我初識 David 時，他是我的準客戶，我們都是曲棍球迷，因此成為了非常要好的朋友。即使並非照單全收，David 通常也會按照我的建議去做。偶爾，他也會選擇更便宜的保險，但至少他總會按照我的建議去做一些事情。他有兩個可愛的孩子，正在讀初中，與妻子 Louise 的婚姻也很美滿。生活相當美好。
有一天，David 打電話給我，問我是否有空，因為他有個壞消息要告訴我。他證實患癌，醫生說他最多只能活 18 個月，也就是到九月尾。「我該怎麼辦，Simon？」他問道。
我們討論了他的重大疾病保單，保單在 28 天後賠付。他的遺產規劃尚算不錯，但並未為他即將到來的死亡做好萬全準備。於是我們著手作出改變，我和他的律師攜手草擬了一份新的遺囑和信託。
之前我和 Louise 幾乎零交流，David 和我一致認為需要改變這種狀況。趁著孩子們上學的時候，我們安排了一次聯合會面。彼時已是 12 月初，David 的病情迅速惡化。我檢查了各項計劃，包括 David 的人壽保險、Louise 的人壽保險以及他們各自的養老金。Louise 頻頻點頭，但沒有多說甚麼。等我說完後，David 對 Louise 說：「我希望你答應我一件事。請按照 Simon 的建議去處理我們的財務。」妻子同意後，他轉過身來對我說：「我相信你會像照顧我那樣，照顧 Louise 和孩子們。」
聖誕節前，我的辦公室放假關門，律師打了電話給我。他表示已準備好文件，但需要客戶簽署。此事可以等嗎？我打了電話給 David，我們一致認為不能等，於是我在12 月 23 日當天驅車前往。我們按照約定和他的要求安排好一切，然後才開車離開了。David 是在聖誕節與世長辭的。
Louise 得到了足夠支撐餘生的錢。孩子們也拿到了錢，當中大部分用於完成學業，剩餘的可協助他們開展成年生活。他們從小就明白理財建議的價值，如今都有了自己的房子。在遺產規劃和保險保障方面，即使並非照單全收，David 通常也會按照我的建議去做。要不是這樣，故事就會大相徑庭。能協助客戶做最有利於其自身與家庭的事，這一點總令我感到很榮幸，雖然David 的去世使我非常難過，因為他是我的摯友，但最終結果還是讓我倍感欣慰。Louise 從頭到尾都不需要扮演可憐遺孀的角色。
Simon Gibson 來自英國 Burwell（伯維爾），百萬圓桌會齡 25 年。聯絡方式：sgibsonmdrt@gmail.com。