Bảo hiểm giúp tiết kiệm thu nhập cho nhà giáo

Khi người bạn thân của tôi lần dầu tiên phát cơn lo lắng, anh đang ở độ tuổi 40, có ba con và một khoản vay thế chấp lớn. Anh là hiệu trưởng một trường phổ thông và hết mình cho công việc, chỉ nghỉ khoảng ba ngày phép trong suốt 25 năm (và một lần nghỉ tang lễ của bố anh). Anh luôn là người cuối cùng rời trường học vào cuối mỗi ngày. Nhưng lý tưởng cống hiến hết mình cho công việc cuối cùng đã khiến anh kiệt sức.

Lần đầu tiên tôi nói với anh về bảo hiểm bảo vệ thu nhập là khoảng 23 năm trước. Anh đã chấp nhận lời khuyên của tôi và đã mua bảo hiểm. Theo những năm tháng đó, trong thâm tâm, anh đã tự hỏi mình liệu bảo hiểm đó có phù hợp, và nghĩ rằng anh thực sự không thể lý giải cho việc bảo vệ thu nhập vì anh có sức khỏe tốt và có thái độ tích cực về công việc.

Thời gian trôi qua, áp lực làm hiệu trưởng và cố gắng làm hài lòng phụ huynh, cán bộ nhân viên và hội đồng nhà trường khiến anh quá tải. Tình trạng của anh tồi đến mức kể cả khi anh không có lựa chọn nào khác ngoài việc buộc phải đi làm thì anh cũng không thể, ý nghĩ phải đi làm lại vào ngày hôm sau đẩy anh vào thế không kiểm soát được. Rốt cuộc, anh được chẩn đoán mắc bệnh rối loạn lo âu lan tỏa.

Khi anh ở giai đoạn tồi tệ nhất, chúng tôi nói chuyện với nhau hàng ngày. Anh đã nhận tư vấn từ một nhà tâm lý học, nhưng không thể quay trở lại với cương vị cũ là hiệu trưởng, đồng nghĩa với việc mất thu nhập. Do vậy, tôi đã nhắc anh: “Bạn đã trả tiền cho hợp đồng bảo hiểm này. Đây là lúc tận dụng nó.” Chúng tôi giúp anh đòi tiền bảo hiểm, và anh đã liên tục thực hiện trong hai năm. Sau đó, anh được nhận làm hiệu phó ở một nơi khác và ngừng đòi bảo hiểm trong một vài năm trước khi lại đòi tiền tiếp. Có thể anh đã đòi tiền bảo hiểm suốt 8 trên 10 năm vừa qua.

Bảo hiểm bảo vệ thu nhập chi trả 75% thu nhập thường kỳ của anh, và quyền lợi này có thể được chi trả đến khi anh 65 tuổi (hiện tại anh 58 tuổi), với thời gian chờ là 30 ngày. Hợp đồng này cũng có quyền lợi điều chỉnh theo chỉ số lạm phát CPI, do vậy theo thời gian khoản tiền chi trả hàng tháng gần bằng lương tháng thực tế của anh.

Gánh nặng được giải phóng nhờ hợp đồng bảo hiểm này là điều anh không thể tin được. Một ngày kia anh nói với tôi: “Không có hợp đồng này, tôi chắc không thể quay lại làm việc.” Vậy là từ chỗ cảm thấy không thể biện minh cho hợp đồng bảo hiểm bảo vệ thu nhập, giờ thì nó đã cứu tài chính của anh và gia đình anh, vì anh đã và có thể dành thời gian bên họ, đặc biệt khi các con anh đang ở lứa tuổi dậy thì.

Giờ đây, bạn tôi bận rộn giảng dạy và kèm cặp về kinh thánh. Anh cũng phụ giúp vợ kinh doanh làm bánh, trang trí và bán bánh quy theo đơn đặt hàng. Công việc kinh doanh này có quy mô nhỏ và thoải mái, và anh thực hiện giao các đơn hàng lẻ. Đó là một cuộc sống viên mãn.

May mắn thay, những gì anh trải qua với công ty bảo hiểm Úc cùng sự hỗ trợ, chăm sóc và quan tâm anh nhận được, thật là tuyệt vời. Anh đã không gặp chút phiền toái nào mỗi khi nhận tiền thanh toán hàng tháng.

Giờ thì anh có thể chu cấp cho con cái và duy trì khoản vay thế chấp. Anh cũng có thể để dành tiền cho nghỉ hưu. Anh có thể duy trì kế hoạch tài chính và không phải bán nhà hoặc mua nhà nhỏ hơn. Anh không phải sống chắt chiu từng đồng; nhờ khoản bảo hiểm, anh đang xây dựng một tương lai.

Tôi luôn nói với khách hàng: “Tôi hy vọng bảo hiểm bảo vệ thu nhập này, và các bảo hiểm khác là phung phí tiền bạc. Tôi hy vọng bạn tiếp tục phàn nàn về việc phí tăng và không bao giờ phải yêu cầu bồi thường. Nhưng hiện nay tôi đã chứng kiến việc này xẩy ra rất nhiều, và tôi biết nó hiệu quả.” Nó bảo vệ tài sản, và có thể cứu cả tính mạng con người.

Mọi thứ có thể đổ bể khi một người không có tiền để duy trì cuộc sống bình thường. Nó mang cho tôi sự thỏa mãn khi có thể tư vấn mọi người và nhận được sự cam kết tài chính từ họ để bảo vệ chính họ và gia đình mình. Khi bạn chứng kiến điều này xảy ra, bạn nhận ra rằng đây chính là điều khiến chúng ta ở đây: đưa phao cứu hộ cho cá nhân và gia đình của họ.

Michael Coorey là thành viên MDRT 15 năm đến từ Sydney, New South Wales, Úc. Liên hệ với ông tại michael@strategicplanningsolutions.com.au.