วิธีที่สมาชิก MDRT ดำเนินธุรกิจได้เปลี่ยนแปลงไป ทั่วโลกอย่างมากในช่วงสองปีที่ผ่านมา ในภารกิจของเราที่จะให้บริการลูกค้าในระหว่างการปิดอาคารสำนักงาน การเว้นระยะห่างทางสังคมและความกังวลส่วนบุคคลด้าน ความปลอดภัย พวกเราหลายคนเปลี่ยนวิธีที่เราปฏิสัมพันธ์ กับลูกค้า — แม้กระทั่งกับพนักงานของเรา สิ่งที่เราทำส่วนใหญ่ตอนนี้ทำแบบเสมือนจริง และความคาดหวังของลูกค้าของเราได้ปรับให้เข้ากับโลกรอบตัวพวกเขาด้วย

เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงรอบตัวเราช้าลงเล็กน้อย ตอนนี้เป็นเวลาที่จะต้องพิจารณาวิธีดำเนินการของเราอย่างละเอียดถี่ถ้วนเพื่อให้แน่ใจว่าเรายังคงดำเนินการในนามของลูกค้าของเราอย่างมีความรับผิดชอบและจริยธรรม คณะกรรมการของเราได้พิจารณาถึงสิ่งที่จะนําไปสู่กิจการที่มีจริยธรรมในโลกปัจจุบัน

การประชุมลูกค้าเสมือนจริงส่งผลต่อจริยธรรมอย่างไร

เนื่องจากคำสั่งให้อยู่แต่ในบ้านได้แพร่กระจายไปทั่วโลกในต้นปี 2020 Zoom และแพลตฟอร์มการประชุมเสมือนจริงอื่น ๆ กลายเป็นเส้นชีวิตให้เราเข้าถึงลูกค้าและดำเนินธุรกิจต่อไป สองปีต่อมา เทคโนโลยีนี้ได้แทรกซึมเข้าไปในงานประจำวันของเราในหลาย ๆ ด้าน สำหรับที่ปรึกษาและลูกค้าบางราย การประชุมเสมือนจริงยังคงเป็นมาตรการป้องกันที่จำเป็น — อย่างน้อยก็เป็นระยะๆ ในขณะที่มีการเกิดโรคระบาดในหลายพื้นที่ สำหรับที่ปรึกษาคนอื่น ๆ การที่ลูกค้ายอมรับแพลตฟอร์มเหล่านี้ทำให้การประชุมมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยหลายคนเลือกที่จะพบปะกับลูกค้าบางส่วนหรือทั้งหมดแบบเสมือนจริง

เนื่องจากสภาพแวดล้อมใหม่ของเรามีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง การพิจารณาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการประชุมเสมือนจริงจึงเป็นสิ่งสำคัญ เรากำลังดำเนินการตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อส่งข้อมูลที่เป็นความลับอย่างปลอดภัยใช่หรือไม่ ถึงเวลาแล้วที่จะประเมินใหม่และจัดการกับปัญหาด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์กับลูกค้าของเรา หากเราใช้ใบสมัครประกันภัยอิเล็กทรอนิกส์ สิ่งเหล่านี้ได้รับการคุ้มครองอย่างไร ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับลูกค้าจากการเปิดเผยข้อมูลที่เป็นเอกสิทธิ์หรือข้อมูลที่เป็นความลับโดยไม่ได้ตั้งใจคืออะไร จากข้อมูลนี้ ให้พิจารณาสถานการณ์ของลูกค้าแต่ละรายและหารือ เกี่ยวกับข้อกังวลและ ความสมัครใจกับพวกเขา

เราจะปกป้องความลับของลูกค้าได้อย่างไร

เรามีหน้าที่รับผิดชอบในการใช้เทคโนโลยีใหม่อย่างระมัดระวังเพื่อรักษา ความปลอดภัยข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินของลูกค้าของเรา ด้วยการมีการสื่อสารของเราบนแพลตฟอร์มอย่างเป็นทางการ เช่น ระบบอีเมลของบริษัทที่เข้ารหัส เราสามารถหลีกเลี่ยง การละเมิดข้อมูลที่ละเอียดอ่อนนี้ได้ ควรพิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการจัดเก็บข้อมูลนี้ด้วย เราต้องแน่ใจว่าเราจัดเก็บเฉพาะเอกสารของลูกค้าที่จำเป็นเท่านั้น เมื่อเราจัดการประชุมลูกค้าเสมือนจริงบนแพลตฟอร์มอย่าง Zoom เราต้องตระหนักให้มากว่าลูกค้าสามารถดูข้อมูลใดได้บ้าง หากเราสลับจากหน้าจอหรือแท็บหนึ่งไปยังอีกหน้าจอหนึ่ง ข้อมูลที่เราเปิดไว้อาจมองเห็นได้ เช่น ชื่อในไฟล์ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ ให้ปิดไฟล์และเบราว์เซอร์โฟลเดอร์อื่นๆ ทั้งหมดในระหว่าง การประชุมเสมือนเพื่อหลีกเลี่ยงการเปิดเผยโดยไม่ได้ตั้งใจ เพื่อเป็นการป้องกันไว้ก่อน ให้ลองใช้ชื่อโฟลเดอร์ที่ไม่เปิดเผยข้อมูล — ตัวอย่างเช่น ติดป้ายกำกับโฟลเดอร์ไคลเอ็นต์ด้วยชื่อย่อแทนชื่อเต็ม

