Trong cuộc sống hiện đại, sức khỏe luôn là yếu tố được đặt lên hàng đầu, nhất là khi đối mặt với những nguy cơ bệnh tật ngày càng gia tăng. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một công cụ bảo vệ tài chính mà còn là một kế hoạch bảo vệ sức khỏe toàn diện cho mỗi gia đình. 

 

Khách hàng quan tâm điều gì khi chọn bảo hiểm? 

Thành viên MDRT Nguyễn Thị Kim Nhi từ TP.HCM và Phạm Thu Trang Hà từ Hà Nội cho biết hầu hết khách hàng quan tâm đến 3 yếu tố sau: 

1. Chi phí khám chữa bệnh nghiêm trọng và mãn tính: Nhiều người lo ngại về các bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ hay bệnh tim mạch. Chi phí điều trị cao cùng với các rủi ro về sức khỏe khiến nhiều gia đình gặp khó khăn khi không có quỹ bảo vệ kịp thời.
2. Sản phẩm bảo vệ sức khỏe linh hoạt: Các sản phẩm bảo hiểm cần có khả năng tùy chỉnh, điều chỉnh theo nhu cầu và điều kiện tài chính của từng gia đình theo từng giai đoạn khác nhau, đảm bảo phù hợp và dễ tiếp cận.
3. Kế hoạch bảo hiểm cho gia đình nhiều thế hệ: Trong gia đình, mỗi người cần có bảo hiểm toàn diện. Tuy nhiên, nếu tài chính hạn chế, nên ưu tiên nhóm người trụ cột trước, sau đó đến các thành viên phụ thuộc như ông bà hoặc trẻ nhỏ. Việc xây dựng kế hoạch bảo hiểm phải đảm bảo phù hợp với khả năng tài chính của gia đình. 

 

Những sai lầm phổ biến khi chọn bảo hiểm? 

Qua kinh nghiệm tiếp xúc với nhiều khách hàng, Hà và Nhi cùng chỉ ra những sai lầm chung khách hàng thường mắc phải khi tham gia bảo hiểm, gồm: 

• Chỉ quan tâm đến phí, bỏ qua quyền lợi: Nhiều người chọn bảo hiểm phí rẻ nhưng lại thiếu các quyền lợi quan trọng, dẫn đến không được chi trả khi gặp rủi ro. 

• Không đọc kỹ điều khoản hợp đồng: Chỉ xem qua quyền lợi mà bỏ qua nghĩa vụ đóng phí, thời gian chờ hay các điều kiện loại trừ, gây hiểu lầm trong việc bồi thường. 

• Không chú tâm đọc kỹ các cơ cấu sản phẩm trong hợp đồng bảo hiểm: dẫn đến tình trạng hợp đồng không bảo vệ đầy đủ các tầng rủi ro. 

Một người bạn của Hà đã mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không có quyền lợi về chăm sóc sức khỏe và bệnh hiểm nghèo. Khi mắc bệnh K tuyến giáp, cô ấy phải tự chi trả gần 100 triệu đồng dù đã đóng phí bảo hiểm gần 20 triệu đồng/năm. Nếu như ngay từ đầu, khách hàng biết phân bổ số tiền này cho các sản phẩm bảo hiểm đa dạng như bảo hiểm toàn diện bệnh hiểm nghèo thì cô ấy đã có thể giảm bớt gánh nặng tài chính cho bản thân tại sự kiện bảo hiểm này. Điều này một lần nữa nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tư vấn đúng và đủ cho khách hàng. 

Một trường hợp khác, Hà đã tư vấn một khách hàng trẻ mua bảo hiểm cho mẹ với phí 15 triệu/năm vào tháng 6/2024. Chỉ vài tháng sau, mẹ của khách hàng bị té tại nhà và cần phẫu thuật nối dây chằng với chi phí 100 triệu đồng. Nhờ có bảo hiểm, khách hàng đã được chi trả 85 triệu đồng, trả lại hết nợ vay để chữa trị và có thể tập trung lo cho mẹ mình. Nếu như khách hàng chỉ mua bảo hiểm nhân thọ không có quyền lợi sức khỏe, họ đã phải đối mặt với tình trạng khó khăn hơn rất nhiều. 

“Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là bảo vệ tài chính, nó còn góp phần cải thiện sức khoẻ và chất lượng sống” Hà nhấn mạnh. Bảo hiểm nhân thọ ngày nay tích hợp nhiều lợi ích vượt trội, không chỉ bảo vệ tài chính mà còn khuyến khích lối sống lành mạnh. Một số công ty bảo hiểm áp dụng công nghệ để theo dõi sức khỏe qua các ứng dụng Theo dõi giấc ngủ và vận động. Nếu khách hàng tuân thủ thử thách vận động (như đi bộ 5.000 bước/ngày) hoặc ăn uống lành mạnh, họ có thể nhận được phần thưởng như voucher mua sắm hoặc dịch vụ khám sức khỏe miễn phí.  

