요즘 젊은 세대가 가장 우려하는 재무 관련 우려가 무엇인지 생각해 보더라도, 연금이 첫 번째로 꼽히지는 않을 것입니다.

그렇지만 500명에 달하는 MZ세대(한국에서 밀레니얼과 Z세대를 총칭하는 표현) 고객과 일하는 이민규(Min Gyu Lee) 상담사의 경우, 질문 대부분이 그 주제에 대한 것입니다. 대한민국 서울에 거주하는 이 6년 차 MDRT 회원은 이와 같은 현상이 젊은 세대 사이에서 국민연금에 얼마나 많은 돈을 내고 있는지, 그들이 나중에 연금으로 얼마를 받을 수 있을 것으로 예상하는지와 관련된 갈등이 심화되고 있기 때문이라고 설명합니다.

이민규 상담사는 "이는 출산율 하락, 공기업들의 수익 관리, 평균 수명의 연장, 인플레이션율 상승으로 인한 상황"이라고 말했습니다. "결과적으로 모든 측면에서 위기인 상황이며, 젊은 세대가 은퇴에 대해 더 크게 걱정하고 있습니다."

재무서비스에 과학 도입하기

다행히 이민규 상담사는 고객들의 마음을 편안하게 할 수 있는 경험과 전문적인 지식을 갖고 있었습니다.

그는 대학교에서 경제학을 공부했으며, 특히 경제 심리학 관련 내용을 배우고 읽는 것에 관심이 있었습니다. 이후 그는 공인 재무 테라피스트 자격증을 취득하였습니다. 그리고 고객 스스로의 돈에 대한 복잡한 시각을 더 깊이 이해할 수 있도록 돕는 금융 심리 테스트를 해볼 것을 제안하기 시작했습니다.

그는 "고객과 함께 그들의 테스트 결과를 보고, 그들에 대해 이야기하고 앞으로의 방향을 선택하면, 전에는 몰랐던 점을 알게 되고 새롭게 자신을 바라보게 되어 더 쉽게 대화를 나눌 수 있습니다."라고 말했습니다.

그 자격을 취득한 후, 그는 100명의 고객을 대상으로 재무 테라피 서비스를 제공했습니다. 이러한 고객들은 이민규 상담사와의 협력에 힘입어 현재 최소 2배, 최대 5배까지 자산이 증가했습니다.

동시에 이민규 상담사는 연금에 대해 우려하는 모든 고객을 돕고, 그들이 관련된 어려운 부분을 이해하고 스스로 재무 관리를 할 수 있도록 지원하고 있습니다. 이러한 지식을 통해 고객들은 자신의 행동을 고치고, 이를 통해 저축을 장려하고, 연금 프로그램의 미래에 대한 불안감을 줄여줍니다.

고객들의 금융 IQ 높이기

그렇다고 해서 고객이 연금에만 관심을 갖고 있는 것은 아닙니다. 이민규 상담사는 고객이 자신의 금융 IQ를 높일 수 있도록 돕는 것이 자신의 역할이라고 이야기합니다. 그는 MZ 세대 고객들이 투자에 대해 상당한 관심을 보이고 있지만, 대개 그들은 인플레이션율이 넘는 수익을 거두고 자산의 가치를 보존할 수 있을지에 대해 자신의 능력을 감안하지 않고 단지 수익에만 집중한다고 생각합니다. 이와 관련해 이민규 상담사는 고객들에게 투자의 기초를 먼저 알려줍니다. 그리고 개별 고객의 기준에 맞춰 적합한 상품을 추천합니다.

이민규 상담사는, "꼭 투자 전략을 변경해야만 하는 것은 아닙니다."라며, "그저 마인드셋을 바꾸고, 스스로에게 맞는 상품을 선택하기만 하면 됩니다."라고 말했습니다.

