최대 40%의 세금을 부담하게 됩니다. 저는 해외 거주자들에게 수혜자가 이러한 세금을 합법적으로 피할 수 있도록 자산을 구조화하는 것을 돕습니다.

시장 찾기

해외 거주자 시장에서 일하고 국경 간 플랜을 설계하고 싶다면, 링크드인 및 페이스북 같은 곳의 해외 거주자 그룹을 통해 인맥을 만들 수 있습니다. 또한, 해외 거주자들은 그들의 커뮤니티에서 다른 해외 거주자와 친구가 됩니다. 일단 그들이 여러분을 신뢰하기 시작하면, 자신의 해외 거주자 친구들을 소개하기 시작합니다.

저는 해외 거주자 시장에서 일하면서 재무 상담사로서 정말 많이 성장했습니다. 우리는 모두 글로벌 커뮤니티의 일원입니다. 이것이 우리의 미래입니다.

프레드 벨먼(Fred Belman)은 레바논 베이루트의 16년 차 MDRT 회원입니다. 이 주제와 관련하여 벨먼으로부터 더 자세한 내용을 들어보려면 mdrt.org/grow-expat-business 페이지를 참조하세요. 연락처: mcbelman@gmail.com.