三大秘訣助客戶應對不穩定性　實現財務穩定

色非常重要，須以專業的知識和豐富的經驗幫助客戶應對這些挑戰，實現財務穩定和長期目標，免除他們後顧之憂。 

事實上，香港被列為全球生活成本第二高的城市。根據一項針對香港人財富階段調查顯示，七成以上的受訪者擔心生活成本上升，其中財務穩定的受訪者比財務富裕的受訪者更為擔憂，這調查反映一半的受訪者並不滿意自己的財務狀況。可想而知，要實現理想的財務狀況，客戶或其顧問都需要了解客戶需求並進行長期規劃。  

先客戶之憂而憂  隨機應變為客戶實現財務穩健 

現今資訊發達，香港客戶對財富管理的意識相應提高，他們從不同途徑了解財富管理的資識，加上投資產品五花百門，客戶在財富管理方面要求更趨成熟。作為專業細心的理財顧問，應先客戶之憂而憂，所謂未雨綢繆，預先檢視客戶的財務計劃當為基本，對現有客戶正處於哪個人生階段以及他們從事的行業應有基本概念，一旦客戶有任何生活上的轉變，亦可適時配合。  

香港百萬圓桌會員葉樹嚴先生（Matthew）認為，現時香港的客戶不論任何年齡，大都擁有較疫情前更為成熟的財富管理需求，追求長期的財富目標和價值。他從各種長期財富管理計劃中歸納出幾個主要範疇，包括終身醫療保障、退休生活規劃、基金投資規劃以及家庭財富傳承。 

經歷過去幾年的疫情，香港客戶的消費模式及財富管理目標亦隨之轉變，大眾普遍較以往更關注醫療、健康、養生等話題，大部分客戶認為健康狀況是他們首要關注的事項，並積極為可能突發的變化做好準備，故一份可靠、切合客戶要求的醫療保障計劃是非常重要。即使一些客戶本身已有醫療保障，顧問亦不妨多行一步，了解他們面對的改變，與客戶分享大環境的最新動態以及醫療保障的新趨勢，贏取客戶信心。 

度身訂造理財計劃 安然過渡不同階段 

香港百萬圓桌會員陳倬延先生（Churchill）分享，過去幾年有舊客戶移民，開始注重醫療保障同時亦對長遠財務保障感到徬徨，Churchill正因熟讀各地的稅務條例，對世界大環境資訊瞭如指掌，故早已獲得客戶信任，並因應客戶情況推銷一份能覆蓋不同的區域的高端醫療保險，並涵蓋高保障額及終身賠償，全面保障該客戶的個人醫療需要，亦抒解客戶的憂慮，助客戶向長遠理財目標邁進。   

Matthew亦表示，客戶在人生中期大都更為擔心會遇到種種不確定，面對不安穩，積極的客戶會開始籌劃退休生活，顧問大可把握機會了解客戶的需要，提議客戶可選擇一些成熟穩健的基金類型，穩定收息之餘風險亦較為低，以享受安逸的退休生活並為自己和家人提供更好更長遠的保障。 

現代社會非常重視財富傳承，然而在香港，一般人對財富傳承意識仍相對較為薄弱，作為專業的理財顧問可待合適時機灌輸有關方面的知識以教育客戶﹐讓他們知道即使財富不是大數目，遺留下來不處理就會成為家庭問題，亦應適時提醒客戶進行財產繼承規劃，務求達到先客戶之憂而憂。 

年輕客戶財富管理困惑 先儲蓄後消費再投資是王道 

年輕的客戶通常缺乏對自己財務需求的清晰藍圖，他們或會一尾追求高回報又或過於保守，對理財優次亦未有太多考慮，年輕客戶一般由學生升級為職場新力軍，面對成長、開始搵食的階段轉變，更應建立儲蓄優先於消費的正確概念，逐漸累積財富以應對日常開支和緊急情況。  

香港百萬圓桌會員陸嘉敏小姐（Kayla）專為年輕客戶提供理財規劃，她認為香港普遍有想法的年輕客戶對自己將來有規劃並持堅定態度，短期理財產品如非儲蓄型保險或投資計劃更符合他們的口味。至於部分缺乏自立想法的年輕客戶，顧問可透過問題引導，幫助他們建立需求和目標。針對這類年輕客戶，有目標導向的理財規劃，如5至10年的儲蓄保險，投資計劃或具備儲蓄性成分的危疾保險會較為適合。  

總言之，財務顧問在幫助客戶應對生活的不確定性扮演著重要的角色，顧問的責任是要協助客戶處理不同階段的經濟保障和保護、個人生活方式以及家庭負擔等問題，並提前規劃財務，以保持穩健的財務狀態。透過提供各種度身訂造的理財產品和服務，協助客戶在面對風險時獲得經濟上的支援和保護，使生活安心無憂。 


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