挑戰與榮譽並存：從MDRT到頂尖會員的專業發展之路

今天很榮幸邀請MDRT臺灣地區會員　劉芓妤小姐分享她的從業心得，劉小姐原本在護理產業，在轉行後透過自學和關注財經相關資訊不斷充實自己，並尋求資源和專業人士的協助，在一年半的時間內即獲得頂尖會員（TOT）的殊榮。她將在此文章內分享她的心得以及如何提升自己的專業能力，供我們在職業發展中借鑑與參考。 

劉小姐以自身為例，當年她開始對股市、基金和金融產品產生興趣，所以當她從護理師的職位離職後，就開始鑽研相關領域，所以，她深信最關鍵的變數在於充足的金融知識，因為這個知識能幫助你在客戶有需要時，提供相對應的服務與建議。 

劉小姐進一步分享她的進修方式，其實她大都偏向自學。早期，劉小姐經常在書店尋找財經領域的書籍，因為她初次接觸金融領域是透過股票，所以會挑選相關書籍，也就是如果發現其中的內容能對未來的學習有所助益且淺顯易懂，她就會購買，這也成為劉小姐多年來不變的學習習慣。 

此外，她也會也關注財經相關電視節目，劉小姐表示這類節目很實用，因為他們會涵蓋各種金融相關議題，無論是基金、股票、房地產，還是保險，都有詳細的解說。但她也坦言，一開始對於股票的技術名詞常感到困惑，因此，她會開始尋找資源和專業的人士以獲得更深入的理解，也就是開始去參與相關課程，無論是網路課程或實體課程，當她遇到無法理解的工作內容時，劉小姐會主動去學習和尋找答案，透過不斷的學習和實踐，讓自己在相關領域擁有一定的理解和掌握。 

劉小姐進一步表示，跟超級會員（COT）和頂尖會員相比之下，MDRT的門檻相對容易達成，例如在透過醫療險的情況下，這個目標會比較容易實現。然而，若要達成頂尖會員的目標，劉小姐坦言：「對這個產業來說，我們需要與客戶進行更深入的談話，譬如討論的議題可能會涉及到家族財富的傳承等等。所以，我認為最大的挑戰在於專業知識的深度與廣度。」  

她進一步說明，如果想從MDRT提升到頂尖會員，高資產客戶會是很重要的客群。因為從保險的角度來看，可以獲得超級會員和頂尖會員的人，大多數都是幫助客戶做資產傳承和稅務規劃，這些並非在一般壽險中很簡單就能夠完成的任務。所以專業的理財顧問必須擁有足夠的專業知識，並且不斷提升專業技能。舉例來說，很多高資產客戶或是企業主最在乎的是稅收議題，這些人很多身邊都有會計師或律師的協助，為何還需要我們的幫助？而要做到這一點，就必須去明白相關稅務的規定與細節，例如遺產稅的相關規定，如果沒有一定的專業知識，那在這條道路上遇到很多困難，也會被客戶質疑你的專業。 

劉小姐也提供對於想進一步提升自己目標的同行一些建議：「如果你想從MDRT提升到超級會員，從保險的角度來看，做醫療保險可能會很困難。在香港等金融中心，獲得超級會員和頂尖會員的人，大多數都是幫助客戶做資產傳承和稅務規劃，這些並非在壽險業中很簡單就能夠完成的任務。你必須擁有足夠的專業知識，並且不斷提升你的專業技能。而要做到這一點，我們必須去明白相關稅務的規定與細節，如果沒有一定的專業知識，那在這條道路上遇到很多困難。」 

劉小姐表示：「同產業的同仁可能會對你的成就表示欽佩，但在我看來，這些榮譽只是整個職業生涯中的一個亮點。就像新人演員獲得金鐘獎或金曲獎一樣，你無法期待每年都能獲得。但只要你曾經獲得過，人們就會認識到你的實力，因為不可能永遠都是你在領獎。最重要的還是要充實自己的專業知識，展現自己的專業，讓你的知識專業配得上這種榮譽。」 

劉小姐表示，其實很多客戶對業界專有名詞並不熟悉，例如MDRT、超級會員，或頂尖會員。當她在社群媒體上提到這些術語時，客戶常會表示不解。畢竟，這些名詞對業內人士來說可能再熟悉不過，但對客戶來說，卻可能相當陌生。所以劉小姐會花時間向客戶解釋MDRT的意義，即便。客戶雖然可能無法完全理解這個標誌的內涵，但至少對客戶而言，知道她有獲得國際獎項的榮譽，這個肯定可能意味著自己相對其他理財顧問來說更專業、更優秀。 

劉小姐表示：「對我來說，這些榮譽只是整個職業生涯中的一個亮點。就像新人演員獲得金鐘獎或金曲獎一樣，你無法期待每年都能獲得。但只要你曾經獲得過，人們就會認識到你的實力。 這個標誌或許只是一個形象的加分，但它至少證明了我在銷售技巧和專業知識上的努力和成就，因此，這無疑提高了我在客戶心目中的可信度。客戶在與我討論時，可以相對放心我所提供的服務和建議都是專業且值得信賴的。」但她也強調，能夠在名片上印有這些榮譽標章固然是好，但實際上，如果客戶無法了解MDRT、超級會員或頂尖會員代表的含義，那這些標誌就無法為你加分。所以劉小姐認為，自己的專業知識必須要能夠配得上這些榮譽標章，這樣對專業發展才有確實的幫助。 

Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com