เราพิจารณาจริยธรรมอย่างไรเมื่อทำงานกับพนักงานของเราแบบเสมือนจริง

ทีมพนักงานของเราติดตามผู้นำของเราในเรื่องการรักษาความลับและความปลอดภัยของลูกค้าในสภาพแวดล้อมเสมือนจริง เราต้องอัปเดตพวกเขากับแนวทางที่เปลี่ยนแปลงสำหรับวิธีดำเนินการ และให้แน่ใจว่าพวกเขาตระหนักถึงข้อควรพิจารณาเพิ่มเติมเมื่อปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าแบบเสมือนจริง นี่เป็นเวลาที่ดีในการอัปเดตกระบวนการทางธุรกิจที่เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อครอบคลุมถึงการปฏิสัมพันธ์ทางออนไลน์และข้อควรระวังเพิ่มเติม

เราจะรักษาความเป็นมืออาชีพของเราบนโซเชียลมีเดียได้อย่างไร

เนื่องจากชีวิตทางธุรกิจในแต่ละวันของเราเกิดขึ้นทางออนไลน์มากขึ้น เราจึงต้องใช้ความระมัดระวังเป็นพิเศษเพื่อให้แน่ใจว่าทุกสิ่งที่เราโพสต์จะไม่ถูกแชร์ให้กับใครก็ตามที่อยู่นอกเหนือกลุ่มเป้าหมายที่เราตั้งใจไว้ เราควรดำเนินมาตรการป้องกันไว้ก่อนเพื่อลบเนื้อหาที่ละเอียดอ่อนออกจากที่อาจอาศัยอยู่ในไซเบอร์สเปซ ที่ปรึกษาหลายคนทั่วโลกมีตัวตนอยู่ในเครือข่ายโซเชียลมีเดีย เช่น Facebook, LinkedIn หรือ WhatsApp เราอยู่ภายใต้กฎระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับกิจกรรมโซเชียลมีเดียของเราและต้องมีข้อความปฏิเสธความรับผิดชอบว่าเนื้อหาของเราไม่ใช่คำแนะนำ แต่เป็นข้อมูลทั่วไป เป็นความรับผิดชอบของเราที่จะต้องตระหนักถึงข้อจำกัดใด ๆ และดำเนินการใน แบบออนไลน์ที่สอดคล้อง

เราจะมั่นใจได้อย่างไรว่าเราตอบสนอง ความต้องการของลูกค้า

ในช่วงต้นปี 2020 เนื่องจากสุขภาพและความปลอดภัยส่วนบุคคลถูกคุกคาม เราจึงเห็นผู้มุ่งหวังมองหาประกันชีวิตและการวางแผนมรดกเพิ่มมากขึ้น ผู้บริโภคทั่วไปมีความต้องการผลิตภัณฑ์และบริการของเราในระดับที่เราไม่เคยเห็นมาก่อน เมื่อเราพบว่าตัวเราเองอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ จำเป็นที่เราจะต้องปฏิบัติตามระเบียบปฏิบัติคำแนะนำของเรา

ประการแรก หากผู้มุ่งหวังแสวงหาเรา เราควรทำตามขั้นตอนเดิมเสมือนว่าเรากำลังเข้าหาพวกเขา ค้นคว้าข้อมูลบุคคลและธุรกิจของพวกเขา และอ้างอิงบทความหรือโพสต์ที่คุณพบเกี่ยวกับพวกเขา สิ่งนี้ช่วยคุณเตรียมตัวสำหรับ การประชุมครั้งแรก

มาตรฐานระดับสูงสำหรับกระบวน การค้นหาข้อเท็จจริงของเราไม่ควรเปลี่ยนแปลงเมื่อมีผู้มุ่งหวังมาหาเรา เราควรพยายามทำความเข้าใจความต้องการของพวกเขาอย่างถี่ถ้วนและถามคำถามเกี่ยวกับตัวพวกเขาเอง ครอบครัวและธุรกิจของพวกเขา ผู้ให้ความสนใจคือบุคคลที่น่าสนใจ เป็นเรื่องง่ายที่จะมีส่วนร่วมในการสนทนาที่มีความหมายถ้าเราถาม แล้วฟังอย่างไตร่ตรอง ระยะเวลาที่ใช้และคุณภาพของการประชุมกับพวกเขาไม่ควรแตกต่างกัน การมุ่งเน้นที่แต่ละขั้นตอน — ตั้งแต่การค้นหาข้อเท็จจริงไปจนถึงการนำเสนอและการปิดการขาย จะช่วยให้เรามั่นใจว่าเราได้ตอบสนอง ความต้องการของพวกเขาแล้ว

