Ngoài những bờ biển tinh khôi, âm nhạc của Bob Marley và là quê hương của vận động viên chạy nhanh nhất thế giới, Jamaica còn nổi tiếng với lối sống thoải mái, vô tư lự. Đấy là lý do vì sao “irie”, một từ thổ ngữ có thể dịch nôm na là “mọi chuyện đều ổn,” là một từ rất thông dụng tại đảo quốc này.
Tuy nhiên, đối với dịch vụ tài chính, các tư vấn viên của Jamaica có cách tiếp cận chặt chẽ hơn nhiều. Sau thời kỳ hỗn loạn do bất ổn kinh tế vào giữa thập niên 1990, Jamaica đã thành lập Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC). FSC giám sát ngành bảo hiểm và lĩnh vực ngân hàng. FSC đưa ra các sáng kiến nhằm tăng cường hiểu biết về tài chính cho người dân Jamaica, đặc biệt là gần 50% dân số sống ở các vùng nông thôn.
Jeffrey David Jarrett, thành viên MDRT sáu năm đến từ Kingston, là một trong số các tư vấn viên đó.
“Lớn lên ở vùng nông thôn Jamaica, tôi rất xa lạ với khái niệm bảo hiểm nhân thọ và khái niệm độc lập tài chính thực sự,” Jarrett nói. Lần đầu tiên anh biết về bảo hiểm khi một người bạn mua bảo hiểm nhân thọ. Jarrett đã nghiền ngẫm về khái niệm này và rốt cục việc này đã khiến anh chọn một nghề anh thấy đam mê khi được giúp đỡ những người chưa biết về các vấn đề tài chính giống như anh.
Anh cho biết: “Quan trọng là chúng tôi có những khách hàng không chỉ trung thực mà còn đầy hiểu biết. Một khi đã thiết lập quan hệ với khách hàng, tôi có thể cung cấp kiến thức về tài chính cho những người có nhu cầu.”
Jarrett nói rằng người dân thường có thái độ tiêu cực đối với nghề tư vấn bảo hiểm, vì vậy tư vấn viên luôn phải chống lại tư tưởng “tư vấn viên bảo hiểm chỉ là những kẻ lừa đảo, có ý đồ không tốt.” FSC cũng tích cực giải quyết quan niệm sai lầm này thông qua việc ban hành các quy định mới, chẳng hạn như quy định bắt buộc tìm hiểu thực tế sẽ có hiệu lực vào quý hai năm 2022. Quy định này bổ sung cho biểu mẫu Hiểu biết về Khách hàng bằng cách đi sâu vào chi tiết về bệnh sử và rủi ro của khách hàng. Cùng với sự ra đời của Insurtech, quy định này cho phép chia sẻ thông tin khách hàng trong ngành được dễ dàng hơn, dẫn tới dịch vụ được toàn diện và đầy đủ thông tin hơn.
Jarrett thổ lộ: “Quy định đó đã giúp việc làm sáng tỏ với khách hàng mới dễ dàng hơn. Đến nay, chúng tôi nhận được phản hồi vô cùng tích cực.”
Các công ty bảo hiểm cũng đang phát triển nhiều dịch vụ sản phẩm mới hướng đến các phân khúc của xã hội mà trước đây chưa được phục vụ hoặc chưa được phục vụ đầy đủ. Ban đầu, chỉ 19% dân số có bảo hiểm y tế tư nhân. Hiện nay, các chương trình bảo hiểm mới dành riêng cho những người làm việc trong ngành khách sạn (du lịch là ngành dẫn đầu tổng sản phẩm quốc nội của Jamaica) và nông nghiệp, cũng như các chương trình dành cho người già và sinh viên toàn thời gian đã được triển khai.
