มืออาชีพที่มีการศึกษาดี มีรายได้สูง อาจดูเหมือนมีเส้นทางสู่การเกษียณอายุที่ชัดเจน นั่นไม่เสมอไปหรอก สำหรับลูกค้าจำนวนมาก การใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องอาจมากกว่ารายได้ ซึ่งทำให้อนาคตทางการเงินของพวกเขาตกอยู่ในอันตราย นี่คือจุดที่ Troy A. Collins, ADFP ก้าวเข้ามา เขาได้ปรับโครงสร้างธุรกิจของเขาโดยคำนึงถึงลูกค้าที่เก่งในสิ่งที่พวกเขาทำ — แต่ต้องการความช่วยเหลือในการใช้ประโยชน์จากรายได้เพื่อรักษาไลฟ์สไตล์และบรรลุเป้าหมาย

“ลูกค้าในอุดมคติของผมคือผู้บริหารที่เชี่ยวชาญด้านธุรกิจแต่ไม่ได้จัดการ การเงินส่วนบุคคลของตนให้เกิดประโยชน์สูงสุด” Collins สมาชิก MDRT 22 ปีจากทูวอง รัฐควีนส์แลนด์ ออสเตรเลียกล่าว

ลูกค้าคนหนึ่งของ Collins ที่เหมาะกับคำอธิบายนี้คือทนายความที่ทำเงิน 1 ล้านดอลลาร์และใช้เงิน 1.1 ล้านดอลลาร์ต่อปี “เราค้นพบว่าเขาไม่มีแผน — เขาแค่มีชีวิตสัปดาห์ต่อสัปดาห์” Collins กล่าว “เรามีส่วนร่วมกับเขาใน กระบวนการทำความเข้าใจในท้ายที่สุดว่าสิ่งที่สำคัญสำหรับเขาคืออะไร ไม่สำคัญว่าคุณจะได้รับอะไร แต่สำคัญว่าคุณจะทำอะไรกับสิ่งนี้”

เพื่อช่วยให้ลูกค้ารายใหม่ใช้รายได้ของตนได้ดีขึ้น Collins ให้ความสำคัญกับสิ่งที่เขาเรียกว่าการต่อสู้สามทาง: ภาษี หนี้สิน และไลฟ์สไตล์ เขาช่วยลูกค้าลดภาษีให้ถูกกฎหมาย ชำระหนี้ได้เร็วขึ้น และจัดการรายจ่ายด้านไลฟ์สไตล์

แม้ว่าลูกค้าจะกระตือรือร้นที่จะลดค่าภาษีและชำระค่าจำนอง แต่ความรู้สึกเหล่านั้นอาจไม่ส่งผลต่อการลดการใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์ Collins วางตำแหน่งการสนทนาเหล่านี้อยู่รอบๆ เป้าหมายระยะยาวของลูกค้า เขาไม่ถามหรือตัดสินเมื่อลูกค้าเลือกบ้านพักตากอากาศที่หรูหราหรือเป็นสมาชิกในคันทรีคลับสุดหรู สิ่งนี้กลายเป็นเรื่องที่เกี่ยวกับสิ่งที่เขาเลือกเพื่อควบคุมอนาคตของตนเอง

“ผมพูดถึงการทำความเข้าใจผลลัพธ์ที่ต้องการทีละขั้นตอนและวิธีที่สามารถทำได้โดยการพัฒนาแผนด้วยกระบวนการที่สอดคล้องกัน” Collins กล่าว “ผมบอกลูกค้าว่าเราจำเป็นต้องทำความเข้าใจสิ่งที่พวกเขาต้องการในแต่ละวัน สัปดาห์ต่อสัปดาห์สำหรับการใช้จ่ายตามที่เห็นสมควร”

การสนทนาเหล่านี้ทำให้ลูกค้ารู้สึกควบคุมการใช้จ่ายได้ แต่ Collins ทำให้แน่ใจว่าพวกเขาเข้าใจผลที่ตามมาของสิ่งที่เขาเลือก “ลูกบอลอยู่ในคอร์ทของพวกเขา” เขากล่าว “พวกเขาสามารถตัดสินใจได้ว่าพวกเขาเต็มใจทำงานให้นานขึ้นหรือใช้ชีวิตให้น้อยลง เมื่อพูดถึงอิสรภาพทางการเงินในระยะยาว”

ในอีกตัวอย่างหนึ่ง Collins ได้พบกับคู่สมรสที่มีลูกสองคน พวกเขาเป็นผู้บริหารที่ยุ่ง มีรายได้สูงที่ไม่ได้ดำเนินการใดๆ กับเป้าหมายทางการเงินของตน “โดยพื้นฐานแล้ว พวกเขาจะไม่มีทางไปในทางการเงินเลย” Collins กล่าว “พวกเขารู้สึกหงุดหงิดและเครียดกับทางเลือกในการใช้ชีวิตที่จำกัด ภายในระยะเวลาอันสั้น เราได้แก้ไขปัญหาของพวกเขา ซึ่งรวมถึงการจ่ายภาษีมากเกินไปและการมีหนี้สินจำนวนมาก นอกจากนี้ พวกเขายังไม่มีแผนทางการเงินหรือโครงสร้างในการบริหารกระแสเงินสด อันเป็นผลมาจากการปรับโครงสร้างทางการเงินของพวกเขา — ไม่จำกัดรูปแบบการใช้ชีวิตในปัจจุบันของพวกเขาแต่เป็นการยกระดับ — พวกเขาสามารถบรรลุโอกาสที่จะทำในสิ่งที่พวกเขาไม่เคยทำได้มาก่อนในเวลาไม่กี่ปี”

