如果讓您猜猜時下年青人最關心的財經議題是甚麼，您首先肯定不會猜退休金。

然而，對於為近 500 名 MZ 世代（在韓國，這通常是指千禧一代和 Z 世代）客戶提供服務的 Min Gyu Lee 來說，這正是大部分問題的焦點所在。這名來自韓國 Seoul（首爾）、百萬圓桌會齡 6 年的會員表示，這是因為年青人對國家退休金計劃的供款額，以及年老後預期可領取多少錢之類的問題日漸焦慮。

「造成這種狀況的原因包括：國家出生率下降、公營企業的回報管理、平均預期壽命大大增加，以及通脹率上升等等。」Lee 如是說。「因此，我們將面臨一場全面危機，而且年輕一代對退休的擔憂與日俱增。」

將科學結合金融

幸運的是，Lee 擁有豐富的經驗和專業知識，能讓客戶安枕無憂。

大學期間，他主攻經濟學，尤其喜歡學習及閱讀經濟心理學方面的書籍。之後，他成功考獲金融治療師執業資格，並開始為客戶提供金融心理學測試，以便更好地瞭解客戶對金錢的各種看法。

「如果您與客戶一起看測試結果，就此展開對話並選擇一條路，他們就會學到新事物，對自己產生嶄新的認識，這會讓對話更易進行。」他說道。

自取得執業資格以來，Lee 已為 100 名客戶提供了金融治療服務。皆因與 Lee 合作無間，如今這些客戶的財富至少翻了一倍，最多的更翻了五倍。

同時，Lee 致力協助所有對退休金問題感到憂慮的客戶瞭解相關挑戰，並鼓勵他們自行管理財務。透過傳授相關知識，他們會糾正自己的行為、多加儲蓄，以降低對退休金計劃未來的焦慮。

提高客戶的金融智商

退休金絕非客戶唯一關心的問題。Lee 認為自己的工作是協助客戶提高金融智商，他發現 MZ 世代客戶對投資興趣甚濃，但往往只關注收益率，而不考慮產生跑贏通脹的收益和資產保值的能力。為正確引導客戶，Lee 首先會向客戶傳授有關投資的基本知識，然後再根據他們的具體情況推薦合適的產品。

「不一定要改變他們的投資策略。」Lee 如是說。「他們只需要改變觀念，選擇適合自己的產品就行。」

有一次諮詢經歷令他記憶猶新：五年前，一名大學二年級的客戶透過每個月約 20 萬韓元（折合約 150 美元）的短期投資，開始與 Lee 合作管理資產。在 Lee 的指導下，客戶開始主動管理自己的財務，如今他已成為小學三年級的教師，並累積了超過 4,000 萬韓元（3 萬美元）的資產。

「在通常情況下，客戶會等我聯絡他們，但這名客戶不斷主動聯絡我，一開始我也認為自己幫不到他。」Lee 說道（他最近請了一名助理來幫忙處理業務）。「因此，我為每週一次的會議做了很多準備功夫，也學習了很多知識，這有助我有效地管理收益率，並與客戶展開越趨深入的對話。」

最近，這名客戶甚至向 Lee 諮詢如何成為理財顧問。雖然他最終決定專心當老師，但是這名客戶已成為 Lee 的有力推薦人，他認為自己也發揮了教導作用，推動雙方互相理解、敦促和鼓勵。

有力溝通

Lee 曾一度完全依賴線下活動提供建議，但現在他已逐漸改為透過 Zoom 和社交平台 KakaoTalk 來交流，並透過每兩個月一次的研討會與客戶建立連繫。在 Lee 看來，這也是韓國人為了建立更高效社會而作出的廣泛努力。

Lee 的溝通能力很強，因此公司讓他擔任新員工的培訓師，並舉辦了名為「青年財務指導」和「2030 年 MZ 世代薪酬管理組合」的講座。雖然他加入公司僅四個月後就成為講師，但起初由於經驗有限，他的授課內容只限於來自資深顧問或互聯網上的資訊，他之所以能成為講師乃受惠於他任職顧問時的突出表現，而且他此前也曾表示自己對教學甚感興趣。近十年後的今天，他的研討會盡是總結自親身經歷的真知灼見。

「我因而成為了一名更嫻熟的講師，這亦有助讓我的客戶在會議中始終保持投入。」Lee 說道。「我想，這就是我與眾不同的地方吧。」

展望未來，Lee 希望繼續擴大自身影響力。他希望啟動以多代人為重點的項目，探討家族企業繼承和財富管理等話題。他還希望自己能在顧問與客戶的持續關係之中發揮作用。

「將來，我希望子女能承繼父業，」他如是說。「繼續為第三代、第四代和第五代等多代人服務。」

Kyuho Nam 为 Team Lewis 撰稿；Team Lewis 是一家协助百万圆桌开发亚太市场内容的传播机构。联系方式：mdrteditorial@teamlewis.com。

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