退休規劃對很多人來說都不是首要任務，尤其是對生活本就艱辛，或者離退休還很遠的人來說。他們寧願存錢去買自己當下想要的東西。在透過強制儲蓄和退休金計劃來保證一部分退休收入的國家/地區，人們可能認為這樣的規劃便足矣。

但有些客戶可能想提前退休。因此他們必須確保自己的退休規劃保險和其他保障保險（如人壽保險和重大疾病保險）在年輕時便已配置妥當。Norliza Binte Abdul Karim 是來自新加坡、百萬圓桌會齡 2 年的會員，她始終致力向客戶保證，從現實和實用的角度進行早期規劃是安享晚年的關鍵。

保護夢想

在 Norliza 談論退休規劃之前，她首先會確保對方已獲得人壽保險和重大疾病保險的周全保護。唯有先滿足了這些條件，她才會提到退休這個話題。首先，她會請對方描繪理想的退休生活。他們的期望通常是無債一身輕，實現全部或一部分生活目標，安逸地老去等。在客戶表達完期望後，她就會問：「如果我們沒有錢買自己想要的東西，這些夢想又憑何實現呢？」

良好的財務資源和充足的存款，將確保客戶能在他們的黃金時代應對通脹，長久地維繫他們的生活方式。她解釋指，退休規劃的一大好處是讓他們有足夠資金全面照顧步入黃金時代的自己，而非單靠存款和養老金維持生計。如果他們選擇在正常的退休年齡之後繼續工作，那也只是為了保持精神和身體健康，而不是因為錢不夠用。

她向客戶解釋：「財富保障規劃是在不可預見的情況下照顧家人，而退休規劃則旨在協助您照顧自己，讓您健康長壽。」

「如果我們沒有錢買自己想要的東西，這些夢想又憑何實現呢？」

年輕時就開始規劃

Norliza 會採用截然不同的方式與年輕客戶打交道，協助他們更好地構想退休生活。由於社交媒體的影響，她相信有些年輕客戶心目中的成功，就是在網上看到那些社交媒體 KOL 的生活，而這正是他們年老時想要的生活質素。

因此，Norliza 建議客戶要過上與父母不同的生活——即使不比他們更好，只是也有與他們有別——別像他們那樣一直工作到退休。對於家境並不富裕的年輕客戶，她鼓勵他們構想自己嚮往的老年生活。

「至於那些生活舒適的年輕人，我會告訴他們，退休規劃同樣適用於他們，因為如果他們的父母晚年安逸，我相信他們肯定希望過上更安逸的晚年生活。」她說道。

描繪整體藍圖

最重要的是，Norliza 堅信，退休後工作應該是一種個人選擇，而不是非做不可，而退休規劃則能讓我們更接近這種設想。

為了確保客戶充分瞭解退休規劃的優勢，她會向他們普及在退休前實現財務自由和減少子女財務負擔的重要性。對於單身的客戶，她會提醒對方：「你們沒有 B 計劃」，所以他們明白只能靠自己。

Norliza 向客戶普及相關知識，讓他們明白退休規劃是安享晚年的必經之路，她會協助他們獲得最佳選項，讓他們在新加坡過上舒適的退休生活。

Melinda Woo 為 Team Lewis 撰稿；Team Lewis 是一間協助百萬圓桌開發亞太市場內容的傳播機構。聯絡方式：mdrteditorial@teamlewis.com。

聯絡方式

Norliza Binte Abdul Karim norlizakarim@rep.greateasternfa.sg

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