“Mình đồng da sắt.” Đó là từ Frank, khách hàng và người bạn lưu niên của tôi đã sử dụng để mô tả bản thân mỗi khi tôi đề cập đến bảo hiểm nhân thọ. Tôi biết Frank nhiều năm trời khi anh ấy là huấn luyện viên thể lực cho câu lạc bộ hockey trên cỏ của chúng tôi, nhưng Frank còn điều hành một doanh nghiệp kế toán, và chúng tôi đã lập một thỏa thuận về mạng lưới trong đó chúng tôi sẽ giới thiệu khách hàng cho nhau. Cho đến một ngày cách đây khoảng 30 năm khi tôi chia sẻ với anh ấy dữ liệu thống kê về bệnh ung thư, đau tim và đột quỵ thì anh ấy mới nhận ra đã đến lúc bắt đầu phải quan tâm.
Tôi nói, “Frank, cậu liên tục giới thiệu cho tôi khách hàng để họ mua bảo hiểm, nhưng khi nào cậu mới định làm gì đó cho bản thân?” Là người của con số, Frank có thể nhìn ra rủi ro cho gia đình và doanh nghiệp nếu anh ấy bị ốm nặng, trở nên tàn tật hoặc qua đời. Các con số là chìa khóa đối với Frank khi anh ấy ký các hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ thu nhập, chi phí doanh nghiệp, bệnh hiểm nghèo và bảo hiểm nhân thọ cho bản thân, vợ và toàn bộ 10 nhân viên trong công ty.
Thật đúng thời điểm vì khoảng năm năm sau, khi 55 tuổi, Frank bị đột quỵ nặng khi đang thực hiện phẫu thuật bắc cầu bốn động mạch. Trận đột quỵ đã ảnh hưởng đến khả năng nói và đi lại của anh ấy, và làm thay đổi cuộc đời anh ấy mãi mãi. Mặc dù anh ấy đã hồi phục sau lần phẫu thuật và cơn đột quỵ nhưng Frank không bao giờ trở lại làm việc bình thường được nữa. Anh ấy nhận được khoản thanh toán không phải trả thuế ngay tức thì từ hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trị giá 600.000 đô và khoản bồi thường chi phí hoạt động doanh nghiệp trị giá 20.000 đô/tháng trong 12 tháng để bù đắp chi phí cho doanh nghiệp của anh ấy và 15.000 đô/tháng từ quyền lợi bảo vệ thu nhập, bảo vệ 75% thu nhập, tài sản lớn nhất của anh ấy trong tương lai.
Frank phải trải qua vật lý trị liệu và chi trả từ bảo hiểm cho các chi phí kinh doanh và bệnh hiểm nghèo cho phép anh ấy hồi phục tốt hơn theo sức của mình. Chúng cũng cho phép Frank thực hiện kế hoạch kế nhiệm khi anh sử dụng vốn tài trợ thương mại để bán công ty, vốn vẫn mang tên của anh. Tháng 6 năm 2013, khi trở về sau Hội nghị Thường niên MDRT, tôi nhận được một cú điện thoại từ Frank cho hay anh ấy bị ung thư tuyến tụy và chỉ còn sống được vài tuần nữa. Anh ấy muốn bảo đảm tất cả các hợp đồng bảo hiểm của anh ấy không có vấn đề gì và gia đình anh ấy sẽ được bảo vệ. Căn bệnh này khiến tôi bất ngờ, vì chúng tôi vừa chơi golf với nhau vài tháng trước, và anh ấy vẫn khỏe mạnh như tôi thường thấy trước đó. Trong cuộc gọi cuối cùng này của chúng tôi, tôi đã cam đoan với Frank rằng mọi thứ vẫn ổn và Val - vợ, và hai con gái anh ấy sẽ được chăm sóc.
Là tư vấn viên tài chính và bạn thân của Frank, cá nhân tôi thấy thật may mắn vì đã bảo đảm anh ấy, gia đình, doanh nghiệp và nhân viên của anh ấy có tất cả các loại bảo hiểm thích hợp, và rồi chứng kiến các quyền lợi này được chi trả đúng lúc. Sau tất cả, chúng tôi đã hứa chúng tôi sẽ luôn có mặt vì anh ấy khi anh cần chúng tôi nhất. Val vẫn là khách hàng của chúng tôi sau khi chồng cô ấy qua đời và tiếp tục làm trong doanh nghiệp, nhưng cô ấy cũng bị phát bệnh ung thư. Cô ấy là một chiến binh và chiến đấu với căn bệnh trong nhiều năm, nhưng cuối cùng, cô ấy cũng phải đầu hàng nó, và quyền lợi lại được chuyển sang cho các con của họ. Frank là một người năng động, và vợ chồng anh ấy đều đã qua đời sớm một cách bi thảm. Cá nhân tôi rất nhớ họ, nhưng đây là một tình huống đáng phải học hỏi để hiểu rằng phong cách sống lành mạnh và năng động sẽ khiến bạn trở nên mình đồng da sắt, như Frank đã từng phát biểu.
