Khi Renyu Xu từ Trung Quốc di cư sang Canada cách đây 17 năm, cô đã mất ba tiếng gọi điện thoại và gặp trực tiếp - trong suốt hai ngày - để đăng ký bảo hiểm du lịch cho bản thân trong khi chờ thẻ bảo hiểm y tế cho thường trú nhân.

Giờ đây, với mong muốn giúp đỡ những khách hàng mới gặp tình huống tương tự, thành viên MDRT 9 năm đến từ LaSalle, Quebec, Canada, sử dụng hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) để hoàn tất quy trình này chỉ trong vòng 20 phút. Hai năm qua, cô đã giúp 3.000 cá nhân mua bảo hiểm du lịch và 20% trong số đó đã trở thành khách hàng mua các sản phẩm khác.

Xu cho biết: “Nếu chúng tôi trực tiếp phổ biến cho khách hàng thì rất lâu. AI là một công cụ rất tốt để cung cấp những câu chuyện ngoài đời thực nhằm giúp mọi người hiểu toàn bộ quá trình và rủi ro trong cuộc sống của họ. Sau đó, khách hàng có thể tìm đến chúng tôi và đi thẳng vào các kế hoạch thay vì nói nhiều về lý do họ cần làm điều gì đó”.

Quá trình thiết lập

Xu chủ yếu làm việc với các chủ doanh nghiệp và chuyên gia về bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhóm, sản phẩm hưu trí và đầu tư. Năm 2018, cô muốn mở rộng công ty theo cách nhắm đến các khách hàng trẻ tuổi mà chỉ cần nguồn lực tối thiểu. Cô Xu đã kết nối với bộ phận AI tại Đại học Montreal và thuê một sinh viên hỗ trợ cô xây dựng cơ sở dữ liệu tự động cho báo giá bảo hiểm du lịch. (Các sản phẩm phức tạp hơn, như bảo hiểm nhân thọ, yêu cầu nhiều thông tin cá nhân hơn để đạt đủ điều kiện nên sẽ khó xây dựng với dữ liệu hơn nhiều).

Bằng cách sử dụng tệp khách hàng hiện hữu của Xu để thiết lập mô hình, họ đã mất 6 tháng kể từ khi bắt đầu để cho ra mắt hệ thống được đặt trong WeChat. Khi truy cập chương trình qua điện thoại, người dùng chỉ cần cung cấp một số thông tin cơ bản (tuổi, giới tính) và hệ thống sẽ đưa ra báo giá của nhiều công ty. Người dùng nhận được một mã cho phép họ mua bảo hiểm thông qua trang web của Xu.

Lợi ích

Giới trẻ có xu hướng hiểu biết về công nghệ hơn những người lớn tuổi, nhờ vậy dịch vụ này giúp Xu mở rộng đối tượng khách hàng làm việc cùng với mình. Hệ thống cũng chỉ cần một nhân viên hỗ trợ duy trì, và một lần nữa, nó đã kéo được con số khổng lồ 600 khách hàng mới chỉ trong vài năm. (Đây thường là những người mua bảo hiểm du lịch trong ba tháng và sau đó trở thành cư dân.) Cô Xu cho biết trong thời kỳ mà mọi người ít có khả năng kết nối trực tiếp hơn, thì AI mang tới một tùy chọn khác (giống như Zoom, nhưng nhanh hơn so với việc lập lịch và giải thích mọi thứ trong cuộc họp) để khách hàng có được thông tin chỉ bằng thiết bị của họ.

Do khách hàng tiềm năng phải nhập địa chỉ email của họ khi yêu cầu gửi báo giá, nên Xu và nhóm hỗ trợ của cô có thể hỏi thăm những người không hoàn tất việc mua bảo hiểm qua trang web, vốn chiếm khoảng 60% số người nhận báo giá.

Thách thức

Do doanh thu hàng năm từ mảng bảo hiểm du lịch hiện không lớn lắm (60.000 đô la trong tổng số hơn 1 triệu đôla) - cô Xu nhận thấy tác động của đại dịch đối với lượng khách đi du lịch gần đây - nên mức lương cho một chuyên gia AI toàn thời gian vốn có thể kiếm 200.000 đôla/năm trở nên không cạnh tranh. Do đó, cô tiếp tục làm việc với các sinh viên đại học trong chương trình AI, đồng thời cố gắng cân bằng một cách hợp lý trong việc thuê nhân viên có kỹ năng với mức chi phí hợp lý.

Ngoài ra, công nghệ cũng có những hạn chế riêng. Công ty của cô Xu có 80% khách hàng là người Trung Quốc sinh sống tại Canada, hầu hết họ nói tiếng Anh. Mặc dù hệ thống AI được thiết lập cho cả tiếng Anh và tiếng Trung, nhưng đôi khi hệ thống tự động gặp khó khăn với cách phát âm. Ví dụ: nếu bạn nói “nữ” và hệ thống cho rằng bạn nói “nam”, thì báo giá được đưa ra sẽ không chính xác.

Ngoài ra, hệ thống không được thiết lập để xử lý tiếng Pháp (nhiều người ở Montreal dùng ngôn ngữ này), mặc dù cô Xu có nhân viên hỗ trợ nói ngôn ngữ đó.

Tương lai

Cô Xu hy vọng sẽ mở rộng hoạt động tiếp thị để các sáng kiến hiện tại trên mạng xã hội không bị chìm nghỉm. Cô cũng mong muốn có thể kết hợp các sản phẩm lớn hơn vào dịch vụ AI của mình khi chi phí giảm và năng lực kỹ thuật của các công ty vừa và nhỏ tăng lên.

Cô cho biết: “Tôi rất thích những thứ mới mẻ và đang tìm cách khác để tích hợp internet vào lĩnh vực tài chính. Chúng ta phải dùng cách khác để đối mặt với một thế hệ khác”.

THÔNG TIN LIÊN HỆ: Renyu Xu carolexu@gmail.com