為何要關注上一輩人的退休規劃呢？

我認為有幾個原因。首先，韓國是經濟合作暨發展組織 (OECD) 成員中出生率最低的國家。因此，韓國人口老齡化速度最快。在我任職顧問的 18 年間，在我遇到的所有人當中，幾乎沒有人做好了萬全的退休規劃，也沒有人提前規劃好自己的退休生活。找我諮詢的大部分人年齡在 40 至 60 歲之間，他們對退休生活並沒有明確的想法。如果他們現在不做準備，到了退休年齡就無法退休。我想幫助他們。於是我專攻這個市場，致力協助客戶順利退休，避免陷入貧困。

如何說服上一輩人制定規劃？

我會選擇與客戶不斷溝通，聆聽他們的大計，並花時間協助他們設想自己的未來。當我向客戶講述如何應對即將面臨的情況時，他們會沉浸其中。這有助確保他們關注我的建議，理解我的意圖。

除了新聞報道之外，我還會用大量統計數據。我通常會展示韓國綜合股價指數和美元的走勢圖，並解釋兩者的逆相關性。例如，如果韓國失去競爭力，客戶的資產價值下降，我就會提議其他另類投資，如美元和黃金，從而避免資產貶值。我還會運用人口數據說明一個國家的競爭力如何受人口趨勢和老齡化的影響。我向客戶再三強調，做好退休準備，哪怕只準備一點點，哪怕他們負擔不起，這也是極有好處的。

能舉個例子說明您的建議帶來的正面結果嗎？

有一名客戶因為醫療保險太貴而找我諮詢。在取得分享資料的同意後，我透過分析他們所有保單的保障範圍來展示如何降低整體成本。有趣的是，客戶非常喜歡買保險，擁有多達 20 份保單，其中一些保障範圍重複。於是，我在修改完保障範圍後向他們展示了保險費的前後對比。我還就他們的現狀和未來方向提出了建議。客戶支付的保費金額差別不大，但在定性保險後，客戶非常滿意。

我總是詢問客戶儲蓄的目的，並為每款儲蓄產品貼上標籤，譬如「退休旅行資金」。此外，我還會根據他們選擇的時間點預測他們能收到的金額。這樣一來，客戶就知道尚欠多少錢，要多少錢才足夠。我透過這種方式來提供退休理財諮詢服務。

Yoon Suk Kim 來自韓國 Seoul（首爾），百萬圓桌會齡 13 年。聯絡方式：doonbuk@naver.com。