Nếu phải đoán xem chủ đề tài chính nào đang khiến giới trẻ bận tâm nhất, có thể nghỉ hưu sẽ không phải là điều đầu tiên bạn nghĩ tới.

Tuy nhiên, đối với anh Min Gyu Lee, người làm việc với gần 500 khách hàng thế hệ MZ, một thuật ngữ chỉ thế hệ Gen Y và Gen Z tại Hàn Quốc, thì nghỉ hưu là chủ đề thu hút sự quan tâm nhiều nhất. Theo anh Lee, thành viên MDRT 6 năm đến từ Seoul, Hàn Quốc, giới trẻ đang ngày càng lo lắng về mức đóng góp của họ vào chương trình hưu trí quốc gia và họ có thể nhận được bao nhiêu từ chương trình này khi về già.

“Nỗi lo này xuất phát từ tỷ lệ sinh sụt giảm tại Hàn Quốc, công tác quản lý lợi nhuận của các công ty đại chúng, tuổi thọ trung bình tăng nhanh và lạm phát tăng cao”, anh Lee chia sẻ. “Do đó, chúng tôi đang phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng thực sự, và thế hệ trẻ đang ngày càng lo lắng về việc nghỉ hưu”.

Lồng ghép khoa học vào tài chính

May mắn thay, anh Lee có kinh nghiệm và chuyên môn để xoa dịu nỗi lo của khách hàng.

Anh đã theo ngành kinh tế tại đại học và đặc biệt quan tâm đến nghiên cứu và tìm đọc các chủ đề về tâm lý học kinh tế. Sau đó, anh được cấp chứng chỉ chuyên gia trị liệu tài chính và bắt đầu giới thiệu cho khách hàng bài kiểm tra tâm lý học tài chính để giúp họ hiểu rõ hơn quan điểm về tiền bạc của chính mình.

“Nếu bạn cùng khách hàng phân tích và thảo luận về kết quả kiểm tra rồi giúp họ chọn phương hướng, họ sẽ khám phá được nhiều điều mới mẻ và có góc nhìn mới về bản thân, từ đó giúp cuộc trò chuyện trở nên đơn giản hơn”, anh chia sẻ.

Kể từ khi được cấp phép, anh đã cung cấp dịch vụ trị liệu tài chính cho 100 khách hàng. Đến nay, giá trị tài sản của những khách hàng này đã tăng tối thiểu gấp đôi và tối đa gấp năm lần nhờ hợp tác với anh.

Đồng thời, anh còn tạo điều kiện giúp những khách hàng đang lo lắng về đề hưu trí hiểu rõ các thách thức liên quan và quản lý tài chính của chính mình. Những kiến thức này giúp họ điều chỉnh hành vi để tạo động lực tiết kiệm và bớt lo lắng về chương trình hưu trí rồi sẽ ra sao.

Nâng cao chỉ số IQ tài chính của khách hàng

Nói vậy không có nghĩa hưu trí là nỗi lo duy nhất của khách hàng. Anh mô tả vai trò của mình là hỗ trợ khách hàng nâng cao chỉ số IQ tài chính. Anh cũng nhận ra rằng khách hàng thế hệ MZ rất quan tâm đến đầu tư, nhưng lại thường tập trung vào lợi nhuận mà không xem xét khả năng sinh lời cao hơn so với mức lạm phát và bảo vệ giá trị tài sản. Để định hướng cho khách hàng, trước hết, anh sẽ cho họ biết về những nguyên tắc đầu tư cơ bản, sau đó đề xuất sản phẩm phù hợp dựa trên các chỉ số riêng của từng khách hàng.

“Không nhất thiết phải thay đổi chiến lược đầu tư của họ”, anh cho biết. “Họ chỉ cần thay đổi tư duy và lựa chọn sản phẩm phù hợp”.