เป้าหมายของพวกเขารวมถึงการไปพักผ่อนกับครอบครัวที่ยุโรปเป็นเวลาสองเดือนและอัปเกรดบ้านของพวกเขา “นี่เป็นผลลัพธ์ที่ประสบความสำเร็จอย่างมากสำหรับพวกเขา และระดับความเครียดของพวกเขาก็ลดลง” Collins กล่าว

Collins วางตำแหน่งตัวเองเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่าย การเงินที่จัดการด้านการเงินของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าเขาจะจัดการเรื่องการเงินในครัวเรือน แต่เขาก็เข้าหาพวกเขาเหมือนทำธุรกิจ

“เราจัดการงบกำไรขาดทุนส่วนบุคคลและงบดุลเพื่อเพิ่มผลลัพธ์สูงสุดสำหรับพวกเขาและให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลลัพธ์เชิงกลยุทธ์” Collins อธิบาย “ผมบอกกับลูกค้าว่า 'มาเริ่มต้นด้วยจุดมุ่งหมายในใจกันก่อน และทำความเข้าใจว่าความเป็นอิสระทางการเงินของคุณนั้นเป็นอย่างไร’ เราไม่ได้มุ่งเน้นผลิตภัณฑ์ เรามุ่งในเชิงกลยุทธ์อย่างแน่นอน

“ผลิตภัณฑ์เป็นเครื่องมือ เมื่อพูดถึงการลงทุน การประกันภัย การวางแผนมรดก และอื่น ๆ สิ่งเหล่านี้ควรเป็นส่วนสุดท้ายของกระบวนการสำหรับคำแนะนำที่เราจะนำเสนอ เรากำลังให้ คำปรึกษาเกี่ยวกับผลลัพธ์เชิงกลยุทธ์และนำเสนอไลฟ์สไตล์แห่งอนาคต อันที่จริง ผมจะพูดกับลูกค้าว่า 'หากการลงทุนของคุณมีประสิทธิภาพต่ำกว่าปกติ แต่คุณยังคงบรรลุทางเลือกในการใช้ไลฟ์สไตล์ คุณจะมีความสุขหรือไม่’ และ 100% ของจำนวนครั้งที่พวกเขาตอบว่า มีความสุข”

Collins ทำงานโดยคิดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ ทำให้เขามีสถานะที่เท่าเทียมกับมืออาชีพอื่น ๆ ที่ลูกค้าของเขาเคยชินใน การจ่ายค่าธรรมเนียมให้ ในฐานะ CFO ของลูกค้า ค่าธรรมเนียมของเขารวมถึงการติดตามแผนของพวกเขาทุกเดือนเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามแผน “เรามีความสัมพันธ์แบบร่วมมือกับลูกค้า” Collins กล่าว นอกจากนี้ เขายังนำผู้เชี่ยวชาญคนอื่นๆ เข้ามาช่วยเหลือลูกค้าตามความจำเป็น เช่น นักบัญชี ทนายความ และนายหน้าจำนอง

“ลูกค้ารู้สึกว่าขณะนี้มีการควบคุมด้านการเงินมากขึ้น” Collins กล่าว “พวกเขาเข้าใจอนาคตและความสำเร็จที่กำลังมาถึง พวกเขาพอใจกับผลลัพธ์เหล่านั้นมาก”

ส่วนร่วมในไตรกีฬา

ส่วนร่วมในไตรกีฬาผลประโยชน์ร่วมกันสามารถกระชับความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษาและลูกค้า เช่นเดียวกับลูกค้า หลายๆ คนของเขา Collins มีส่วนร่วมในไตรกีฬา ในฐานะนักไตรกีฬาอายุ 20 ปี Collins คว้าตำแหน่งระดับรัฐและระดับชาติในระยะทางต่างๆ และแข่งขันในรายการชิงแชมป์โลกเป็นประจำ “ผมเข้าใจความหลงใหลที่ผู้คนมีต่อกีฬาไตรกีฬาและข้อผูกพันด้านเวลาที่กำหนด” Collins กล่าว “คนกลุ่มนี้มีเป้าหมายด้านสุขภาพและ การออกกำลังกายส่วนบุคคล ซึ่งส่งผลให้มีเวลาใน การจัดการสถานะทางการเงินน้อยลง”

Contact: Troy Collins troy@collinsfinancialgroup.com.au

ค้นหาวิดีโอสัมภาษณ์ที่มี Troy Collins ได้ที่ mdrt.org