「刀槍不入。」每次我一提到人壽保險，我的客戶兼死黨 Frank 就會用這個詞語來形容自己。Frank 是我們曲棍球會的健身教練，我認識他很多年了，他同時還經營著一間會計公司，我們建立了一種人脈關係，會互相介紹客戶。大約 30 年前的一天，我和他分享了癌症、心臟病發作和中風的統計數據，那時他才意識到應該開始關注這個問題了。

我當時說：「Frank，您一直推薦自己的客戶向我買保險，但您打算甚麼時候也為自己做點事呢？」作為一個長年與數字打交道的人，Frank 可以預見到，一旦他患上重病、殘疾或死亡，他的家庭和企業將會面臨的風險。這些數字打動了 Frank，他決定為自己、妻子和公司全部 10 名員工購買收入保障、業務支出、重大疾病和人壽保險幾類保險。

這個購買時機很好，大約五年後，55 歲的 Frank 在接受四動脈搭橋手術時發生了嚴重的中風。中風影響了他的語言能力和行動能力，永遠改變了他的生活。雖然 Frank 已從手術和中風中恢復過來，但再也無法全職工作了。他從重大疾病保單中立即獲得了大約 60 萬美元的免稅賠付、為期 12 個月每月 2 萬美元的業務支出補貼，以及每月 1.5 萬美元的收入保障保險金，保護他 75% 的收入，這是他未來最大的資產。

Frank 接受了物理治療，重大疾病保險和業務支出險讓他能夠按照自己的節奏逐漸康復。這些保單還讓 Frank 得以實施一項繼承計劃，他透過賣方融資出售了公司，公司仍保留他的名字。2013 年 6 月，我參加完百萬圓桌年會回來時，Frank 打電話來告訴我，他患上了胰腺癌，只剩下幾個星期的命了。他想確保其所有保單都狀態良好，讓家人得到保障。這場突如其來的疾病讓我大吃一驚，因為幾個月前我們還一起打過高爾夫球，他跟我以前見到他時一樣健康。在我們最後一次通話中，我向 Frank 保證一切妥善就位，他的妻子 Val 和他們兩個女兒都會得到照顧。

身為 Frank 的理財顧問兼密友，為他自己、他的家人、企業和員工投保了所有合適的保險，並看到這些保險金及時賠付，對我自身來說如同獎賞。畢竟，我們承諾過，在他最需要我們的時候，我們會在他身邊。丈夫去世後，Val 仍然是我的客戶，並繼續在公司工作，但是她也患上了癌症。她是一名鬥士，堅持了多年，但最終也死於疾病，將保險金傳給了孩子們。Frank 一直很活躍，他和妻子都英年早逝。我很懷念他們，但作為一個研究案例，這讓我明白到健康積極的生活方式，遠不能像 Frank 曾經說的那樣，使您刀槍不入。

Godfrey Phillips 來自澳洲 Caringbah（卡靈巴），百萬圓桌會齡 38 年。聯絡方式：gap4life@bigpond.net.au。

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對刀槍不入客戶的冷靜分析