เมื่อเพื่อนสนิทผมมีอาการวิตกกังวลครั้งแรก เขามีอายุประมาณสี่สิบกลาง ๆ โดยมีบุตรสามคนและหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนวนพอสมควร เขาทำงานเป็นครูใหญ่ และทุ่มเทให้กับงานอย่างเต็มที่ หยุดงานเพียงแค่สามวันในเวลา 25 ปี (และอีกครั้งสำหรับงานศพของบิดาของเขา) เขามักจะเป็นคนสุดท้ายที่ออกจากตึกเมื่อสิ้นสุดวัน แต่จรรยาบรรณในการทำงานที่แข็งแกร่งกลับนำเขาไปสู่ภาวะหมดไฟในการทำงาน

ผมคุยกับเขาเกี่ยวกับประกันคุ้มครองรายได้ครั้งแรกประมาณ 23 ปีที่แล้ว เขายอมรับคำแนะนำและซื้อประกัน หลายปีที่ผ่านมา ในความคิดของเขา เขาตั้งคำถามเกี่ยวกับความเกี่ยวข้องของความคุ้มครอง โดยคิดว่าเขาหาเหตุผลให้กับการคุ้มครองรายได้ไม่ได้ เพราะเขามีสุขภาพดี และมีทัศนคติเชิงบวกเกี่ยวกับงาน

หลายปีผ่านไป แรงกดดันของการเป็นครูใหญ่ และพยายามที่เอาใจผู้ปกครอง พนักงาน และคณะกรรมการโรงเรียนเริ่มมากเกินไป สภาวะของเขาแย่มากถึงขั้นที่ว่าแม้เขาจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากกลับไปทำงาน เขาก็จะไม่กลับไป ความคิดที่จะกลับไปทำงานในวันถัดไปทำให้เขาควบคุมอารมณ์ไม่ได้ ท้ายที่สุด เขาได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรควิตกกังวลทั่วไป

ตอนที่เขามีอาการแย่ที่สุด เราจะคุยกันทุกวัน เขาเข้าปรึกษานักจิตวิทยา แต่ไม่สามารถกลับไปทำงานเดิมในฐานะครูใหญ่ได้ ซึ่งแน่นอนว่านั่นหมายถึงการสูญเสียรายได้ ผมจึงเตือนความจำเขาว่า “คุณจ่ายเงินให้กับกรมธรรม์นี้มานาน ถึงเวลาได้ใช้แล้วล่ะ” เราช่วยเขาในการเคลม ซึ่งเขาอยู่อย่างนั้นเป็นเวลาสองปี เขาได้งานใหม่เป็นรองครูใหญ่ และหยุดรับการเคลมเป็นสองปี ก่อนกลับมาเคลมอีกครั้ง เขาอยู่ในการเคลมเป็นเวลาราวแปดจาก 10 ปีที่ผ่านมา

ประกันคุ้มครองรายได้จ่าย 75% ของรายได้ปกติของเขา และจะต้องจ่ายผลประโยชน์ไปจนถึงอายุ 65 ปี (ขณะนี้เขาอายุ 58 ปี) โดยมีระยะเวลารอคอย 30 วัน กรมธรรม์ยังให้ผลประโยชน์จากเงินเฟ้อที่ชี้วัดด้วยดัชนี CPI ดังนั้นเมื่อเวลาผ่านไปการจ่ายรายเดือนเข้าใกล้จำนวนเต็มเงินเดือนของเขา

การปลดปล่อยที่เขาได้รับจากกรมธรรม์ประกันภัยนี้เป็นเรื่องเหลือเชื่อ เขากล่าวกับผมในวันหนึ่ง “ถ้าไม่มีกรมธรรม์นี้ ผมคงไปทำงานไม่ได้” แม้ในตอนแรก เขาจะรู้สึกว่าประกันคุ้มครองรายได้เป็นเรื่องที่ไม่คุ้มค่า แต่กรมธรรม์ก็รักษาชีวิตการเงินและชีวิตครอบครัวของเขาไว้ เพราะเขาสามารถใช้เวลากับพวกเขาได้ โดยเฉพาะเมื่อลูก ๆ เริ่มเข้าสู่วัยรุ่น

ในวันนี้ เพื่อนของผมยุ่งอยู่กับการสอนและการสอนพิเศษเกี่ยวกับคัมภีร์ไบเบิ้ลเล็กน้อย เขายังช่วยภรรยาในธุรกิจเสริมในการอบขนม ตกแต่ง และขายคุกกี้ที่ออกแบบเฉพาะบุคคล เป็นงานเล็ก ๆ และสนุก และเขายังจัดส่งตามต้องการ เป็นชีวิตที่เติมเต็ม

ถือเป็นโชคดี ประสบการณ์ที่เขามีกับบริษัทประกันในออสเตรเลียและการดูแล ความใส่ใจ และความกังวลที่เขาได้รับเป็นเรื่องที่ดีเยี่ยม เขาไม่เคยต้องมีปัญหาในการรับเงินรายเดือน

ตอนนี้เขามีเงินให้กับลูก ๆ และชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ทัน เขายังสามารถเก็บเงินสำหรับการเกษียณอายุได้ด้วย เขายังสามารถคงแผนการเงินไว้ได้ และไม่ต้องขายหรือลดขนาดบ้าน เขาไม่ต้องอยู่ในสถานการณ์ที่ลำบาก ด้วยความคุ้มครองจากประกันนี้ เขากำลังสร้างอนาคต

ผมมักกล่าวกับลูกค้าเสมอว่า “ผมหวังว่าการคุ้มครองรายได้นี้ และประกันอื่นจะเป็นการเสียเงินไปเปล่า ผมหวังว่าคุณจะบ่นไปเรื่อย ๆ เกี่ยวกับเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้น แต่ไม่เคยต้องเคลมเลยสักครั้ง แต่ผมเห็นหลายครั้งมากแล้ว และผมรู้ว่ามันมีประโยชน์” กรมธรรมนี้ปกป้องความมั่งคั่ง และยังช่วยรักษาชีวิตอีกด้วย

อะไรก็ผิดพลาดได้เสมอ เวลาที่ไม่มีเงินเพื่อรักษาให้ชีวิตได้อยู่ตามปกติ ผมรู้สึกพึงพอใจมากที่สามารถให้คำปรึกษาและทำให้พวกเขามีความจริงจังเรื่องการเงินเพื่อปกป้องตนเองและครอบครัว เมื่อคุณเห็นสิ่งนั้นเกิดขึ้น คุณจะทราบว่านี่คือเหตุผลที่เราอยู่ตรงนั้น นั่นคือการให้ตาข่ายกันกระแทกแก่บุคคลและครอบครัวของพวกเขา

Michael Coorey เป็นสมาชิก MDRT 15 ปี จากซิดนีย์ นิวเซาธ์เวลส์ ออสเตรเลีย ติดต่อเขาได้ที่ michael@strategicplanningsolutions.com.au