Khi chúng ta nhắc đến hoạch định di sản với khách hàng, đặc biệt với những người trẻ hoặc chưa tích lũy được nhiều của cải, họ thường nghĩ rằng việc này là chưa cần thiết. Chúng ta cần nhắc lại cho tất cả khách hàng về các khía cạnh thực tiễn, bắt đầu bằng bản di chúc viết tay. Chúng ta muốn đơn giản hóa quá trình phân chia tài sản cho người thân của khách hàng, đồng thời bảo đảm các danh mục phù hợp được truyền lại cho đúng người. Làm theo các bí quyết sau để đề cập vấn đề hoạch định di sản với khách hàng, những người mới bắt đầu hoặc có lỗ hổng trong kế hoạch của họ.

00 Bạn cần một bản di chúc.

Vấn đề này quá hiển nhiên đến mức không cần được liệt kê trong danh sách 10 điểm dưới đây. Ngay từ khi bắt đầu mối quan hệ với khách hàng mới, bạn nên hỏi họ đã có bản di chúc viết tay chưa. Nếu họ chưa có, nhắc họ về tầm quan trọng của di chúc cho đến khi họ hoàn thành.

01 Di chúc ở đâu?

Chúng ta mường tượng bản thân qua đời trong thanh thản, có đủ thời gian cần thiết để hướng dẫn người thân phải làm gì khi nhắm mắt xuôi tay. Vào thời điểm thích hợp, bạn sẽ nói: “Di chúc nằm trong tấm ván bí mật phía sau lò sưởi.” Thực tế có thể khác. Các cặp đôi cùng nhau đi du lịch. Sẽ thế nào nếu có chuyện xảy ra? Trước khi đi du lịch, vợ và tôi đặt phong bì dán kín chứa di chúc của mình vào kệ thư trên bàn.

02 Di chúc được cập nhật chứ?

Bạn không phải là người duy nhất có thể qua đời. Di chúc bạn viết ra nhiều năm trước có thể dành một phần đáng kể tài sản cho em rể. Sau đó, em gái bạn đã ly hôn và tái hôn. Bạn thích gã kia khi hắn còn là em rể bạn, nhưng giờ thì sao? Có ai trong số những người thừa kế đã qua đời không? Di chúc nên được cập nhật định kỳ.

03 Người thụ hưởng tài khoản hưu trí.

Những nhu cầu này cũng cần được cập nhật. Một tình huống ác mộng đó là một khoản tiền lớn lọt vào tay chồng/vợ cũ của bạn. Dù đã ly hôn nhưng bạn chưa xóa tên họ trong vai trò người thụ hưởng của khoản tiền to lớn này. Điều quan trọng là rà soát lại người thụ hưởng của các tài khoản hưu trí cùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

04 Tiền thất lạc ở đâu?

Sống (thực ra là chết) sẽ thật dễ dàng nếu mọi người đều giữ tiền mặt và tài sản trong các tài khoản môi giới và ngân hàng. Không phải tất cả mọi người đều vậy. Có những trường hợp (đặc biệt trong các vụ án sát hại bí ẩn kiểu Anh) khi mọi người chuyển tài sản của họ thành đồng vàng và giấu chúng rất rất kỹ. Có thể cả kim cương và đồ trang sức nữa. Một số người thực sự thích các két giữ đồ ở ngân hàng. Dù hóa đơn gia hạn thuê những két này rốt cục có thể sẽ xuất hiện, việc biết đến két này có thể là một ẩn số trong thời gian dài. Ngoài di chúc ra, cần có thêm danh mục tài sản.

05 Đóng góp từ thiện.

Mọi người đều có quỹ từ thiện ưa thích. Họ cũng thường xuyên thay đổi sự ưu ái. Bạn yêu trường đại học của mình. Sau đó họ làm điều gì đó khiến bạn không vui, và bạn không muốn dành cho họ một xu nào nữa. Có vô số hội từ thiện địa phương mà bạn muốn giúp. Bạn có thể điều chỉnh lại di chúc phản ánh những thay đổi này nhưng nếu người thực hiện di chúc của bạn được một số quyền tự quyết nhất định về mặt pháp lý, bạn có thể gắn kèm lá thư chỉ rõ quỹ từ thiện bạn muốn ủng hộ. Lá thư này có thể được thay thế hàng năm. Khi các quỹ từ thiện đến viếng, họ sẽ biết bạn muốn ủng hộ vào quỹ nào.