Selena Tonielle Chin-Coffie, thành viên MDRT 11 năm đến từ Kingston, cũng nhận thấy sự phổ biến của chương trình bảo hiểm bệnh hiểm nghèo mới được cung cấp cho trẻ em từ 3 tháng đến 15 tuổi. Hợp đồng bảo hiểm đã được thẩm định cung cấp bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cho các vấn đề sức khỏe nghiêm trọng, bao gồm bệnh hen suyễn nặng, đột quỵ, bệnh tiểu đường loại 1 và chứng loạn dưỡng cơ, cũng như các quyền lợi nằm viện và tử vong hạn chế. Một lợi ích của hợp đồng bảo hiểm này là có thể chuyển đổi sang một hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo khác khi đứa trẻ lớn lên.
Cô tâm sự: “Điều này đã ảnh hưởng tích cực đến hoạt động kinh doanh của tôi vì nhiều bậc cha mẹ đã tận dụng ưu điểm này. Tôi đã và đang bảo đảm rằng khách hàng có con nằm trong độ tuổi đó biết về sản phẩm và quyết định xem họ có muốn tận dụng hay không.”
Theo lời Carla Osherla Ashley-Grant, LUTCF, MFA, thành viên MDRT 19 năm đến từ Kingston, những sản phẩm mới này chứng tỏ tiềm năng cho nghề tư vấn ở Jamaica.
“Bạn có thể luôn tăng trưởng dựa trên thị trường chưa được phát triển,” chị cho hay. “Có một phần thị trường chưa được thâm nhập, chúng ta phải có chiến lược làm thế nào thâm nhập thị trường đó.”
Ashley-Grant cũng chỉ ra rằng gần đây các sản phẩm liên kết cổ phần và hợp đồng bảo hiểm không yêu cầu thẩm định được ưa chuộng hơn so với các sản phẩm trọn đời truyền thống. Không may, những loại hợp đồng này làm giảm hoa hồng và thường không chuyển đổi sang các hợp đồng bảo hiểm khác được.
Trong nhiều năm, có một tỉ lệ lớn — khoảng 20% — dân số Jamaica sống bằng hoặc dưới mức nghèo khổ. Mức tăng trưởng kinh tế đáng kể trong năm 2018 đã giảm con số này xuống còn 12,8%; tuy nhiên, tác động của đại dịch COVID-19 một lần nữa dẫn đến khủng hoảng kinh tế. Đối với các tư vấn viên, coronavirus lại không phải là vấn đề nghiêm trọng như họ nghĩ.
Ashley-Grant tập trung tìm kiếm khách hàng tiềm năng của mình ở các ngành và cá nhân có thu nhập không bị xáo trộn bởi nền kinh tế. Cô tận dụng những thăng trầm kinh tế để kết nối với khách hàng tiềm năng.
Cô tâm sự, “Tôi đã có thể tận dụng tình hình kinh tế hiện tại để cung cấp các giải pháp bảo hiểm cho khách hàng của mình. Khi nền kinh tế đi xuống, tôi nhận ra rằng mọi người có xu hướng mua bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn.”
Jarrett cho biết, mục đích của anh không chỉ là bán bảo hiểm mà còn đánh thức mong muốn cải thiện chất lượng đời sống của khách hàng thông qua các chương trình bảo hiểm bổ sung, như bệnh hiểm nghèo và dịch vụ đầu tư.
Anh nói: “Người Jamaica đã được thức tỉnh. Tôi tin đại dịch là một sự thúc đẩy rất cần thiết. Nền kinh tế Jamaica rõ ràng không thuận lợi cho người dân; họ buộc phải có một khoản thu nhập thụ động để có thể sống ổn định hơn dù chỉ một chút.”
Bất chấp nhiều sóng gió trong những thập kỷ qua, cô Chin-Coffie nói rằng các dịch vụ bảo hiểm và tài chính đã tiếp tục đóng góp một cách có ý nghĩa đến nền kinh tế cũng như đời sống người dân Jamaica.
Cô chia sẻ: “Các dịch vụ tài chính được cung cấp vô cùng quan trọng đối với sự sống còn của người dân chúng tôi. Chúng sẽ giúp xây dựng các quốc gia tốt đẹp hơn.”
