来自中国广州，拥有25年百万圆桌会龄的资深理财顾问雷永愉女士，从事养老规划服务超过20年，拥有美国注册财务策划师（RFP）资格证以及复旦大学养老规划师认证。通过多年的领域深耕和不断地学习，她为超过2000人提供专业养老规划，对中国新型养老市场有着深刻洞察和独到见解。官方发布的2023年人口普查数据显示，中国60岁及以上的老年人口比例已经超过了18.7%。人口负增长时代的到来促使政府和社会各方面采取措施，如延迟退休政策、发展养老服务业和推动健康服务业，而这些都标志着社会进入老龄化新阶段。雷永愉观察到，随着中国人口老龄化进程的加速，社会对高品质养老服务的需求不断攀升，而国家政策的不断完善为养老市场的发展提供了坚实的政策基础。她认为，继房地产红利之后，保险行业将迎来自己的黄金十年，这将为理财顾问带来前所未有的机遇。

文化理念：融合传统与现代

雷永愉表示，从中国目前的养老生态发展方向来看，她的对养老服务体系的规划与新形式下中国人的养老选择适配度很高。通过分析了现在中国养老市场的三种主流形态，即传统的居家养老、社区互助以及机构化的智能康养管家服务。她认为：随着人口老龄化和出生率下降，居家养老模式受制于人口结构变化较大，而社区养老模式的因地域文化属性较强而难以推广，因此机构化的智能康养服务将成为未来的主流。雷女士认为这种服务模式的重点在于通过整合产业链，提供个性化的养老服务，更好地满足客户的多元化需求。因此，她的目标是确保老年人能够享有尊严和自由的退休生活，同时顺应市场的发展潮流。雷女士早年为三姐妹客户提供服务，她们在1997年生意高峰期，就根据雷女士的建议为一款理财产品一次性投资300万元。这三姐妹至今依然是雷女士的忠实客户，尤其在现在经济下行的大背景下，她们非常感激当年的建议，使得她们做出了明智选择，早早锁定了6%的优厚利率，享受最佳年金和分红，实现幸福养老生活。

服务创新：量身定制个性化养老方案

雷永愉说：“面对当下新型养老趋势，我为中国中产、高净值客户量身定制了三大核心服务：养老资源配置、医疗资源对接、和基业常青规划。”她提供的服务不仅限于满足客户对养老金和养老服务的基本需求，更延伸到的高端医疗资源以及重疾专案管理服务，以及资产传承领域。雷永愉认为一个专业的规划顾问应该关注客户的养老全过程，从家庭适老化改造、全国养老机构的资源整合、最后到家族精神文化传承，为客户提供一站式的养老解决方案。

心态调整：适应延迟退休的新时代

雷永愉在与客户的日常沟通和交流中发现，随着退休年龄推迟政策到逐步落地，不同年龄层的客户对此表现出了不同的心态：对于即将退休的客户来说，延迟退休对工作时间和收入影响不大；而对于年轻人而言，他们对退休政策的调整观望态度。她说，“更多的客户会关注自己未来以后的养老金怎么领取、领取多少，他们会更愿意提早做养老规划，会思考以后的养老生活模式，会更愿意与保险公司合作，享受保险公司搭建的平台与资源。“因此在这个过程中，保险公司的专业资产管理服务在帮助客户实现养老规划方面显得尤为重要，这对于保险公司，以及和她一样的理财顾问来说既挑战也是机遇。]

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老龄化中国：雷女士的养老服务洞察