Giúp một khách hàng sắp qua đời bảo vệ tương lai của gia đình

Tôi gặp David, một khách hàng tiềm năng, và vì cả hai đều yêu thích khúc côn cầu trên cỏ nên chúng tôi trở thành bạn rất thân. David thường làm những gì tôi gợi ý, nhưng không mù quáng 100%. Đôi khi, anh ấy thích mua bảo hiểm với mức phí rẻ hơn, nhưng ít nhất anh ấy luôn làm một số điều mà tôi gợi ý. Anh ấy có hai đứa con xinh xắn đang học cấp hai và có cuộc sống hôn nhân hạnh phúc cùng Louise. Cuộc sống rất êm đềm.

Một ngày nọ, David gọi cho tôi và hỏi liệu tôi đang ngồi hay gì vì anh ấy có tin xấu. Anh ấy được chẩn đoán mắc bệnh ung thư, và bác sĩ cho rằng anh ấy chỉ sống được 18 tháng, có thể còn ít hơn. Lúc đó là cuối tháng 9. “Tôi phải làm gì đây, Simon?” anh ấy hỏi.

Chúng tôi đã thảo luận về các hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo của anh, được thanh toán sau 28 ngày. Hoạch định tài sản của anh ổn nhưng không hề có sự chuẩn bị nào cho sự ra đi gần kề này. Vì vậy, chúng tôi bắt đầu thay đổi mọi thứ, và tôi đã làm việc với luật sư của anh ấy để lập di chúc và quỹ tín thác mới.

Tôi chưa bao giờ thực sự nói chuyện nhiều với Louise, David và tôi đồng ý rằng chúng tôi cần thay đổi điều đó. Chúng tôi sắp xếp một cuộc gặp chung khi bọn trẻ đang ở trường. Lúc này đã là đầu tháng 12, và tình trạng sức khỏe của David đang xấu đi nhanh chóng. Tôi đã xem qua các kế hoạch, bao gồm bảo hiểm nhân thọ cho David, kế hoạch bảo vệ cuộc sống cho Louise và lương hưu tương ứng của họ. Louise gật đầu liên tục nhưng không nói nhiều. David đợi tôi trình bày xong rồi nói với Louise, “Anh muốn em hứa với anh một điều. Hãy làm như Simon nói về vấn đề tài chính của chúng ta.” Sau đó, khi cô ấy đồng ý, anh ấy quay sang tôi và nói: “Tôi tin tưởng anh sẽ lo cho Louise và lũ trẻ như anh đã lo cho tôi.”

Luật sư gọi cho tôi ngay trước Giáng sinh, sau khi văn phòng của tôi đóng cửa nghỉ lễ. Anh ấy giải thích rằng đã chuẩn bị sẵn giấy tờ, nhưng khách hàng cần phải ký vào đó. Việc này có thể đợi được không? Tôi đã gọi cho David, và chúng tôi đồng ý là không thể. Chúng tôi thực hiện mọi thỏa thuận như đã bàn bạc và như anh ấy mong muốn, và tôi lái xe ra về. David qua đời vào ngày Giáng sinh.

Louise nhận đủ tiền để lo cho cô ấy đến cuối đời. Bọn trẻ có tiền của riêng chúng, hầu hết được dùng để học thành tài, nhưng vẫn còn thừa một chút để giúp chúng khi đến tuổi trưởng thành. Chúng hiểu giá trị của việc tư vấn tài chính từ khi còn nhỏ, và cả hai hiện tại đều có nhà riêng. David luôn làm những gì tôi gợi ý cho hoạch định di sản và bảo vệ bảo hiểm, mặc dù không làm theo hết mọi điều. Nếu không, câu chuyện sẽ rất khác đi. Tôi luôn cảm thấy vinh dự khi giúp khách hàng làm những gì tốt nhất cho họ và gia đình họ, và mặc dù rất buồn (dù sao thì David cũng là một người bạn), tôi rất hài lòng khi chứng kiến những kết quả như kể ở trên. Louise chưa bao giờ phải ăn vận như một quả phụ.

Simon Gibson là thành viên MDRT 25 năm đến từ Burwell, Anh, Vương quốc Anh. Liên hệ với anh tại sgibsonmdrt@gmail.com.