Anh Lee đã có một trải nghiệm tư vấn vô cùng đáng nhớ: 5 năm trước, một khách hàng là sinh viên đại học năm hai đã hợp tác cùng anh bắt đầu kế hoạch quản lý tài sản với khoản đầu tư ngắn hạn khoảng 200.000 won/tháng (~150 USD). Dưới sự hướng dẫn của anh, khách hàng này đã bắt đầu chủ động quản lý tài chính cá nhân. Và đến nay, khi đang là giáo viên tiểu học với 3 năm hành nghề, khối tài sản mà khách hàng này tích luỹ được đã hơn 40 triệu won (30.000 USD).

“Thường thì khách hàng đợi tôi liên hệ với họ, nhưng khách hàng này lại luôn chủ động tìm đến tôi trước. Ban đầu, tôi cảm thấy mình không thể đáp ứng được anh ấy”, anh Lee chia sẻ. Gần đây, anh đã thuê một trợ lý để giúp quản lý công việc của mình. “Kết quả là tôi đã chuẩn bị và tìm hiểu trước cho các cuộc họp hàng tuần, từ đó giúp tôi quản lý hiệu quả tỷ suất thu nhập và trao đổi sâu hơn với khách hàng”.

Mới đây, vị khách hàng này thậm chí còn hỏi anh thông tin về việc trở thành một tư vấn viên tài chính. Dù cuối cùng anh ấy vẫn quyết định tập trung vào làm giáo viên, khách hàng này cũng đã trở thành đầu mối giới thiệu trung thành. Anh Lee cũng cảm thấy bản thân đã làm tốt vai trò cung cấp thông tin, nâng cao hiểu biết, tạo động lực và truyền cảm hứng.

Kỹ năng giao tiếp xuất sắc

Dù trước đây anh Lee chỉ dựa vào các hoạt động gặp mặt trực tiếp để tư vấn, đến nay, anh đã dần chuyển sang trao đổi qua Zoom và mạng xã hội KakaoTalk và kết nối với khách hàng thông qua các buổi hội thảo hai tháng một lần. Theo anh, đây là một phần trong nỗ lực chung của Hàn Quốc để tạo dựng một xã hội tận dụng thời gian tốt hơn.

Nhờ có kỹ năng giao tiếp tốt, anh Lee đã được công ty phân công đào tạo cho nhân viên mới và tổ chức các buổi tập huấn với chủ đề như “Cố vấn tài chính cho đội ngũ trẻ tuổi” và “Danh mục quản lý lương cho thế hệ MZ năm 2030”. Anh đã trở thành giảng viên chỉ trong 4 tháng sau khi gia nhập công ty nhờ kết quả tư vấn vượt trội và từng bày tỏ sự quan tâm đến công việc đào tạo. Dù ban đầu anh đã phải tham khảo thông tin từ các tư vấn viên dày dặn kinh nghiệp hoặc internet cho các bài giảng của mình do kinh nghiệm còn hạn chế. Sau gần một thập kỷ, các buổi tập huấn nay đã giờ đây chứa đựng những kiến thức chuyên sâu đút rút được từ chính kinh nghiệm của bản thân anh.

“Điều này đã giúp tôi trở thành một giảng viên tốt hơn và duy trì sự chú ý của khách hàng trong các cuộc gặp”, anh Lee chia sẻ. “Tôi nghĩ đó là lý do đã giúp tôi tạo nên sự khác biệt”.

Anh Lee hy vọng trong tương lai, anh sẽ lan tỏa sức ảnh hưởng đến nhiều người hơn và khởi động các dự án cho nhiều thế hệ về chủ đề thừa kế doanh nghiệp gia đình và quản lý gia sản. Anh cũng mong có thể trực tiếp vun đắp mối quan hệ bền vững giữa tư vấn viên và khách hàng.

“Trong tương lai, tôi hy vọng con cái sẽ nối nghiệp mình”, anh chia sẻ, “và tiếp tục phục vụ khách hàng qua nhiều thế hệ - thế hệ thứ ba, thứ tư rồi thứ năm”.

Anh Kyuho Nam sáng tạo nội dung cho Team Lewis, cơ quan truyền thông hỗ trợ MDRT phát triển nội dung cho thị trường châu Á-Thái Bình Dương. Liên hệ mdrteditorial@teamlewis.com.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Min Gyu Lee qconomics@naver.com