如果让您猜猜现在年轻人最关心的财经话题是什么，您首先肯定不会猜是退休金。

然而，对于为近 500 名 MZ 世代（在韩国，这通常指千禧一代和 Z 世代）客户提供服务的 Min Gyu Lee 来说，这正是大多数问题的焦点。这位来自韩国 Seoul（首尔）、百万圆桌会龄 6 年的会员表示，这是因为年轻人对国家退休金计划的缴费额度和年老后的预期领取额度这类问题越来越焦虑。

“造成这种状况的原因包括：国家出生率下降、公营企业的收益管理、平均预期寿命大大增加，以及通货膨胀率上升等等。”Lee 说，“因此，我们将面临一场全面危机，而且年轻一代对退休的担忧与日俱增。”

将科学与金融相结合

幸运的是，Lee 拥有丰富的经验和专业知识，能让客户放心。

大学期间，他主攻经济学，尤其喜欢学习和阅读经济心理学方面的书籍。之后，他成功获得金融治疗师执业资格，并开始为客户提供金融心理学测试，以更好地了解客户对金钱的各种看法。

“如果您和客户一起看测试结果，就此展开对话并选择一条路，他们就会学到新的东西，对自己产生新的认识，这会让对话更容易进行。”他说。

自获得执业资格以来，Lee 已为 100 名客户提供了金融治疗服务。因为与 Lee 合作，这些客户现在的财富至少翻了一番，最多的翻了五番。

同时，Lee 致力于帮助所有对退休金问题感到忧虑的客户了解相关挑战，并鼓励他们自行管理财务。通过传授相关知识，他们会纠正自己的行为、多加储蓄，以缓解对退休金计划未来的焦虑。

提高客户的金融智商

退休金并不是客户唯一关心的问题。Lee 认为自己的工作是帮助客户提高金融智商，他发现 MZ 世代客户对投资兴趣浓厚，但他们往往只关注收益率，而不考虑产生跑赢通胀的收益和资产保值的能力。为正确引导客户，Lee 首先会向客户传授有关投资的基本知识，然后再根据客户的具体情况推荐合适的产品。

“不一定要改变他们的投资策略。”Lee 说，“他们只需要改变观念，选择适合自己的产品就行。”

某次咨询经历让他记忆犹新：五年前，一位正在读大二的客户通过每月约 20 万韩元（约合 150 美元）的短期投资，开始与 Lee 合作管理资产。在 Lee 的指导下，这位客户开始主动管理自己的财务，如今客户已经成为小学三年级的教师，并积累了超过 4,000 万韩元（3 万美元）的资产。

“通常情况下，客户会等我联系他们，但这位客户不断主动联系我，一开始我也觉得自己帮不到他。”Lee 说（他最近请了一位助理来帮他处理业务），“因此，我为周会做很多准备，也学习了很多知识，这有助于我有效地管理收益率，并与客户展开更深入的对话。”

最近，这位客户甚至向 Lee 咨询如何成为理财顾问。虽然他最终决定专心当老师，但这位客户已成为 Lee 的有力推荐人，他认为自己也发挥了教导作用，推动双方互相理解、敦促和鼓励。

有力沟通

Lee 曾一度完全依赖线下活动提供建议，但现在他已逐渐转向通过 Zoom 和社交平台 KakaoTalk 进行交流，并通过每两个月一次的研讨会与客户建立联系。在 Lee 看来，这也是韩国人为了建设更高效社会而做出的广泛努力。

Lee 的沟通能力很强，因此公司让他担任新员工培训师，并举办了名为“青年财务指导”和“2030 年 MZ 世代薪酬管理组合”的讲座。虽然他在加入公司仅四个月后就成为讲师，但起初，由于经验有限，他的授课内容仅限于来自资深顾问或互联网上的信息，他之所以能成为讲师是得益于他担任顾问时的突出表现，而且他此前也曾表示自己对教学感兴趣。近十年后的今天，他的研讨会都是从自身经历中总结出来的真知灼见。

“我因此成为了一名更娴熟的讲师，这也有助于让我的客户在会议中始终保持投入。”Lee 说，“我想，这就是我与众不同的地方吧。”

展望未来，Lee 希望继续扩大自身影响力。他希望启动以多代人为重点的项目，探讨家族企业继承和财富管理等话题。他还希望自己能在顾问与客户的持续关系中发挥作用。

“将来，我希望我的孩子们能继承父业，”他说，“继续为第三代、第四代和第五代等多代人服务。”

Kyuho Nam 为 Team Lewis 撰稿；Team Lewis 是一家协助百万圆桌开发亚太市场内容的传播机构。联系方式：mdrteditorial@teamlewis.com。

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