ช่องโหว่ของการวางแผนมรดก 10+1
เมื่อเราพูดถึงการวางแผนมรดกกับลูกค้า โดยเฉพาะผู้ที่อายุน้อยกว่าหรือยังไม่มีทรัพย์สมบัติมากนัก — พวกเขาอาจคิดว่านั่นเป็นสิ่งที่พวกเขายังไม่ต้องการ เราจำเป็นต้องเตือนลูกค้าทุกคนถึงแง่มุมที่ใช้งานได้จริง เริ่มต้นด้วยพินัยกรรมที่เป็นลายลักษณ์อักษร เราต้องการลดความซับซ้อนของกระบวนการกระจายมรดกสำหรับคนที่ลูกค้าของเรารักทิ้งไว้เบื้องหลัง ในขณะเดียวกันก็มั่นใจได้ว่ารายการที่ถูกต้องจะถูกส่งไปยังคนที่เหมาะสม ปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้ในการแจ้งปัญหาการวางแผนมรดกกับลูกค้าของคุณที่เริ่มต้นตั้งแต่ต้น หรือผู้ที่มีช่องโหว่ในการวางแผนของพวกเขา
00 คุณต้องมีพินัยกรรม
สิ่งนี้ชัดเจนมากว่านี่ไม่ใช่เป็นการทำรายการตรวจสอบ 10 หัวข้อ ในช่วงต้นของความสัมพันธ์ของคุณกับลูกค้าใหม่แต่ละราย คุณถามว่าพวกเขามีพินัยกรรมเป็นลายลักษณ์อักษรหรือไม่ หากไม่มี ให้เตือนพวกเขาถึงความสำคัญของสิ่งนี้จนกว่าพวกเขาจะทำสิ่งนี้เสร็จ
01 พินัยกรรมอยู่ที่ไหน
เรานึกภาพตนเองจากไปอย่างสงบ โดยมีเวลาพอที่จะสั่งสอนคนที่เรารักว่าจะทำอะไรเมื่อเราจากไป ในช่วงเวลาที่เหมาะสม คุณพูดว่า: “พินัยกรรมอยู่ในแผงลับหลังเตาผิง” ความเป็นจริงอาจแตกต่างกัน คู่รักเดินทางด้วยกันในวันหยุด จะเกิดอะไรขึ้นหากมีบางอยากเกิดขึ้น ก่อนที่เราจะเดินทาง ผมกับภรรยาวางซองจดหมายที่ปิดผนึกไว้โดยวางพินัยกรรมของเราไว้บนชั้นวางจดหมายบนโต๊ะ
02 พินัยกรรมเป็นปัจจุบันหรือไม่
คุณไม่ใช่เป็นคนเดียวที่อาจถึงแก่กรรม พินัยกรรมที่คุณทำขึ้นเมื่อหลายปีก่อนอาจทำให้ทรัพย์สินจำนวนมากตกเป็นของพี่เขยของคุณ พี่สาวของคุณหย่าร้างและแต่งงานใหม่ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา คุณชอบผู้ชายคนนั้นตอนที่เขาเป็นพี่เขยของคุณ แต่ตอนนี้คุณยังชอบเขามากมั้ย มีทายาทคนใดของคุณเสียชีวิตบ้าง พินัยกรรมควรอัปเดตเป็นระยะ
03 ผู้รับผลประโยชน์ตามแผนเกษียณอายุ
สิ่งเหล่านี้จะต้องเป็นปัจจุบันด้วย สถานการณ์ฝันร้ายเป็นผลรวมมหาศาลที่ส่งให้กับอดีตคู่สมรสของคุณ แม้ว่าคุณจะหย่าร้าง แต่คุณไม่เคยลบชื่อของพวกเขาในฐานะผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีที่ค่อนข้างใหญ่ของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องทบทวนผู้รับผลประโยชน์เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุและกรมธรรม์ประกันชีวิต
04 เงินหายไปไหน
ชีวิต (อันที่จริงความตาย) จะเป็นเรื่องง่ายถ้าทุกคนเก็บเงินสดและทรัพย์สินไว้ในบัญชีนายหน้าและบัญชีธนาคาร ไม่ใช่ทุกคนที่ทำ มีหลายกรณี (โดยเฉพาะในปริศนาการฆาตกรรมของอังกฤษ) ที่บุคคลเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเหรียญทองและซ่อนไว้อย่างระมัดระวัง คิดถึงเพชรและเครื่องประดับด้วย บางคนชอบตู้นิรภัยของธนาคารมาก แม้ว่าในที่สุดการเรียกเก็บเงินสำหรับการต่ออายุกล่องอาจปรากฏขึ้น แต่สถานที่อาจไม่เป็นที่รู้จักเป็นเวลานาน นอกจากพินัยกรรมแล้ว ให้ระบุรายการทรัพย์สิน
05 การให้เพื่อการกุศล
