Không có câu trả lời chính xác khi nói về những tinh túy của người Anh. Từ tiệc trà mặn đến những ngôi nhà nhỏ duyên dáng, Giải Bóng đá Ngoại hạng đến Hoàng gia, có nhiều ý kiến khác nhau về bản chất đặc trưng của người Anh. Nhưng có một điều xuất hiện ngay lập tức trong tâm trí các thành viên MDRT ở Vương quốc Anh khi nói đến dịch vụ tài chính ở đất nước này: quy định.
Quy định không còn là hiện tượng mới ở Vương quốc Anh. Tuy nhiên, vào năm 2012, Đánh giá Phân phối Bán lẻ (RDR) có hiệu lực và có tác động rất lớn đến hoạt động kinh doanh này. RDR, do Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) thành lập, đã xóa sổ hoàn toàn các khoản hoa hồng và thiết lập mức độ chuyên môn nhất định cho tất cả tư vấn viên.
Mặc dù những quy tắc mới này khiến một số người phải bỏ nghề, nhưng không phải tư vấn viên nào cũng kêu ca về RDR. Thực tế, Sarah Helen Hogan, ACII, thành viên MDRT sáu năm đến từ Lancashire, Anh, cho biết: “RDR là điều tuyệt vời nhất đối với Vương quốc Anh trong hoạch định tài chính. Thay đổi chi phí đã mang lại giá trị tốt hơn cho khách hàng và tư vấn viên. "
Elaine Milne, Dip PFS, thành viên MDRT 14 năm đến từ Bristol, Anh, đồng ý rằng mặc dù việc tuân thủ các qui ước chính xác có thể gây khó khăn cho tư vấn viên, nhưng lợi ích lại vượt xa tiêu cực.
Cô chia sẻ: “Quy tắc chặt chẽ, quy định nghiêm ngặt, và bằng cấp khó lấy. Tuy nhiên, gạt những điều đó qua một bên, lợi ích chúng tôi có thể mang lại cho khách hàng và giải pháp để hỗ trợ hoạch định tài chính của họ là thượng hạng.”
Hogan cho biết đôi khi cô ấy vấp phải sự phản kháng về các khoản phí, nhưng cô xem đó là dấu hiệu cho thấy cô cần giải thích vấn đề rõ ràng hơn.
Cô nói: “Hầu hết thách thức đến từ giao tiếp kém hoặc thiếu hiểu biết. Khi bạn phân tích một vấn đề để giải thích lý do tại sao nó như vậy, thường bạn sẽ giải quyết được nó.”
Catherine Gough, FPFS, thành viên MDRT 5 năm đến từ Shrewsbury, Anh, cũng gặp phải xung đột về phí, đặc biệt là từ những người đã quen tự xử lý các quyết định tài chính của họ.
Cô chia sẻ: “Thi thoảng chúng tôi có một khách hàng tiềm năng mới là người luôn tự hoạch định tài chính của bản thân và hiện đang vật lộn trước nhu cầu muốn/cần tư vấn nhưng lại miễn cưỡng trả tiền để được tư vấn cho việc họ luôn tự làm.”
Gough xem vai trò của mình là giúp khách hàng đạt được điều quan trọng đối với họ, chẳng hạn như mua bất động sản mơ ước hoặc giúp họ tự tin đưa ra quyết định khó khăn, chẳng hạn như nghỉ hưu. Để đạt được mục tiêu đó, cô hướng đến chuyển đổi các mối quan hệ thuần túy giao dịch thành mối quan hệ lâu dài hơn.
Asvin Chauhan, Dip FA, MIFP, thành viên MDRT 24 năm đến từ Leamington Spa, Anh, đã đặc biệt chọn thị trường mục tiêu của mình vì tiềm năng xây dựng các mối quan hệ lâu dài. Anh làm việc với các dược sĩ sở hữu doanh nghiệp của chính mình. Cách đây 25 năm, anh được giới thiệu với hai dược sĩ đầu tiên và sau đó đã biến họ thành thị trường ngách của mình.
Anh chia sẻ: “Tôi thấy thị trường ngách này mang lại nhiều lợi ích vì khách hàng có điều kiện tài chính và mong muốn tận dụng tối đa kiến thức chuyên môn và hoạch định tài chính của tôi, đồng thời đánh giá cao giá trị của mối quan hệ lâu dài.”
Tất nhiên, không phải mọi khách hàng đều có đầy đủ thông tin hoặc được giáo dục như những người trong thị trường ngách của Chauhan. Carla Brown, FPFS, thành viên MDRT 5 năm đến từ Cuddington, Anh, cho biết một số thay đổi và quy định đã dẫn đến "khoảng cách tư vấn" cho những người trước đây có thể làm việc với tư vấn viên trong chi nhánh ngân hàng và bây giờ phải tìm kiếm một tư vấn viên độc lập và trả tiền để được tư vấn.
Cô nói: “Chúng tôi đang chứng kiến phần lớn dân cư không được tiếp cận với tư vấn. Nhưng có nhiều khách hàng rất sẵn lòng trả tiền cho dịch vụ của chúng tôi."
Theo FCA, năm 2019 ở Anh Quốc có 36.400 tư vấn viên. Dù điều này cho thấy sự gia tăng đáng kể kể từ năm 2016, số lượng tư vấn viên vẫn chỉ chiếm 0,05% dân số Vương quốc Anh.
Hogan nói: “Đây là một ngành rất nhỏ so với tổng dân số ở Vương quốc Anh. Đó chính là vấn đề."
Cô cũng chỉ ra rằng tầng lớp tư vấn viên đang già đi nhanh chóng — độ tuổi trung bình của tư vấn viên ở Anh là 58 so với mức trung bình toàn cầu là 51 đến 55 — và có thể hơi lạ so với những chuẩn mực của một nước Anh hiện đại.
Hogan chia sẻ: “Tôi cũng không chắc số lượng tư vấn viên có đại diện cho sự đa dạng của dân chúng ở Vương quốc Anh không, và đây là điều chúng tôi cần giải quyết. Hoàn cảnh và ý tưởng khác nhau và đại diện cho khách hàng chúng tôi đang phục vụ chỉ có thể là điều tốt đẹp.”
Các quy định mới tập trung vào lợi ích của khách hàng cũng đang được triển khai. Quy định về Nghĩa vụ đối với Người Tiêu dùng sẽ có hiệu lực vào tháng 7 năm 2023, thực thi các tiêu chuẩn cao hơn và rõ ràng hơn về bảo vệ khách hàng. Thành viên MDRT khẳng định rằng biện pháp mới nhất này thể hiện cam kết với giá trị tốt đẹp nhất của người Anh: dịch vụ khách hàng có chất lượng.
Milne chia sẻ: “Đây là công việc kinh doanh vì con người, không phải là công việc kinh doanh vì tiền bạc. Tiền chỉ là một công cụ để giúp khách hàng đạt mục đích của họ. Nhiệm vụ của chúng tôi là sử dụng công cụ đó tốt nhất có thể để khách hàng đạt được những gì họ muốn. Chúng tôi cần hiểu tình hình của khách hàng từ quan điểm của họ, chứ không phải từ quan điểm của chúng tôi.”
