Vikas Sayamlal Jethwani 明白，初入职场或刚成家的年轻客户鲜少考虑退休规划的事。

但鉴于未来的财务挑战和他们想要实现的生活方式，他主张顾问必须建议这类客户提前考虑。

您如何向您的客户表达提早退休规划的重要性？

我会告诉客户：“如果您生了孩子，您什么时候开始喂宝宝呢？肯定是从第一天开始。”因此，当您拿到第一份工资，您就应该开始进行退休规划。我知道，对于拿到第一份工资（薪水）的年轻人来说，花钱买点东西或支持自己的梦想是很重要的事情。但是，您在获得第一笔资产、有了第一份义务或责任的时候，就是进行退休规划的最佳时机，比如您买房买车、结婚成家的时候。在做退休规划时，您应该假设自己要养活另一位家人一辈子。当您到了 60 岁，或来到了计划退休的年龄，角色就会逆转，这位家人将开始保障您的余生。

与几年前相比，为何如今提前进行退休规划更加重要？

这里涉及到两个概念。第一是提前规划，第二是提前退休。如今，我和客户交谈的时候，他们都表示不想到了 60 岁还要工作。他们想早点退休。这是已经成型的新兴富人概念。他们想自在享受人生。所以，我会问他们：“您真的明白自己所说的提前退休是什么意思吗？您在财务上做好准备了吗？您所做的准备足以让您实现财务自由吗？”我会告诉他们，还需要多少钱来维持当下的生活方式。准备 60 岁退休的人可以通过工作 35 年来积累资产，但打算提前退休的人必须早点开始多储蓄，他们的第一个投资计划必须是退休规划。这就意味着，如果他们真的想提前退休，那么每个月就必须把 40% 的工资存起来。

您如何说服客户，让他们知道退休保险规划优于定期存款等其他选项呢？

我会告诉客户：“如果您在到退休年龄之前发生意外，您相信您的伴侣会谨慎地投资您留给家人的钱和财产吗？如果答案是否定的，那为什么不换成退休规划，给他们留下解决方案而非问题呢？”如今的退休计划附带具有优势的税收优惠，万一您在未到退休年龄前发生意外，也可以启动保护措施，将保险变成配偶的终生收入。如果您平安到了退休年龄，那您就能终生享受福利和收入，而您的配偶也能享有终生收入。定期存款这项投资不仅会有与通货膨胀、税收和利率降低相关的风险，而且还面临着清算这一巨大威胁。如果需要购买资产、偿还车贷或房贷，那么储蓄计划或定期存款在 10 年内可能就会花完。一般家庭首先会选择用这些计划来填补家里的资金短缺、处理孩子教育或结婚等重大的人生事件。因此，您最好制定一份不会挪用的退休规划，并不断地投入资金。

Vikas Sayamlal Jethwani 是来自印度 Thane（塔那）、百万圆桌会龄 5 年的会员。联系方式：vikas.jethwani@hotmail.com。