ผู้คนมีองค์กรการกุศลที่ชื่นชอบ พวกเขาให้การช่วยเหลือสนับสนุนอยู่บ่อย ๆ คุณรักวิทยาลัยของคุณ แล้วพวกเขาก็ทำอะไรให้คุณไม่พอใจ และคุณไม่ต้องการให้พวกเขาได้เงินสักบาท คุณมีงานการกุศลในท้องถิ่นมากมายที่คุณต้องการช่วยเหลือ คุณสามารถแก้ไขพินัยกรรมของคุณในการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ แต่หากผู้บริหารของคุณได้รับอนุญาตให้ใช้ดุลยพินิจทางกฎหมาย คุณอาจแนบจดหมายที่ระบุถึงองค์กรการกุศลที่คุณต้องการสนับสนุน จดหมายฉบับนี้สามารถถูกแทนที่ได้ทุกปี เมื่อองค์กรการกุศลโทรมาแสดงความเสียใจ พวกเขาจะรู้ว่าคุณต้องการสนับสนุนองค์กรใด
06 ใครได้เครื่องประดับชิ้นไหน
หลายครอบครัวมีมรดกตกทอดจากรุ่นสู่รุ่น แหวนหมั้นและแหวนแต่งงานเป็นตัวอย่างที่ดี เครื่องประดับชิ้นอื่น ๆ — หรือแม้แต่รายการที่มีคุณค่าทางอารมณ์เท่านั้น — อาจมีไว้สำหรับผู้รับบางคน ไม่กี่คนบนเตียงที่นอนก่อนเสียชีวิตพูดว่า: “โอ้ แค่มอบเพชรทั้งหมดของฉันให้ภรรยาคนต่อไปของคุณ” ผู้ชายอาจสัญญาให้นาฬิกากับหลานชายด้วย คุณต้องการเอกสารแสดงให้เห็นความปรารถนาของคุณสำหรับการแบ่งมรดก
07 การประเมินมูลค่าของสะสม
หมดสิ่งที่ต้องกังวลหรือยัง ลองสิ่งนี้ คุณรวบรวมเฟอร์นิเจอร์โบราณ — ชิ้นส่วนที่สำคัญที่มีที่มาทางประวัติศาสตร์ ผู้บริหารของคุณที่ไม่มีความรู้เรื่องโบราณวัตถุ ได้ส่งลงถังขยะไปแล้ว มรดกสืบทอดเหล่านั้นไปทั้งหมด พวกเขากำลังเก็บทีวีจอแบนขนาด 75 นิ้วไว้ นั่นอาจจะคุ้มค่าเงิน คุณอาจยังไม่ได้ดูตอน “Antiques Roadshow” ที่คน ๆ นั้นอธิบายว่าพวกเขาซื้อชิ้นส่วนล้ำค่าชิ้นนี้จากการขายของในบ้าน คุณต้องมีรายการของสะสมที่สำคัญและมูลค่า
08 อะไรจะเกิดขึ้นกับคุณ
ฟังดูน่ากลัว แต่คุณต้องทิ้งคำแนะนำเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณต้องการให้เก็บร่างของคุณ อาจเป็นที่ดินแปลงเล็กของครอบครัว คุณคงไม่อยากปล่อยให้การตัดสินใจทั้งหมดนี้เป็นหน้าที่ของผู้บริหาร
09 ให้ผู้บริหารของคุณเป็นปัจจุบัน
นี่หมายถึงบางสิ่ง คุณอาจต้องการผู้บริหารที่เป็นผู้สืบทอดตำแหน่ง ในกรณีที่คุณอายุยืนกว่าคนที่คุณเลือกบริหารมรดกของคุณ คุณอาจต้องการมีผู้บริหารร่วม นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่คุณอาจมีความขัดแย้งกับบุคคลที่มีชื่อเป็นผู้บริหารอยู่ในปัจจุบัน คุณสามารถทำการเปลี่ยนแปลงได้ แต่จะต้องใช้บันทึกเพิ่มเติมของพินัยกรรมตามพินัยกรรมที่มีอยู่
10 จดจำสินทรัพย์ดิจิทัล
คุณต้องพยายามนึกถึงสิ่งนี้ นึกถึง Cryptocurrency เช่น bitcoin แล้วรูปถ่ายที่คุณเก็บไว้ในคลาวด์ล่ะ คุณอาจเป็นเจ้าของชื่อโดเมนที่มีค่า เนื่องจากการพนันออนไลน์กลายเป็นกระแสหลัก คุณอาจมีบัญชีดิจิทัลที่คาสิโน ในการทำให้สิ่งนี้ซับซ้อนยิ่งขึ้น รหัสผ่านจึงมีส่วนเกี่ยวข้อง
มีความกังวลเกี่ยวกับบัญชีหลักทรัพย์ที่ไม่เคยถูกค้นพบอยู่เสมอ การรายงานภาษีทำงานเพื่อประโยชน์ของคุณ การคืนภาษีจากปีก่อนหน้าควรบอกคุณเกี่ยวกับบัญชีเหล่านี้ สถาบันที่ดูแลควรออกรายงานภาษีประจำปี อาจใช้เวลาสักพัก แต่คุณควรจะสามารถติดตามได้
ฟังดูซับซ้อนใช่มั้ย คุณเป็นที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ของลูกค้า และคุณอยู่ในฐานะที่จะขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญคนอื่น ๆ เช่น ทนายความและนักบัญชี ตามความจำเป็นเพื่อแล่นผ่านน่านน้ำเหล่านี้
Bryce Sanders เป็นประธานของ Perceptive Business Solutions Inc. เขาให้การฝึกอบรมการจัดหาลูกค้าสินทรัพย์สูงสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงิน หนังสือของเขา “Captivating the Wealthy Investor” มีวางจำหน่ายใน Amazon ติดต่อเขาได้ที่ brycesanders@msn.com