Vikas Sayamlal Jethwani hiểu rằng khách hàng trẻ mới bắt đầu công việc đầu tiên hoặc vừa lập gia đình gần như sẽ không nghĩ đến hoạch định hưu trí.

Tuy nhiên, anh luôn ủng hộ việc tư vấn viên khuyến khích khách hàng nghĩ đến tương lai để có thể đối mặt với thách thức tài chính và có được cuộc sống mong muốn.

Làm sao để khách hàng thấy được tầm quan trọng của việc hoạch định hưu trí từ sớm?

Tôi nói với khách hàng: “Khi một đứa trẻ được sinh ra, bạn bắt đầu cho bé ăn vào lúc nào? Ngay từ ngày đầu tiên.” Chính vì thế bạn nên bắt đầu hoạch định hưu trí ngay khi nhận được đồng lương đầu tiên. Tôi biết rằng việc mua sắm đồ đạc và dành dụm cho giấc mơ của bản thân là điều rất quan trọng đối với các bạn trẻ khi nhận lương. Tuy nhiên, độ tuổi thích hợp để bắt đầu hoạch định hưu trí là khi bạn có được tài sản đầu tiên, khoản nợ đầu tiên hoặc trách nhiệm đầu tiên của mình, chẳng hạn như mua nhà, mua ô tô hoặc kết hôn. Hoạch định hưu trí nên được coi như nuôi thêm một thành viên trong gia đình suốt cả đời. Đến khi 60 tuổi hoặc đến khi bạn dự định nghỉ hưu, cả hai sẽ đổi chỗ cho nhau, thành viên này sẽ nuôi sống bạn trong phần đời còn lại.

Vì sao càng hoạch định hưu trí sớm càng quan trọng?

Có hai khái niệm. Một là hoạch định sớm và hai là nghỉ hưu sớm. Hôm nay, khi tôi nói chuyện với khách hàng, họ nói rằng họ không muốn làm việc khi đã 60 tuổi. Họ muốn nghỉ hưu sớm. Đây là khái niệm đã định hình cho người giàu mới nổi. Họ muốn tận hưởng cuộc sống của mình. Vì thế, tôi hỏi họ: “Bạn có hiểu nghỉ hưu sớm là như thế nào không? Tài chính của bạn đã sẵn sàng cho việc đó chưa? Bạn đã tự chủ về tài chính chưa?” Tôi sẽ cho họ biết số tiền họ cần có để có thể duy trì cuộc sống như hiện tại. Người nghỉ hưu khi 60 tuổi có 35 năm để xây dựng khoản đầu tư của mình, nhưng người định nghỉ hưu sớm sẽ không có lợi thế bắt đầu muộn hay tiết kiệm ít hơn, vì thế kế hoạch đầu tiên của họ sẽ là kế hoạch hưu trí. Như vậy tức là họ sẽ phải tiết kiệm 40% thu nhập hàng tháng nếu muốn được nghỉ hưu sớm.

Làm thế nào để thuyết phục khách hàng rằng chương trình bảo hiểm hưu trí tốt hơn các lựa chọn khác như tiền gửi cố định?

Tôi nói với họ: “Nếu có chuyện gì xảy ra với bạn trước khi đến tuổi nghỉ hưu, bạn có tin chắc rằng bạn đời của bạn sẽ đầu tư tiền và tài sản bạn để lại một cách thận trọng không? Nếu câu trả lời là không, tại sao không mua một kế hoạch hưu trí và để lại cho họ một giải pháp chứ không phải là một vấn đề?” Kế hoạch hưu trí ngày nay có các quyền lợi thuế hấp dẫn và nếu có điều gì đó xảy ra với bạn lúc chưa đến tuổi nghỉ hưu, nhiều biện pháp bảo vệ có thể được xây dựng để chuyển bảo hiểm thành thu nhập suốt đời cho vợ/chồng của bạn. Còn nếu đến tuổi nghỉ hưu, thì bạn sẽ có các quyền lợi và thu nhập cho bản thân và vợ/chồng trong suốt phần đời còn lại. Đầu tư tiền gửi cố định không chỉ gặp rủi ro lạm phát, thuế và giảm lãi suất mà còn có khả năng bị thanh lý. Kế hoạch tiết kiệm hoặc khoản tiền gửi cố định có thể sẽ không tồn tại sau 10 năm nếu cần mua một tài sản hoặc có khoản nợ như trả tiền mua ô tô hoặc mua nhà. Những kế hoạch đó thường là lựa chọn đầu tiên để chi trả cho phần thiếu hụt tại những cột mốc quan trọng như giáo dục con cái hay hôn nhân. Vì vậy, tốt hơn hết bạn nên hoạch định hưu trí bằng một kế hoạch mà bạn không đụng đến và tiếp tục tiết kiệm khoản này.

Vikas Sayamlal Jethwani là thành viên MDRT 5 năm từ Thane, Ấn Độ. Bạn có thể liên hệ với anh ấy qua email vikas.jethwani@hotmail.com.