คุณควรปฏิเสธผู้มุ่งหวังเมื่อใด

เมื่อคำขอของผู้มุ่งหวังทำให้คุณรู้สึกไม่สบายใจ ให้หยุดเพื่อไตร่ตรองถึงจริยธรรมเกี่ยวกับสถานการณ์นั้น อย่าเพิกเฉยต่อสัญชาตญาณของคุณ — ใช้เวลาในการค้นคว้าคำขอและพิจารณาว่าการให้เกียรติคำขอนั้นขัดต่อกฎหมายที่บังคับใช้หรือระเบียบหรือไม่

ตัวอย่างคำขอของผู้มุ่งหวังคือการคืนเงิน แนวทางปฏิบัติของที่ปรึกษาที่จ่าย ค่าคอมมิชชั่นบางส่วนให้กับลูกค้า คำขอนี้อาจเป็นเรื่องปกติเมื่อผู้มุ่งหวังจะเป็นลูกค้าจากวัฒนธรรมที่ใช้ในการเจรจาทุกธุรกรรม แต่เป็นสิ่งผิดกฎหมายในหลายพื้นที่และอาจทำให้ใบอนุญาตของเราตกอยู่ในความเสี่ยง เมื่อต้องเผชิญกับคำขอเงินคืน เราสามารถอธิบายได้ว่าบริการที่ที่ปรึกษาด้านจริยธรรมให้บริการนั้นมีค่ามากกว่าที่ที่ปรึกษาคู่แข่งจะสัญญาใน การคืนเงิน เพื่อให้เข้าใจสถานการณ์เหล่านี้ได้ง่าย เราสามารถสรุปในเชิงรุกว่าเราจะได้รับเงินและบริการที่เรามีให้ในจดหมายตอบรับที่มอบให้แก่ลูกค้าแต่ละรายเมื่อเริ่มต้นความสัมพันธ์ เป็นอย่างไร

หากคำขอของผู้มุ่งหวังยังคงอยู่ จะเป็นการดีที่สุดที่จะปฏิเสธที่จะทำงานด้วยกับ บุคคลดังกล่าว แล้วย้ายไปยังผู้มุ่งหวังคนอื่นๆ

การปฏิบัติตามจรรยาบรรณทางธุรกิจของ MDRT ช่วยให้มั่นใจว่าเราสัญญาว่าจะให้คำแนะนำที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ อ้างอิงตัวอย่างที่มีคุณค่าโดยเพื่อนสมาชิกในเรื่องราวความสำเร็จที่แบ่งปันในนิตยสารฉบับนี้และทางออนไลน์ที่ mdrt.org เพื่อคงรักษากิจการที่ประสบความสำเร็จและมีจริยธรรม

จรรยาบรรณทางธุรกิจของ MDRT

สมาชิกของ Million Dollar Round Table ควรระลึกไว้เสมอว่าการปฏิบัติตามอย่างสมบูรณ์และธรรมเนียมปฏิบัติของ จรรยาบรรณทางธุรกิจของ Million Dollar Round Table จะช่วยสนับสนุนให้เกิดมาตรฐานคุณภาพสูงสุดแห่งสมาชิกภาพ มาตรฐานเหล่านี้จะเป็นประโยชน์ต่อสาธารณชนและการประกันและต่ออาชีพ การบริการทางด้านการเงิน อย่างไรก็ตามสมาชิกควร:

1. ถือเอาประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเหนือกว่าประโยชน์ส่วนตนทั้งทางตรงและทางอ้อม
2. รักษามาตรฐานสูงสุดของความสามารถในวิชาชีพด้วยการแสวงหาวิธีรักษาและปรับปรุงความรู้ ทักษะและ ความสามารถในวิชาชีพ
3. รักษาความลับอย่างเข้มงวดและระมัดระวังเป็นพิเศษในข้อมูลส่วนตัวและธุรกิจของลูกค้าทั้งมวล
4. เปิดเผยข้อเท็จจริงทั้งมวลอย่างเต็มที่และพอเพียงแก่ลูกค้าเพื่อการตัดสินใจอย่างถูกต้อง
5. ธำรงไว้ซึ่งความประพฤติอันดีงามในวิชาชีพประกันและบริการทางการเงินและ Million Dollar Round Table
6. ถือว่าการแทนที่กรมธรรม์ หรือสินค้าการเงินต้องเป็นไปเพื่อผลประโยชน์ของลูกค้าเท่านั้น
7. ยึดมั่นและปฏิบัติตามบทบัญญัติของกฎหมาย และข้อกำหนดของเขตปกครองที่ทำธุรกิจอยู่