ย้อนกลับไปในยุคที่มีคอมพิวเตอร์จอสีเขียวเครื่องเดียวให้คน 15 คนใช้ ผมทำงานให้กับบริษัทบัญชีขนาดเล็กที่มีหุ้นส่วนสองคน ซึ่งยังคงบันทึกบัญชีแยกประเภทและเอกสารอื่น ๆ ด้วยลายมือ Richard หัวหน้างานของผม เป็นชายขี้เล่นที่อายุมากกว่าผมประมาณ 15 ปี บางวันเขาก็ใจดีกับผม แต่บางวันเขาก็ใจร้าย แต่ผมชอบบางอย่างในตัวเขาจริง ๆ

ผมทำงานกับบริษัทนั้นสองปีแล้วจึงลาออก แต่ผมและ Richard ยังคงติดต่อกันในฐานะเพื่อน ผมมาทำงานเป็นที่ปรึกษาการเงินกับบริษัทประกันภัยโดยตรง ในขณะเดียวกัน Richard ทำงานกับที่ปรึกษาอีกคน เขาได้เป็นหุ้นส่วนรองในบริษัทบัญชีอีกแห่งหนึ่ง และกำลังจ่ายหนี้เงินกู้ธนาคารจำนวนมาก เขามีรายได้ดี แต่ส่วนใหญ่ใช้ไปกับการชำระเงินกู้

หกปีต่อมา เมื่อผมเริ่มธุรกิจของตนเองและเป็นอิสระ ผมไปพบ Richard และเสนอว่าให้คุยกันเรื่องความคุ้มครองประกันภัยของเขา ผมได้ทราบรู้ว่าเขามีแผนเกษียณอายุ ในเวลานั้น คุณสามารถซื้อประกันชีวิตรวมอยู่ในแผนเกษียณอายุ และเมื่อคุณซื้อแผนเกษียณอายุ คุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่าย ซึ่งเป็นวิธีที่ถูกกว่าสำหรับการซื้อประกันชีวิต

ผมได้ตรวจสอบโปรแกรมความคุ้มครองนี้ในนามของ Richard ผมจำไม่ได้ชัดนักว่าเบี้ยประกันภัยคือเท่าไหร่ แต่สัดส่วนที่ใช้ไปกับความคุ้มครองชีวิตนั้นค่อนข้างมาก และการออมเพื่อเกษียณอายุมีสัดส่วนที่น้อยกว่ามาก ผมบอกกับ Richard ว่า “ถ้าคุณซื้อกรมธรรม์แบบเดียวกันกับบริษัทที่ผมเสนอนี้ เราสามารถคงสัดส่วนเดิมไว้ได้ แต่ความคุ้มครองจะเพิ่มขึ้น” ผมจำได้อย่างชัดเจนว่าความคุ้มครองชีวิต 150,000 ปอนด์นั้นเพิ่มขึ้นเป็น 600,000 ปอนด์ Richard พูดว่า “โอเค ตามนั้น” ผมแนะนำให้จัดสรรเงินเพิ่มไปที่ส่วนเกษียณอายุเพิ่มอีกเล็กน้อย ซึ่งเขาก็เห็นด้วย

ทุกปี ผมจะพบกับ Richard และเราก็จะโต้ตอบกันไปมาว่าเขาสามารถจ่ายเพิ่มมากขึ้นได้เท่าไหร่ Jackie ภรรยาของ Richard ทำงานในโรงเรียนโดยดูแลเด็กในช่วงพักเที่ยง เป็นงานที่ค่าตอบแทนไม่สูง ตอนที่เธอเริ่มทำงานเมื่อเกือบ 30 ปีก่อน รายได้ของเธอคือประมาณเดือนละ 100 ปอนด์ เมื่อถึงเวลาที่เธอเลิกทำงาน รายได้ก็แค่เพียงเดือนละ 250 ปอนด์

จากนั้นเมื่อประมาณ 20 ปีก่อน Richard กำลังขับรถพา Carl ลูกชายคนเล็กไปเรียนฟุตบอลที่สโมสรแห่งหนึ่งในสหราชอาณาจักร Carl มีศักยภาพที่จะเป็นนักฟุตบอลที่โด่งดัง Jackie นั่งด้านหน้า Carl และ Mark น้องชายของเขานั่งอยู่ด้านหลังกับเพื่อนนักเรียน Richard ประสบอุบัติเหตุชนกับรถบรรทุก ภรรยาและเด็กชายทั้งสามคนเห็นเขาเสียชีวิตขณะขับรถ Richard ได้รับเงินค่าสินไหมทดแทน 600,000 ปอนด์จากประกันชีวิตของ Richard ดังนั้นเราจึงสามารถทดแทนรายได้ของเขา ลงทุน และมอบผลกำไรให้กับเธอ

ตั้งแต่นั้นมา ผมได้จัดการเรื่องการจ่ายค่าสินไหมทดแทนในจำนวนเงินที่มากขึ้น และมีลูกค้าที่มีเงินหลายล้านปอนด์และมีกรมธรรม์ที่วงเงินคุ้มครองมากขึ้นมาก แต่สิ่งที่ทำให้กรณีนี้มีความหมายมากขึ้น คือขณะนี้ Jackie มีรายได้ที่เพียงพอจะอยู่ได้ ด้วยความเป็นสตรีธรรมดาคนหนึ่งที่ไม่มีความคาดหวังมากมาย เธอสามารถกลับไปทำงานที่โรงเรียนในฐานะอาสาสมัครโดยไม่รับค่าจ้าง ผ่อนบ้าน และยังคงอาศัยอยู่ในบ้านหลังใหม่ในหมู่บ้านที่สวยงามได้ Carl และ Mark ต่างก็มีคู่รัก และ Jackie ก็เป็นคุณย่า เธออาศัยอยู่ในเมืองถัดไปจากผม

การเปลี่ยนบริษัทตัวแทนกรณีนั้นเป็นเรื่องเล็ก แต่ถ้าผมไม่ทำแบบนั้น ผมไม่รู้ว่าเหมือนกันว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับ Jackie บางทีเงินอาจจะหมดไปแล้วในตอนนี้ และเธออาจต้องขายบ้านและย้ายออกไป ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมเราต้องแน่ใจว่าหากเราจากไปก่อนเวลาอันควร ครอบครัวของเราจะยังคงสามารถใช้ชีวิตต่อไปในแบบที่พวกเขาสร้างขึ้นนั้นเป็นสิ่งที่สำคัญมาก คู่สมรสของเราสามารถยังสู้ต่อไปเพื่อเป้าหมาย ความฝัน และความปรารถนาที่มีสำหรับลูก ๆ ทำไมพวกเขาจึงไม่ควรช่วยจ่ายเงินดาวน์บ้านหลังแรกและค่าเล่าเรียนให้กับลูก การขายบ้านควรเป็นแค่ทางเลือก ไม่ใช่ความจำเป็น

Asvin Chauhan สมาชิก MDRT 26 ปี จากเลมมิงตันสปา อังกฤษ สหราชอาณาจักร ติดต่อเขาได้ที่ ac@ashleighcourt.com