一份文件掉在地上，起初準客戶喊道：「別看。」

但沒過多久，她便解釋道，這封信上寫了她希望在葬禮上播放的音樂和所穿的衣服。

這次經歷讓 Risha Baddaloo，BSc、LUTCF 更加深信一年前從父親（百萬圓桌前會員 Trevor A. Baddaloo）那裡聽到的一個想法，而父親是在 1986 年百萬圓桌年會上聽來的：鼓勵客戶寫下他們對身邊摯愛的感情，以便他們離世後，親人還能感受到他們的愛意，此外還要讓他們寫下詳細的訊息，說清楚已制定好的所有規劃。

「我透過培訓課程瞭解到，顧問的職責之一是協助客戶實現遺願，因為購買保險的原因之一就是確保親人平安無事。」來自 Trinidad and Tobago（千里達及多巴哥）San Fernando（聖費爾南多）、百萬圓桌會齡 13 年的會員 Risha Baddaloo 如是說。「當我看到這封信後，便意識到可以跟客戶談談類似的做法。」

當時是 2010 年，Baddaloo 投身金融服務業才幾個月光景。然而，自從與這名準客戶見面之後，她便改進了寫遺書的方法，並稱之為「來自天堂的電話」；客戶記錄了她對葬禮選曲的想法，希望丈夫不會為自己選擇悲傷的音樂。

何事

這個原則的基礎是協助人們思考，如果離世後還能跟某人交談一次，他們想說些甚麼。內容可以是他們想告訴親人的任何事情，既包括其希望確保親人知道的感情，也包括可能遭受誤解的財務問題。

某程度上，這封信就像是一封更個人化的遺囑。Baddaloo 建議每年更新一次信件，以便將目前的保障範圍和訊息傳遞給適當的對象，包括父母、子女（尤其是家庭成員增多的情況下）、兄弟姐妹、朋友或其他人。內容可以圍繞用於支付按揭貸款、照顧孫輩、度假等等的錢財。

何人

Baddaloo 有兩名助手，負責為 600 至 700 名年輕專業人士和小型企業東主處理保險、退休和投資事務；儘管因一名準客戶而改變了她的看法，但是她現在只跟現有客戶討論這個概念。她不希望準客戶認為，自己是在透過情感銷售來操縱他們。此外，Baddaloo 希望等到她更瞭解客戶的目標與性格，並且客戶也更熟悉他們之後，再討論遺書的問題，這樣就能以一種令人感覺與眾不同的方式傳遞遺書的價值。

何時

Baddaloo 經常在保單交付過程中提出寫信的想法，從購買保險過渡到受益人身上。由於這可能會讓客戶聯想起浪漫電影中的情節，因此 Baddaloo 有時會自己先提起這種電影。她會引述 2016 年的《遇見你之前》(Me Before You)，在這齣電影中，某人去世後，一封信向受益人傳達了財務安全的訊息；2007 年的《P.S. 我愛你》(P.S. I Love You) 的故事則源於某人去世後的一封來信；而 1997 年韓國電影《遺書》(The Letter) 和 2004 年泰國同名翻拍電影講的都是類似的故事。

如何

雖然可以透過語音或視像訊息來分享這些資訊，但迄今為止，Baddaloo 只鼓勵客戶寫信。她建議客戶這樣落筆：「當你看到這封信的時候，我已經不在你身邊了。我知道你會想念我，請記住我們之間所有的美好時光，我想讓你知道，你是我的驕傲。別擔心，我已經將一切安排好了。」透過談論這封信，Baddaloo 可以協助客戶思考死亡問題，同時將感情與關係連繫起來，使具體內容與他們的規劃產生關聯。

如果信中指出了存在需要的範疇，這也可以鋪設有關額外保障的對話。客戶經常會請 Baddaloo 閱讀草稿，她可能會協助客戶增添一些具體內容，譬如更詳細地羅列債務內容等等。有時候客戶會將信留給 Baddaloo，有時候則交給律師或遺囑執行人。

除此之外

Baddaloo 重申，即使客戶因為家庭或經濟狀況而不願意寫這些信件，也有需要為未知的情況做好準備，即使沒有子女，也可以寫信給父母或朋友。由於 Baddaloo 提供的服務是其他公司所欠奉的，因此這種做法帶來了大量轉介紹。「當發生意外情況時，很多家庭都會不知所措，對親人的願望毫不知情。」她說道。「這不是我的賺錢法門，而是我與客戶建立私交與連繫的方法，這才是我真正與眾不同之處。」

遺書中需要考慮的問題

• 您希望身邊摯愛明白您對他們的哪些感情呢？
• 他們應該瞭解哪些有關您的醫療保險、葬禮細節和其他資訊？
• 您買了哪些保險、他們需要瞭解哪些背景/帳戶/資產/聯絡資訊？
• 需要支付哪些費用、如何分配資金？
• 您還有甚麼想告訴他們，讓他們獲得資訊、慰藉與保護？

聯絡方式

Risha Baddaloo rbaddaloo@maritimefinancial.com