Hai quan điểm

Câu hỏi trên có vẻ sẽ cho một câu trả lời dễ dàng.

Nhưng tư vấn viên biết rằng quyết định quan trọng đòi hỏi phải đào sâu các giả định quá khứ để hiểu rõ hơn các thông tin có liên quan. Và trên thực tế, hai thành viên MDRT có hai quan điểm rất khác nhau khi đối mặt trước vấn đề cần cân nhắc này:

Quan điểm 1 – Giữ lại doanh nghiệp

Asvin Chauhan, MIFP, Dip FA, thành viên MDRT 25 năm đến từ Leamington Spa, Anh, Vương quốc Anh

Giá trị doanh nghiệp của tôi chỉ là những gì ai đó sẵn sàng chi trả. Khi đánh giá con số thần kỳ của mình, ban đầu tôi được thông báo rằng tôi sẽ nhận được số tiền gấp 3,25 lần và theo tiêu chuẩn của ngành con số này tăng lên 3,5 hoặc 4 lần. Hai năm trước, một công ty tư vấn độc lập quốc gia đã huy động một khoản trái phiếu trị giá một tỷ đô la để mua một doanh nghiệp đang trả 8% cho giá trị tài sản mà họ quản lý. Con số đó gấp đôi những gì tôi nghĩ và khả năng là có rất ít cơ hội để tận dụng điều này. Nếu đây chỉ là vấn đề về tiền bạc, thì bây giờ chính là thời điểm để bán đi.

Nhưng với tôi, đây không chỉ là về tiền bạc. Doanh nghiệp phải được truyền lại cho đúng người. Điều quan trọng là tôi cần chu cấp cho việc nghỉ hưu của tôi từ thu nhập của bản thân, giống như khi tôi tư vấn hầu hết khách hàng nên làm, chứ không phải từ việc bán doanh nghiệp khi con số định giá có thể dao động vào thời điểm không thích hợp nhất: khi giao dịch mua bán đó đến gần. Tôi đã suy nghĩ thấu đáo về tình huống của mình. Tôi biết một tư vấn viên ở Vương quốc Anh, ngoài 40 tuổi, đã nhận được một tấm séc 8 con số. Tôi đã làm nghề này 32 năm và tôi bắt đầu có được trải nghiệm tự do tài chính thực sự chỉ trong bẩy năm qua. Tôi không nói về việc sắm du thuyền hay Lamborghini mỗi năm. Tôi đã và đang chờ đợi một thời gian dài để mua một chiếc ô tô hạng sang và tôi nghĩ điều đó sẽ thành hiện thực trong vài năm tới. Tôi sẽ bán công ty để mua một chiếc xe hơi chăng? Ngôi nhà của chúng tôi gần như sắp được trả xong và chúng tôi có thể xây một ngôi nhà mới. Đây có phải là lúc giết con gà đẻ trứng vàng không? Câu trả lời là không, bởi vì tôi nghĩ rằng chúng tôi có thể làm tất cả những điều này với thu nhập của mình trong tương lai gần.

Thêm nữa: Sở thích mà tôi muốn dành nhiều thời gian hơn nữa là gì? Chúng tôi thấy vui vẻ khi đi du lịch. Tuy nhiên, vào cuối tuần và mùa đông, tôi lại xem TV và chơi đùa với những chú chó. Vào mùa hè, tôi cắt cỏ. Hiện tại, tôi không có sở thích nào khác mà tôi muốn theo đuổi. Vì vậy, nếu nghỉ hưu bây giờ, tôi sợ không biết sức khỏe của mình có thể bị ảnh hưởng ra sao.

Tôi đã trải qua nhiều năm khó khăn trong công việc kinh doanh và trong bảy năm qua, chúng tôi thực sự thấy số lượng khách hàng, tài sản được quản lý và thu nhập tăng theo cấp số nhân. Tôi vẫn sẽ hạnh phúc ngay cả khi sau này tôi bán doanh nghiệp với giá rẻ hơn. Đối với tôi, nó không phải là về số tiền được trả cho tôi. Điều thực sự quan trọng là có một kế hoạch cho nghỉ hưu và hiện tại tôi không có kế hoạch này vì tôi chưa sẵn sàng nghỉ hưu. Tiền sẽ không giúp được điều đó.

