一份文件掉在地上，准客户立刻说：“别看。”

不过很快，她就解释说，这封信上写了她希望在她的葬礼上播放的音乐和她穿的衣服。

这次经历让 Risha Baddaloo，BSc、LUTCF 更加深信她一年前从父亲（百万圆桌前会员 Trevor A. Baddaloo）那里听到的一个想法，而父亲是在 1986 年百万圆桌年会上听来的： 鼓励客户不仅要写下他们对所爱之人的感情，以便他们去世后，亲人还能感受到他们的爱意，还要让他们写下详细的信息，说清楚制定好的所有规划。

“我通过培训课程了解到，顾问的职责之一就是帮助客户实现遗愿，因为购买保险的原因之一就是确保亲人平安无事。”来自 Trinidad and Tobago（特立尼达和多巴哥）San Fernando（圣费尔南多）、百万圆桌会龄 13 年的会员 Risha Baddaloo 说，“当我看到这封信时，我意识到我可以和客户谈谈类似的做法。”

当时是 2010 年，Baddaloo 加入金融服务行业才几个月。然而，自从与这位准客户会面之后，她便改进了写遗书的方法，并称之为“来自天堂的电话”；客户记录了她对葬礼选曲的想法，希望丈夫不会为她选择悲伤的音乐。

何事

这一原则的基础是帮助人们思考，如果去世后还能与某人交谈一次，他们想说些什么。内容可以是他们想告诉亲人的任何事情，既包括其希望确保亲人知道的感情，也包括可能被误解的财务问题。

从某种程度上说，这封信就像是一封专属遗嘱。Baddaloo 建议每年更新一次信件，以便将当前的保障范围和信息传达给相关人员，包括父母、子女（尤其是家庭成员增多的情况下）、兄弟姐妹、朋友或其他人。内容可以围绕用于支付抵押贷款、照顾孙辈、度假等等的钱财。

何人

Baddaloo 有两名助手，负责为 600 到 700 名年轻的专业人士和小企业主处理保险、退休和投资事务；尽管因一位准客户而改变了她的看法，但她现在只与现有客户讨论这一概念。她不希望准客户认为她是在通过情感销售来操纵他们。此外，Baddaloo 还希望等到她更了解客户的目标和性格，且客户也更熟悉他们之后，再讨论遗书的问题，这样就能以一种令人感觉与众不同的方式来传递遗书的价值。

何时

Baddaloo 经常在保单交付过程中提出写信的想法，从购买保险过渡到受益人。由于这可能会让客户联想到他们在浪漫电影中看到的情节，Baddaloo 有时会自己先提及这种电影。她会引述 2016 年的《遇见你之前》(Me Before You)，在这部电影中，某人去世后，一封信向受益人传达了财务安全的信息；2007 年的《附注：我爱你》(P.S. I Love You) 的故事则源于某人去世后的一封来信；而 1997 年韩国电影《遗书》(The Letter) 和 2004 年泰国同名翻拍电影讲的都是类似的故事。

如何

虽然可以通过语音或视频信息来分享这些信息，但迄今为止，Baddaloo 只鼓励客户写信。她建议客户这样写开头：“当你看到这封信的时候，意味着我已经不在你身边了。我知道你会想念我，请记住我们所有的美好时光，我想让你知道，你是我的骄傲。别担心，我已经把一切都安排好了。”通过谈论这封信，Baddaloo 可以帮助客户思考死亡问题，同时将感情与关系相联系，使具体内容与他们的规划相关联。

如果信中指出了存在需要的领域，这也可以促成有关额外保障的对话。客户经常会请 Baddaloo 阅读草稿，她可能会帮助客户增加一些具体内容，比如更详细地写明债务内容等等。客户有时会把信交给 Baddaloo，有时会交给律师或遗嘱执行人。

除此之外

Baddaloo 重申，即使客户因为家庭或经济状况而不愿意写这些信件，也要为未知的情况做好准备，即使没有孩子，也可以写信给父母或朋友。由于 Baddaloo 提供的服务是其他公司没有的，因此这种做法带来了大量转介绍。“当发生意外情况时，很多家庭都不知所措，对亲人的遗愿毫不知情。”她说，“这不是我的赚钱方式，而是我与客户建立私交和联系的方式，这才是我真正的独门绝技。”

遗书中需要考虑的问题

• 您希望亲人明白您对他们的哪些感情呢？
• 他们应该了解哪些有关您的医疗保险、葬礼细节和其他信息？
• 您有哪些保险、他们需要了解哪些背景/账户/资产/联系信息？
• 需要支付哪些费用、如何分配资金？
• 您还有什么想告诉他们，让他们能够获得信息、安慰和保护？

联系方式

Risha Baddaloo rbaddaloo@maritimefinancial.com