Vikas Sayamlal Jethwani รู้ดีว่าการวางแผนการเกษียณอายุเป็นสิ่งสุดท้ายในใจของลูกค้าวัยหนุ่มสาวที่เริ่มงานแรกหรือเริ่มต้นครอบครัว

แต่เมื่อพิจารณาถึงความท้าทายทางการเงินที่รออยู่ข้างหน้าและรูปแบบการใช้ชีวิตที่พวกเขาต้องการบรรลุ เขาสนับสนุนให้ที่ปรึกษาต้องกระตุ้นให้ลูกค้าเหล่านี้คิดล่วงหน้า

คุณแสดงความสําคัญของการวางแผนล่วงหน้าเพื่อการเกษียณอายุให้กับลูกค้าของคุณอย่างไร

ผมบอกลูกค้าของผมว่า “เมื่อเด็กเกิดมา คุณจะเริ่มให้นมเมื่อไหร่ ตั้งแต่วันแรก” ดังนั้น เมื่อคุณได้รับเช็คเงินเดือนก้อนแรก นั่นคือเวลาที่คุณควรเริ่มวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ ผมรู้ว่าสำหรับคนรุ่นใหม่ที่ได้รับเงินเดือนแรกและเช็คเงินเดือน เป็นสิ่งสำคัญสำหรับพวกเขาที่จะใช้จ่ายกับแกดเจ็ตและความฝันของพวกเขา แต่อายุที่เหมาะสมในการเริ่มวางแผนเกษียณคือเมื่อคุณมีทรัพย์สินชิ้นแรก หนี้สินก้อนแรกหรือความรับผิดชอบก้อนแรกของคุณ เช่น เมื่อคุณซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือแต่งงาน การวางแผนเกษียณอายุควรได้รับการปฏิบัติเสมือนว่าคุณกำลังเลี้ยงสมาชิกในครอบครัวเพิ่มอีกหนึ่งคนไปตลอดชีวิต เมื่อคุณอายุ 60 ปีหรืออายุที่คุณวางแผนจะเกษียณ บทบาทจะกลับด้านและคน ๆ นี้จะเริ่มเลี้ยงดูคุณไปตลอดชีวิต

เหตุใดการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดจึงมีความสำคัญมากขึ้นในปัจจุบันเมื่อเทียบกับไม่กี่ปีที่ผ่านมา

มีสองแนวคิด หนึ่งคือการวางแผนล่วงหน้าและอย่างที่สองคือการเกษียณอายุก่อนกำหนด วันนี้เมื่อผมคุยกับลูกค้า พวกเขาไม่ต้องการทำงานเมื่ออายุ 60 ปี พวกเขาต้องการเกษียณก่อนกำหนด นี่คือแนวคิดที่กำหนดไว้สำหรับคนรวยที่เกิดใหม่ พวกเขาต้องการที่จะสนุกกับชีวิตของพวกเขา ผมจึงถามพวกเขาว่า “คุณเข้าใจความหมายของการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่ คุณมีความพร้อมทางการเงินหรือไม่ คุณทำเพียงพอสำหรับอิสรภาพทางการเงินหรือไม่” ผมบอกพวกเขาว่าพวกเขาต้องการเงินอีกเท่าไหร่เพื่อรักษาวิถีชีวิตแบบเดียวกับที่เป็นอยู่ในทุกวันนี้ คนที่เกษียณที่อายุ 60 ปีจะมีอายุการทำงาน 35 ปีในการสร้างคลังข้อมูลของตน แต่ใครก็ตามที่วางแผนจะเกษียณก่อนกำหนดไม่มีความฟุ่มเฟือยที่จะเริ่มต้นช้าหรือเก็บออมได้น้อยลง และแผนการลงทุนแรกของพวกเขาต้องเป็นแผนการเกษียณอายุ หมายความว่าพวกเขาควรออม 40% ของเงินเดือนทุกเดือน หากต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดจริง ๆ

คุณจะโน้มน้าวให้ลูกค้าของคุณได้อย่างไรว่าแผนประกันการเกษียณอายุดีกว่าทางเลือกอื่น ๆ เช่น เงินฝากประจำ

ผมบอกลูกค้าว่า “หากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณและคุณยังไม่ถึงวัยเกษียณ คุณมั่นใจหรือไม่ว่าคู่ของคุณจะลงทุนเงินและทรัพย์สินที่คุณทิ้งไว้ให้พวกเขาอย่างรอบคอบ หากคำตอบคือไม่ ทำไมไม่ซื้อแผนการเกษียณอายุแทนและทิ้งให้สิ่งนี้อยู่กับโซลูชันแทนที่จะเป็นปัญหา” แผนเกษียณอายุในปัจจุบันมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่น่าสนใจ และหากเกิดอะไรขึ้นกับคุณและคุณยังไม่ถึงวัยเกษียณ การคุ้มครองสามารถสร้างขึ้นเพื่อแปลงความคุ้มครองเป็นรายได้ตลอดชีวิตสำหรับคู่สมรสของคุณ หากคุณถึงวัยเกษียณ คุณมีสวัสดิการและรายได้สำหรับชีวิตของคุณและคู่สมรสของคุณตลอดชีวิต การลงทุนในเงินฝากประจำไม่เพียงมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับอัตราเงินเฟ้อ ภาษีและอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเท่านั้น แต่ยังมีความเสี่ยงใหญ่ถึงขั้นถูกชำระบัญชี แผนการออมเงินหรือเงินฝากประจำอาจจะไม่มีหลังจากผ่านไป 10 ปี หากมีสินทรัพย์ที่ต้องซื้อหรือหนี้สิน เช่น รถยนต์หรือบ้านที่ต้องชำระ แผนเหล่านั้นมักจะเป็นตัวเลือกแรกสำหรับครอบคลุมความขาดแคลนที่เกิดขึ้นกับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต เช่น การศึกษาของบุตรหรือการแต่งงาน ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะสร้างการเกษียณอายุด้วยแผนการที่คุณไม่แตะต้องและป้อนมันอีกต่อไป

Vikas Sayamlal Jethwani เป็นสมาชิก MDRT ห้าปีจากเมืองธาเน ประเทศอินเดีย ติดต่อเขาได้ที่ vikas.jethwani@hotmail.com