谈及英国的本土特色，答案有无数个。英式下午茶、美丽宜人的小屋、英超联赛，还有英国皇室......如果您要问什么才是英式精髓，相信大家都各有想法。但对于英国的百万圆桌会员来说，至少在谈及金融服务时，大家脑海中都会立即浮现出一个词语：监管。
英国的金融监管早已不是什么新鲜事。2012 年，英国政府推出了零售分销审查制度 (RDR)，对金融服务业产生重大影响。根据英国金融行为监管局 (FCA) 所制定的 RDR，金融业将废除佣金制度，并为所有顾问设立了一定的资格水平。
虽然这些新法规迫使一部人转行，但 RDR 也并非众矢之的的对象。事实上，来自英国 Lancashire（兰开夏）、百万圆桌会龄 6 年的会员 Sarah Helen Hogan，ACII 认为：“RDR 是英国在理财规划方面推出的最佳政策。收费体系变革对客户和顾问都有好处。”
来自英国 Bristol（布里斯托尔）、百万圆桌会龄 14 年的会员 Elaine Milne，Dip PFS 表示赞同，虽然遵循精准明了的协议对顾问来说更有难度，但是利大于弊。
“规则很紧、条例很严、从业资格也很难拿到。”她表示。“但撇开这些不谈，我们能为客户带来的好处，以及我们可用于协助他们进行理财规划的解决方案，都是一流的。”
Hogan 表示，她有时仍会听到有关收费标准的不同意见，但她认为这是一个信号，表明她需要更清楚地解释这类问题。
“大多数挑战是沟通不良或理解不足所致。”她说道。“当您把事情拆分解释，清楚说明相关原因之后，问题就能迎刃而解。”
来自英国 Shrewsbury（什鲁斯伯里）、百万圆桌会龄 5 年的会员 Catherine Gough，FPFS 也经历过与收费相关的矛盾，特别是曾与那些习惯自己做理财决定的人发生冲突。
“不论以前或现在，我们经常都会碰到习惯自己做计划的新准客户，如今这些客户希望或者需要别人提供建议，但因为他们一直都是靠自己，所以不太愿意付咨询费，并且感到很挣扎。”她如此说道。
Gough 认为她的作用是帮助客户实现他们的重要目标，如购买梦想之家，或让他们毫不畏缩地做出艰难的决定，比如退休。因此，她的目标是从纯粹的交易关系，转为建立更长久的联系。
来自英国 Leamington Spa（利明顿矿泉市）、百万圆桌会龄 24 年的会员 Asvin Chauhan，Dip FA、MIFP 选中了一个特别的目标市场，正是因为看中了该市场适合发展长久关系的潜力。他的合作对象是自己做生意的药剂师。25 年前，他经人介绍认识了最初的两位药剂师客户，随后便将这个群体视为自己的利基市场。
“我发现这个利基市场极具价值，因为这个群体的客户经济状况良好，对金融服务也感兴趣，所以我的理财规划和技术知识得以充分运用，他们也很理解长远关系的价值。”他如此说。
当然，并非所有客户都像 Chauhan 的利基市场客户那样见多识广或受过教育。来自英国 Cuddington（卡丁顿）、百万圆桌会龄 5 年的会员 Carla Brown，FPFS 表示，随着政策变更和新法规推出，“咨询服务缺口”也随之而来。对那些之前能与银行分行顾问合作的人来说，现在他们必须寻找独立顾问，要支付咨询费方可获得服务。
“我们发现很大一部分人无法获得咨询服务。”她说。“但有很多客户都非常乐意支付咨询服务费。”
根据 FCA 的数据，2019 年英国共有 36,400 名顾问。虽然该比例自 2016 年以来已有着显著增长，但是顾问仍仅占英国总人口的 0.05%。
“与英国的总人口相比，这可以说是个小众行业。”Hogan 如此说道。“这是个问题。”
她还指出，顾问这个群体正在迅速老龄化——英国顾问的平均年龄为 58 岁，而全球顾问的平均年龄则为 51 至 55 岁——而且英国顾问有点脱离现代英国人的特质。
“我也不确定顾问群体是否能反映英国人民的多样性，在这方面我们得再加把劲。”Hogan 表示。“我们所服务的客户有着不同的背景、不同的想法和不同的代表，这当然是件好事。”
注重客户利益的新法规也即将推出。2023 年 7 月，消费者责任法规即将生效，届时市场将遵循要求更高、更明确的客户保障标准。而百万圆桌会员坚持认为，这项新措施反映了业内人士对英式价值精髓的坚守：优质的客户服务。
“这一行关乎人，不关乎钱。”Milne 这样说道。“钱是一种工具，带领客户到达他们想去的地方。我们的工作是尽可能地利用这种工具，帮助客户实现愿望。我们要站在客户的立场了解他们的情况，切忌固执己见。”