 

Kế hoạch bảo hiểm toàn diện cho gia đình 

Một hợp đồng bảo hiểm toàn diện cần đáp ứng: 

• Quỹ dự phòng lớn ổn định cuộc sống người thân 5 năm đến 10 năm: Sản phẩm Tử vong và Sản phẩm Thương tật toàn bộ vĩnh viễn. 
• Quỹ dự phòng bù đắp thu nhập khi bị mắc bệnh hiểm nghèo, bệnh lý nghiêm trọng: Sản phẩm Bệnh hiểm nghèo, bệnh lý nghiêm trọng.
• Quỹ dự phòng bù đắp thu nhập theo tỷ lệ chấn thương: Sản phẩm Tai nạn 
• Quỹ dự phòng chi trả chi phí y tế cho việc khám chữa bệnh nội trú, ngoại trú: Sản phẩm Thẻ bảo hiểm sức khỏe, Sản phẩm trợ cấp nằm viện.
•  Được Công ty đóng thay toàn bộ phí khi mắc phải Bệnh hiểm nghèo: Sản phẩm Miễn đóng phí.

Thành viên MDRT Nguyễn Thị Kim Nhi từ TP.HCM chia sẻ rằng, người tư vấn cần biết cách đặt câu hỏi để khách hàng tự nhận ra họ cần một giải pháp bảo hiểm toàn diện. Điều này đòi hỏi chuyên viên tư vấn phải thấu hiểu sâu sắc về sản phẩm: tại sao có bảo hiểm sức khỏe rồi vẫn cần thêm bảo hiểm tai nạn, bệnh hiểm nghèo và tử vong? Bảo hiểm không chỉ dừng lại ở việc chi trả viện phí mà còn hướng tới mục tiêu lớn hơn: Giúp kinh tế gia đình không bị thất thoát, biến động khi sự kiện rủi ro xảy ra.  

Nhi thường bắt đầu câu hỏi “Người mắc bệnh hiểm nghèo điều trị trong bệnh viện, ai sẽ trả tiền viện phí? Nếu có thẻ sức khoẻ thì câu hỏi trên khá dễ dàng. Nhi sẽ tiếp tục “Vậy giai đoạn đó ai sẽ đi kiếm tiền?” khi khách hàng chưa có câu trả lời Nhi sẽ giải thích rằng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chính là khoản thu nhập thay thế, giúp gia đình không bị suy sụp tài chính, chính xác hơn là khoản bù đắp thu nhập. Mỗi sản phẩm bảo hiểm đều có chức năng và sứ mệnh riêng. Khi bạn có một gói bảo hiểm toàn diện, bất kể gặp rủi ro gì, bạn đều có sự bảo vệ từ bên thứ ba một cách trọn vẹn. 

“Bảo hiểm là bảo vệ tài chính, bảo vệ nguồn thu nhập của bạn” Nhi khẳng định. Vậy nên: 

• Người nào làm ra thu nhập trong gia đình thì cần được ưu tiên bảo vệ trước. 

• Rủi ro sức khỏe của ai ảnh hưởng lớn nhất về kinh tế thì ưu tiên cho người đó. 

• Cuối cùng mới đến các thành viên khác. 

Nhi hay hỏi khách hàng: "Anh/chị sợ gì nhất?". Phản ứng tự nhiên khách hàng nghĩ nhiều về các rủi ro làm họ lo lắng như chi phí chữa bệnh cao hoặc mất nguồn thu nhập. Vì vậy, phải ưu tiên các quyền lợi sống trước, chẳng hạn như bảo vệ sức khỏe và bệnh hiểm nghèo, sau đó mới tính đến các yếu tố khác như tích lũy. 

“Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một giải pháp tài chính mà còn là nền tảng giúp khách hàng vững vàng trước những rủi ro trong cuộc sống. Là chuyên viên tư vấn, nhiệm vụ của chúng ta không chỉ dừng lại ở việc giới thiệu sản phẩm mà còn giúp khách hàng hiểu đúng – chọn đủ – bảo vệ toàn diện. Khi tư vấn xuất phát từ sự chân thành và thấu hiểu, chúng ta không chỉ mang đến giải pháp bảo vệ mà còn xây dựng niềm tin bền vững, giúp khách hàng và gia đình họ có một tương lai an tâm hơn”, Nhi khẳng định. 

 

Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com