그는 한 상담 사례를 지금까지도 잊지 않고 있습니다. 5년 전, 대학교 2학년 학생이었던 한 고객은 이민규 상담사와 함께 매월 약 20만 원(약 150달러)으로 단기 투자 방식으로 함께 자산을 운용하기 시작했습니다. 그 고객은 이민규 상담사의 조언을 통해 적극적으로 재무 관리를 시작하게 되었습니다. 그리고 현재 초등학교 3학년을 가르치는 교사로 일하며 4,000만 원(3만 달러) 이상의 자산을 모았습니다.

이민규 상담사는 최근 업무 보조를 위한 직원을 고용했습니다. 그는 "대개 고객들은 제가 연락할 때까지 기다립니다. 그렇지만 그 고객은 계속 제게 먼저 연락을 해왔고, 초반에는 저는 제가 도움을 줄 수 없을 것이라고 느꼈습니다."라고 말했습니다. "결과적으로 저는 매주 그 고객과의 회의를 준비하며 공부를 했습니다. 그리고 이를 통해 수익률을 효과적으로 관리하고, 그 고객과도 점차 심도 있는 대화를 나눌 수 있게 되었습니다."

최근 그 고객은 자신이 재무 상담사가 될 수 있을지 방법을 알려달라고 요청하기도 했습니다. 그 고객은 결국에는 교사로 계속 일하기로 했지만, 이민규 상담사를 소개해 주는 강력한 지지를 보내주었습니다. 그리고 이민규 상담사는 그 고객이 이해와 동기 부여, 영감을 느끼게 해주었기에 그도 배운 점이 있다고 느꼈습니다.

훌륭한 커뮤니케이션

이민규 상담사는 예전에는 오프라인에서만 상담 활동을 했습니다. 그러나 점점 줌과 소셜 플랫폼 카카오톡을 사용해 커뮤니케이션을 하게 되었으며, 2개월마다 세미나를 개최해 고객들과 소통하는 방식으로 변화했습니다. 이민규 상담사는 이와 같은 변호가 한국인들이 시간 대비 효율이 높도록 사회를 발전시키고자 하는 광범위한 추세의 일부라고 생각합니다.

이민규 상담사는 뛰어난 커뮤니케이션 기술을 기반으로 회사에서 신입사원을 교육하는 역할을 맡고 있으며, '청소년 금융 멘토링', '2030 MZ세대 급여 관리 포트폴리오'와 같은 타이틀의 세미나를 진행하고 있습니다. 그는 회사에 합류한 지 4개월 만에 강사 역할을 맡게 되었습니다. 이는 그가 보여준 상담사로서의 뛰어난 성과와 교육에 대한 흥미에 따른 것이었습니다. 그는 처음에는 경험이 부족했기 때문에 고참 상담사나 인터넷을 통해 얻은 정보로 강의 내용을 작성해야 했습니다. 약 10년이 지난 후, 그는 이제 자신의 경험을 통해 얻은 경험으로 세미나 내용을 구성합니다.

이민규 상담사는, "이 일로 인해 더 노련한 강사가 될 수 있었습니다. 그리고 이는 제 고객들이 계속 회의나 행사에 참여하도록 하는 데에도 도움이 되었습니다."라고 말했습니다. "이 부분이 제가 다른 사람들에 비해 차별화되는 점이라고 생각합니다."

이민규 상담사는 꾸준히 자신의 영향력을 키워나갈 수 있기를 희망하고 있습니다. 그는 가족 사업체 승계, 재산 관리 등과 같이 여러 세대를 아우르는 프로젝트에 주력하는 프로젝트를 시작할 수 있기를 바랍니다. 또, 그는 지속적으로 이어지는 상담사와 고객 간 관계 내에서 역할을 수행할 수 있기를 바랍니다.

그는 "향후 제 자녀들도 제 일을 물려받아 계속 3대, 4대, 5대에 이르는 여러 세대의 고객과 함께 일할 수 있기를 바랍니다."라고 말했습니다.

남규호(Kyuho Nam)는 아시아 태평양 지역에서 MDRT의 콘텐츠 개발을 지원하는 Team Lewis에 기고하고 있습니다. 연락처: mdrteditorial@teamlewis.com

연락처

이민규(Min Gyu Lee) qconomics@naver.com