06 Ai sẽ được thừa kế món trang sức nào?

Nhiều gia đình có đồ gia bảo truyền lại qua các thế hệ. Nhẫn đính hôn và nhẫn cưới là các ví dụ tiêu biểu. Các món trang sức lộng lẫy khác, hoặc thậm chí chỉ mang giá trị tình cảm, có thể là dành cho những người nhất định. Có rất ít người trên giường bệnh nói rằng: “Ồ cứ đưa hết kim cương cho vợ sau của con nhé.” Đàn ông cũng có thể hứa tặng đồng hồ đeo tay cho cháu mình. Bạn cần có văn bản chỉ rõ mong muốn phân chia tài sản của mình.

07 Giá trị đồ sưu tập.

Bạn không còn gì lo lắng? Thử vấn đề này xem. Bạn sưu tập đồ nội thất cổ, những món đồ thực sự đáng giá có lai lịch mang tính lịch sử. Người thực hiện di chúc của bạn chẳng có chút kiến thức đồ cổ nào, họ chuyển chúng đến bãi rác. Những món đồ gia bảo cứ thế ra đi. Họ giữ lại chiếc TV màn hình phẳng 75 inch. Nhìn có vẻ đáng tiền. Bạn đã xem các tập trong “Antiques Roadshow” (Sưu tầm đồ cổ) nơi mọi người chia sẻ họ mua được những món đồ vô giá tại sân bán đồ cũ chưa? Bạn cần một danh sách những món đồ sưu tầm quan trọng và giá trị của chúng.

08 Bạn muốn đi về đâu?

Nghe có vẻ sầu thảm nhưng bạn cần chỉ rõ nơi bạn muốn an nghỉ. Đó có thể là khu mộ gia đình. Đừng để mọi quyết định lại cho người thực hiện di chúc.

09 Cập nhật người thực hiện di chúc.

Điều này có một số ý nghĩa. Bạn có thể cần một người thực hiện di chúc kế nhiệm, trong trường hợp bạn sống lâu hơn cả người quản lý di sản của mình. Bạn cũng có thể muốn nhiều người đồng thực hiện. Cũng có khả năng bạn không còn giữ quan hệ tốt với người hiện đang được chỉ định thực hiện di chúc. Bạn có thể thay đổi những điều này, nhưng sẽ cần một bản bổ sung vào di chúc hiện tại.

10 Đừng quên di sản số.

Bạn cần để ý cả đến khía cạnh này nữa. Ví dụ như tiền ảo kiểu bitcoin. Còn cả những tấm hình lưu trên đám mây thì sao?. Bạn có thể sở hữu một tên miền giá trị. Cá cược trực tuyến đang trở nên phổ biến, bạn có thể sở hữu một tài khoản số ở sòng bạc. Mật khẩu có vẻ khiến việc này thêm phức tạp.

Luôn có những lo ngại về tài khoản chứng khoán chẳng bao giờ tìm thấy. Tài liệu khai thuế có thể giúp bạn. Khoản hoàn thuế từ những năm trước có thể cho bạn biết về các tài khoản này. Các công ty giữ chúng thường cung cấp tờ khai thuế hàng năm. Sẽ mất thời gian nhưng hẳn là bạn có thể truy lại chúng.

Có phức tạp không? Bạn là tư vấn viên được tin cậy của khách hàng và bạn có thể yêu cầu hỗ trợ từ các chuyên gia khác như luật sư hoặc kế toán để dò theo dòng thông tin này.

Bryce Sanders là Chủ tịch công ty Perceptive Business Solutions Inc. Ông cung cấp chương trình đào tạo về cách thức để có được khách hàng giá trị ròng cao cho các chuyên gia dịch vụ tài chính. Cuốn sách “Captivating the Wealthy Investor” (Săn lùng nhà đầu tư giàu có) của ông có bán trên Amazon. Liên hệ với ông theo địa chỉ brycesanders@msn.com.