ผมได้รับโทรศัพท์จากคู่สามีภรรยาที่ไม่มีที่ปรึกษา และภรรยาเป็นคนขอให้ผมไปพบ สามีของเธอได้รับเงินเกษียณก่อนอายุจากบริษัท และไม่ทราบว่าเขาจะมีเงินพอใช้สำหรับการเกษียณหรือไม่

เราพบกัน ผมได้ทราบว่าเขาทำงานให้บริษัทเคมีขนาดใหญ่และมีเงินสำหรับการเกษียณจำนวนมาก ผมแนะนำให้เขาต่ออายุสัญญา แบ่งครึ่งหนึ่งเป็นกรมธรรม์บำนาญแบบรับรองรายได้ และอีกครึ่งเป็นบัญชีการลงทุนผ่านโบรกเกอร์ เพราะเขามีเงินบำนาญและไม่ต้องใช้รายได้ทั้งหมดในทันที ผมยังแนะนำให้เขาเพิ่มประกันชีวิตในกรณีที่เกิดอะไรขึ้นกับเขา ภรรยาของเขาจะได้มีรายได้เพียงพอและสามารถจ่ายภาษีบัญชีการเกษียณอายุ เขาเป็นหนึ่งในลูกค้าที่คุณไม่สามารถอ่านออก ตลอดการประชุม เขานั่งหน้านิ่ง มองดูผมและไม่ได้พูดอะไรมาก เขาไม่ได้กล่าวออกมาด้วยวาจาว่าเห็นด้วยกับสิ่งที่ผมนำเสนอ ผมจึงไม่มั่นใจว่าเขาจะทำอะไร

ผมมักให้เวลาผู้มุ่งหวังเป็นสัปดาห์ก่อนที่จะติดตามผล เพื่อให้พวกเขาได้ย่อยข้อมูลที่เราพูดคุยกันก่อน เขาไม่ได้รอถึงสัปดาห์ ผมนั่งอยู่ในสำนักงาน เขาเดินมาที่ประตูหน้าของผมไม่กี่วันต่อมา พร้อมเช็กที่เขียนให้กับบริษัทสำหรับต่ออายุสัญญาเป็นเงินครึ่งล้านดอลลาร์ เขาทำผมงงโดยสิ้นเชิง เพราะไม่มีสัญญาณอะไรเลยในการพบกันครั้งแรกว่าเขาต้องการจะทำอย่างไร และผมไม่ได้เปิดอีกบัญชีหนึ่งเพื่อสิ่งที่กำลังจะเกิดขึ้น กลายเป็นว่าเขาเห็นด้วยกับผม แต่เขาไม่เคยพูดออกมา เราจึงเปิดบัญชีการเกษียณอายุให้กับเขา และเขาซื้อประกันชีวิต

ประมาณแปดปีต่อมา ผมได้รับโทรศัพท์จากลูกสาวของเขาในเวลา 6 โมงเช้า เธอแจ้งว่าพ่อของเธอจากไปแล้วจากภาวะลิ่มเลือดอุดตันและถามว่า “แม่จะไม่เป็นไรใช่ไหม” ในตอนแรกผมต้องสะบัดข่าวที่พ่อของเธอเสียชีวิตออกไปก่อน เพราะเขาเพิ่งจะอายุ 60 กว่าเท่านั้น จากนั้นผมบอกเธอว่าแม่ของเธอจะไม่เป็นอะไร จากนั้นเราโอนเงินไปที่บัญชีเกษียณยืดระยะเวลาเบิกจ่ายผ่านกรมธรรม์บำนาญ และเรานำเงินประกันชีวิตไปลงทุน เพื่อให้เธอสามารถเข้าถึงรายได้ที่ไม่ต้องเสียภาษี ผมยังแนะนำประกันชีวิตสำหรับโอกาสที่เธออาจจากไปด้วยสินทรัพย์จากบัญชีจากบัญชีการเกษียณจำนวนมาก

เธอมีเงินมากกว่า $1 ล้านเหรียญที่เติบโตมากขึ้นในระยะเวลาอันสั้น ในกรณีที่เธอเสียชีวิต บุตรชายสามคนและบุตรสาวของเธอจะมีเงินเพื่อจ่ายภาษีสำหรับเงินมรดก

ซึ่งมารดาได้เสียชีวิตแปดปีต่อมา ผมได้ติดต่อกับลูก ๆ มาก่อนเพียงเล็กน้อย ไม่มาก ผมจึงเชิญพวกเขามาที่สำนักงานเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องการทำ ลงเอยด้วยการที่เราส่งต่อเงินมูลค่ามากกว่า $1.5 ล้าน บุตรสองคนได้เงินแล้วก็ไป อีกสองคนคือลูกค้าของผม

ผมกำลังวางแผนให้กับบุตรสาวที่อาศัยอยู่ในเมืองและอีกประมาณ 8-10 ปีจะเกษียณ เธอยังคงมีเงินหนึ่งในสี่ล้านจากมรดกในบัญชีเกษียณอายุที่เรายืดระยะเวลา และมีมูลค่ามากขึ้นเรื่อย ๆ เธอยังมีเงินอีกครึ่งล้านดอลลาร์ที่ผมช่วยเธอสะสมจากการวางแผนกับเธอและสามี

บุตรชายที่อาศัยอยู่ในอาร์แคนซัสสงสัยในตัวผมในตอนแรก เขาไม่รู้จักผมตอนที่บิดาของเขาเสียชีวิต เขาจึงไม่ไว้ใจผม แต่บิดาของเขามีรถบรรทุกปิ๊กอัป ซึ่งเป็นเหมือนลูกน้อยของเขา ลูกชายของผมทำงานให้กับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ผมจึงบอกรายละเอียดเกี่ยวกับรถบรรทุก ซึ่งครอบครัวใช้เป็นรถบรรทุกศพในงานแห่ศพ บุตรชายประหลาดใจมากที่ผมทำเช่นนั้น และเขาคือลูกค้าหนึ่งในสองคนจากรุ่นถัดมา ในตอนนี้เรากำลังคุยเกี่ยวกับการเกษียณอายุของเขา แค่เพียงสิ่งเล็กน้อยเหล่านั้นที่เกินความคาดหวังของผู้คน ได้ช่วยให้ผมกลายเป็นใครคนหนึ่งสำหรับครอบครัวนี้ที่สามารถให้คำแนะนำพวกเขาได้

Michael Gaeta เป็นสมาชิก MDRT 11 ปี จากมัสคาติน รัฐไอโอวา สหรัฐอเมริกา ติดต่อเขาได้ที่ michael.gaeta@prudential.com