Độ tuổi trung niên từ 40–55 là cột mốc đánh dấu sự trưởng thành cả về sự nghiệp, tài chính, lẫn sức khỏe của một người. Đây là độ tuổi chín nhất trong sự nghiệp, là giai đoạn họ hiểu đời, hiểu việc và hiểu chính bản thân hơn. Họ mong muốn bảo vệ những thành quả đã dày công xây dựng như gia đình, con cái và thu nhập. Vì lẽ đó, nhu cầu tài chính của người trung niên tại Việt Nam có sự liên kết mật thiết với các yếu tố như gia đình, sức khỏe và lập kế hoạch tương lai.
Hiện nay, tại Việt Nam, xu hướng bảo hiểm cho người trên 40 tuổi đang tăng trưởng và phát triển tích cực. Nhóm khách hàng này có ba đặc điểm và nhu cầu đặc trưng làm cho họ trở thành mục tiêu quan trọng của các công ty bảo hiểm:
1.Tự chủ tài chính: Họ thường có thu nhập và lợi nhuận ổn định sau nhiều năm làm việc và tiết kiệm.
2. Nhu cầu bảo vệ gia đình và thu nhập: Nhận thức cao về tầm quan trọng của bảo hiểm. Họ thấu hiểu rằng mắc các bệnh mãn tính, tai nạn hoặc tử vong có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính cá nhân và gia đình, từ đó tìm kiếm các gói sản phẩm về sức khoẻ, nhân thọ hoặc hưu trí để bảo vệ gia đình và thu nhập khỏi rủi ro không mong muốn.
3. Thói quen tiêu dùng: Họ ưu tiên chất lượng và thương hiệu, có xu hướng tiêu tiền vào các sản phẩm và dịch vụ cao cấp.
Hầu hết các thành viên MDRT tại Việt Nam khi được phỏng vấn đều khẳng định khách hàng trung niên là đối tượng chính của họ, chiếm tỷ trọng đáng kể cả về số lượng khách hàng lẫn doanh thu.
Là chuyên viên tư vấn tài chính có thâm niên cao, MDRT Phạm Thuý Hồng từ Hà Nội chia sẻ rằng khách hàng trung niên là đối tượng cực kỳ tiềm năng bởi giai đoạn này họ thường chủ động tài chính, có sự nghiệp ổn định và quan tâm đến nhiều khía cạnh về sức khoẻ cá nhân, cũng như mong muốn đảm bảo tương lai vững chắc cho con cháu. Việc của chuyên viên tư vấn là nắm bắt được tâm lý, hiểu đúng nhu cầu và mong muốn của khách hàng trung niên để đưa ra những giải pháp phù hợp, khách sẽ sẵn lòng chốt hợp đồng dù có thể chi phí giai đoạn này sẽ cao hơn so với độ tuổi trẻ.
“Chị thường thiết kế các gói sản phẩm bảo vệ trọn đời, có quyền lợi về bệnh hiểm nghèo, thẻ y tế và quyền lợi song hành cùng chồng/vợ và con của khách hàng. Đối với khách hàng đã có cháu, chị sẽ tư vấn họ mua bảo hiểm cho cháu như một món quà văn minh, là khoản tài chính bất khả xâm phạm để cháu đi học sau này, hoặc nếu cháu ốm đau đi viện cũng được bảo vệ chăm sóc tốt, ông bà được làm chủ hợp đồng, thoã tâm lý nắm quyền, tự chủ và kiểm soát của khách hàng độ tuổi này.”, chị Hồng tiết lộ kinh nghiệm tư vấn và lập kế hoạch tài chính cho đối tượng trung niên.
“Tư vấn cho khách hàng trung niên dễ hơn vì họ hiểu biết nhiều về bảo hiểm, có sự trải nghiệm và cảm nhận được tầm quan trọng của sức khoẻ. Họ nhìn ra được những rủi ro có thể xảy ra và tìm giải pháp thông qua bảo hiểm. Đa phần hợp đồng bảo hiểm lớn với mức phí cao vài trăm triệu thường thuộc về khách hàng trung niên. Độ tuổi này, họ sẵn sàng đầu tư một số tiền lớn để bảo vệ bản thân và gia đình. Họ đặc biệt quan tâm đến chất lượng dịch vụ, mong muốn được phục vụ tốt và hỗ trợ nhanh chóng khi cần hoặc khi nằm viện.”, chị Hồng nhận xét.
Cùng ý kiến với chị Hồng, MDRT Đặng Thị Huyền Trang từ TP.HCM cho biết chị tư vấn rất nhiều khách hàng trung niên và nhận thấy họ có xu hướng tự chủ về tài chính và quan tâm đến sức khỏe, điều này khiến họ dễ dàng nhận thức và quan tâm hơn đến bảo hiểm. Họ có ý thức về trách nhiệm gia đình và sẵn lòng nghe tư vấn nếu có cơ hội. Chủ đề bảo vệ gia đình là cách hiệu quả để chốt hợp đồng bảo hiểm với khách hàng trung niên vì họ luôn mong muốn giải pháp an toàn tài chính cho gia đình trong tình huống bất trắc.
“Khách hàng trung niên chiếm hơn 50% số lượng khách hàng của Trang và sản phẩm phổ biến dành cho họ là bảo vệ toàn diện sức khỏe. Việc đưa ra các lợi ích và giải pháp bảo vệ sức khỏe và tài chính cho gia đình là cách tốt nhất thuyết phục khách hàng trung niên. Đối với họ, bảo vệ sức khỏe và an toàn tài chính là ưu tiên hàng đầu”, chị Trang nhấn mạnh.
Nhìn chung, khách hàng trung niên đang thu hút sự quan tâm đặc biệt từ các doanh nghiệp bảo hiểm bởi họ có nhận thức sâu sắc về tầm quan trọng của việc ổn định tài chính. Đây là nhóm người có tiềm năng lớn trong việc chốt hợp đồng và góp phần đáng kể vào doanh thu của ngành bảo hiểm. Thấu hiểu và cung cấp các sản phẩm phù hợp để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trung niên là yếu tố quan trọng giúp tạo sự đồng cảm và tin tưởng từ phía họ.
Contact: MDRTEditorial@teamlewis.com