早在 15 個人用一部綠屏電腦的年代，我在一間只有兩名合夥人的小型會計師事務所工作，當時所有分類帳和其他文件都是手寫的。上司 Richard 是個厚臉皮的傢伙，比我大 15 歲左右。他對我有時很好，有時不好。儘管如此，我還是非常喜歡他身上的某些特質。
早在 15 個人用一部綠屏電腦的年代，我在一間只有兩名合夥人的小型會計師事務所工作，當時所有分類帳和其他文件都是手寫的。上司 Richard 是個厚臉皮的傢伙，比我大 15 歲左右。他對我有時很好，有時不好。儘管如此，我還是非常喜歡他身上的某些特質。
六年後，我開始自立門戶時，我去找 Richard，想跟他聊聊他的保險問題。我得悉他有份退休規劃。當時，人們可以在退休規劃內購買人壽保險，而且購買退休規劃時，所支付的保費都可以扣稅。那是購買人壽保險更便宜的方法。
我替 Richard 審核了那份保障規劃。我不記得具體保費是多少了，但其中有很大一部分都用於人壽保險，只有一小部分用於退休儲蓄。我對Richard 說：「如果您在我提議的這間公司購買同樣的保險，我們可以維持這個比例，但保障額卻會增加。」我清楚記得，那份保單的人壽保額為 1 5 萬英鎊，最高可達 60 萬英鎊。Richard 說：「好，就這麼辦。」我建議在退休方面多撥點錢，他也同意了。
每年我都會和 Richard 見面，彼此反覆討論他可以多付幾多錢。Richard 的妻子 Jackie 在一間學校工作，負責在午膳時段看管學童，薪酬不算很高。約莫 30 年前，她剛開始這份工作時，月薪約為 100 英鎊。到她退休時，月薪也只有 250 英鎊。
大約 20 年前，Richard 開車送小兒子 Carl 去英國一間球會參加足球訓練。Carl 有成為球星的潛質。Jackie 坐在前面，Carl 和弟弟 Mark 則坐在後排，還有他們的一個同學。Richard 的座駕與一輛貨車相撞，妻子和三個男孩眼睜睜地看著他當場喪命。Jackie 從 Richard 的人壽保險中獲得了 60 萬英鎊的賠償，我們得以用這筆錢取代他的收入進行投資，再將收益交到她手上。
這件事情之後，我處理過更大的理賠案，客戶的資產多達數百萬英鎊，保單保額也更高。但這個故事之所以有意義，是因為 Jackie 如今有了一份可以維持生計的收入。她是個樸實的女士，要求不高，但現在她已還清按揭貸款，如願以償地回到學校做無薪義工，還能繼續住在美麗鄉村的新屋裡。Carl 和 Mark 都已成家立室，Jackie 已經當上祖母。她就住在我隔壁的鎮上。
調整那份保險只是一件小事，但要是我沒有這樣做的話，我真不知道 Jackie 會怎麼樣。也許現在她已耗盡積蓄，淪落到不得不變賣房子的境地。
因此我們要確保萬一自己英年早逝，家人仍能維持原來的生活水平。我們的另一半仍能支持孩子追求目標、夢想和願望。為何不能幫助子女支付首次置業的訂金和學費呢？賣樓應該是他們的自由選擇，而非迫不得已之舉。
Asvin Chauhan 來自英國 Leamington Spa（皇家利明頓溫泉），百萬圓桌會齡 26 年。他的聯絡方式：ac@ashleighcourt.com。