Quan điểm 2 – Bán doanh nghiệp

Alessandro M. Forte, FCII, CFP, thành viên MDRT 25 năm đến từ Nam Yorkshire, Anh, Vương quốc Anh

Tôi có quan điểm hoàn toàn trái ngược. Tôi là một phần trong cơ cấu mạng lưới ở Vương quốc Anh. Cơ cấu này tuân thủ một công thức khi định giá doanh nghiệp. Do vậy, lời đề nghị trả cho tôi gấp 7,5 lần thu nhập định kỳ là một con số đáng kể. Tất nhiên, tôi không có mong muốn cụ thể về việc nghỉ hưu, nhưng cơ hội để tận dụng một phần hoặc toàn bộ công việc mà tôi đã đầu tư vào trong hơn 34 năm qua, trên tất thẩy, thể hiện sự khôn ngoan về mặt tài chính.

Vào năm 2019, tôi đã thuyết phục một khách hàng chấp thuận lời đề nghị mua lại doanh nghiệp của anh ấy với giá vô cùng hậu hĩnh. Anh ấy đương nhiên miễn cưỡng nhưng cũng đồng ý. Ba tháng sau, giá trị doanh nghiệp mà anh đã bán giảm 67% so với số tiền anh đã nhận được.

Là một tư vấn viên tài chính, tôi đã đúc kết được từ rất nhiều kinh nghiệm rằng mọi thứ có thể thay đổi. Tôi tin rằng tất cả chúng ta xây dựng doanh nghiệp để cuối cùng sẽ bán chúng đi và khi được đề nghị mua lại doanh nghiệp với một số tiền rất lớn, tôi cho rằng tôi nên chú ý đến lời khuyên của chính mình: Tạo ra sự an toàn tài chính cho bản thân và sau đó xây dựng lại cơ sở khách hàng mới, vì việc rời bỏ nghề nghiệp tuyệt vời này không phải là thứ mà tôi sẵn sàng làm vào lúc này.

Tôi cho rằng tôi không kiểm soát được những thứ như thay đổi luật định, định giá doanh nghiệp hoặc hoàn cảnh, chẳng hạn như bệnh tật, những thứ có thể ngăn cản tôi tiếp tục kinh doanh. Nếu tôi chấp nhận những gì được đề nghị, tôi có thể giữ 20 đến 25 khách hàng có giá trị tài sản ròng cực cao, tái tạo lại bản thân với tư cách là một tư vấn viên, làm nhiều việc tôi muốn làm hơn, chẳng hạn như diễn thuyết, viết cuốn sách thứ hai, dành nhiều thời gian hơn tại nhà nghỉ của tôi ở Ý, và có nhiều thời gian hơn dành cho con cháu. Ngoài ra, với đủ doanh thu từ công việc tư vấn đang có, tôi sẽ không cần động đến tiền vốn. Tôi có thể tìm cách tăng trưởng số tiền này dưới điều kiện thị trường thuận lợi trong vòng 5 năm tới.

Nếu bạn nói với tôi khi tôi 21 tuổi và mới bắt đầu làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính rằng tôi sẽ ở vị trí này khi tôi chưa tròn 55 tuổi, tôi sẽ không bao giờ tin bạn. Vì vậy, tôi nghĩ điều quan trọng là phải thực tế và cân nhắc lối sống cũng như các khía cạnh thương mại của những cơ hội vốn không xuất hiện quá thường xuyên này.

Tôi thường nói với tư vấn viên và khách hàng: “Lập danh sách những việc bạn làm hàng ngày. Rồi lập danh sách những điều khiến bạn hạnh phúc. So sánh hai danh sách. Điều chỉnh khi cần thiết.” Một thông điệp sâu sắc nhưng rất quan trọng mà tôi tin rằng tất cả chúng ta nên chú ý.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Asvin Chauhan ac@ashleighcourt.com
Alessandro Forte sandro@forte-financial.co.uk