สมาชิกที่เข้าร่วม:
Clay Gillespie, CFP, CLU สมาชิก MDRT 23 ปีและอุปนายกสมาคมลำดับที่สองจากแวนคูเวอร์ บริติชโคลัมเบีย แคนาดา
Twyla Dawn Hardham, CFP สมาชิก MDRT 7 ปีจากเคโลว์นา บริติชโคลัมเบีย แคนาดา
Barbara A. Pietrangelo, CFP, ChFC สมาชิก MDRT 27 ปีจากเอดา เท็กซัส สหรัฐอเมริกา
สมาชิก MDRT ได้มีการอภิปรายในการสัมมนาออนไลน์ MDRT ที่ผ่านมา เกี่ยวกับความท้าทายทั่วไปบางประการที่ผู้หญิงต้องเผชิญ ทั้งด้านการเงินและที่ไม่เกี่ยวกับการเงิน ในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ (ดูเนื้อหาฉบับสมบูรณ์ได้ที่ mdrt.org/retirement-challenges-for-women)
Pietrangelo: ฉันพบว่าโดยทั่วไปผู้หญิงอายุยืนกว่าผู้ชาย 10 ปี และเพราะผู้หญิงมักออกจากงานเพื่อดูแลครอบครัว ค่าจ้างจึงต่ำกว่า และมีเงินออมเพื่อการเกษียณน้อยกว่า ผู้หญิงมีแนวโน้มที่เกษียณเพียงคนเดียวมากกว่า ปัญหาจึงกลายเป็นเรื่องของการดูแล หนึ่งในคำที่ฉันเคยได้ยินในฐานะตัวแทนใหม่คือ “ผู้หญิงคนเดียวที่จะดูแลคุณในช่วงสูงวัย คือตัวคุณในวัยสาวในวันนี้” บ่อยครั้ง ผู้หญิงดูแลลูก หลาน พ่อแม่ พี่น้อง จากนั้นเงินหมดและไม่มีใครอยู่ดูแลพวกเธอ คำแนะนำที่ฉันจะมีให้ผู้หญิงคือการวางแผนสี่ขั้นตอน กล่าวคือ กำหนดเป้าหมาย จัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายเหล่านั้น ลงมือปฏิบัติ และพิจารณาทบทวนเป็นประจำ บางครั้งส่วนที่ยากคือการลงมือปฏิบัติ เพราะคุณได้ยินสิ่งหนึ่งจากเว็บ อีกสิ่งหนึ่งจากเพื่อน อีกสิ่งหนี่งจากที่ทำงาน และคนเรามีแนวโน้มที่จะไม่ทำอะไรเลย การลงมือปฏิบัติและการพิจารณาทบทวนเป็นประจำเป็นสิ่งที่สำคัญเป็นพิเศษสำหรับผู้หญิง
Gillespie: สิ่งที่เป็นเรื่องใหญ่สำหรับผู้หญิงคือคณิตศาสตร์การเกษียณอายุและอายุขัยของผู้หญิง เราค้นพบว่าผู้หญิงต้องออมมากกว่าผู้ชาย 8.5% ถึง 9.5% เพื่อจะได้มีมาตรฐานการครองชีพที่เท่ากันตลอดอายุขัยของพวกเธอ คุณจะเห็นในผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ เช่นกัน หากคุณซื้อกรมธรรม์บำนาญ ผู้หญิงจะได้เงินน้อยกว่าจำนวนผู้ชาย ซึ่งทำเงินให้มากกว่าด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า เพราะอายุขัยที่คาดหวังของผู้หญิงยาวนานกว่า
ฉัันจึึงแนะนำำให้นำ้ ำ รายการเดิินบััญชีีบััตรเครดิิตธนาคารสามถึึงหกเดืือนมา เพื่อ่ดููว่่าพวกเขากำำลัังใช้เ้งิินอยู่่จริิงๆ เท่่าใด เงิินที่่เรีียรีีกเก็็บและรายการเดิินบััญชีีธนาคารไม่่เคยโกหกใคร
—Barbara Pietrangelo
Hardham: หากคุณต้องการที่จะแตกต่าง คุณต้องใช้เวลาทำความเข้าใจสิ่งที่ผู้หญิงที่คุณกำลังพบต้องการ และสิ่งที่ทำให้พวกเธอไม่สบายใจ Barbara กล่าวถึงเรื่องสำคัญไว้อย่างยอดเยี่ยมเกี่ยวกับช่องว่างด้านรายได้ระหว่างเพศ อายุขัยที่ยาวนานขึ้น และการหยุดงานชั่วคราวเพื่อดูแลบุคคลในครอบครัว ฉันเคยเป็นส่วนหนึ่งของประชากรในเจเนอเรชันแซนด์วิช ฉันมีหลาน และยังต้องดูแลคุณพ่อคุณแม่ของฉัน เพียงแค่เข้าใจเรื่องนี้และการได้ผ่านประสบการณ์เหล่านั้นมา ทำให้ฉันมองผู้หญิงด้วยมุมมองที่แตกต่างออกไปอย่างสิ้นเชิงเมื่อพูดคุยกับลูกค้าผู้หญิง ฉันสามารถเข้าใจภาระและความท้าทายที่พวกเธอต้องเผชิญได้อย่างลึกซึ้ง ฉันคิดว่าที่ปรึกษาจำเป็นต้องปรับเนื้อหาสำหรับผู้หญิง และพูดว่า “นี่คือสิ่งที่เจาะจงสำหรับคุณโดยเฉพาะ” Clay กล่าวถึงตัวเลขได้ดีมาก และเป็นเรื่องสำคัญมากที่เราจะต้องแสดงให้เห็นว่าสิ่งที่ผู้หญิงและผู้ชายได้รับนั้นไม่เหมือนกัน ฉันจะให้ความสำคัญกับการแก้ไขความท้าทายในรูปแบบเฉพาะที่ผู้หญิงต้องเผชิญ ในหัวข้อต่าง ๆ เช่น การวางแผนการเงิน การออม และความสำคัญของคะแนนเครดิตที่ส่งผลกระทบต่อพวกเธอ เวลาฉันพบกับสามีและภรรยา บ่อยครั้งที่สามีจะพูดว่า “เธอไม่ถนัดการเงิน ผมจะเข้าประชุมคนเดียว” ฉันไม่อนุญาตในทำเช่นนั้นในการทำงานของฉัน ฉันจะพูดว่า “ไม่ได้ค่ะ ภรรยาของคุณต้องมาด้วย เราต้องนั่งทำงานด้วยกันเป็นทีม เพื่อให้ทุกคนเข้าใจสิ่งที่กำลังเกิดขึ้น” จากนั้นเราจะเจาะลึกไปในเรื่องพื้นฐาน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเธอสร้างประวัติเครดิตเรตติ้งของเธอแล้ว บ่อยครั้ง ฉันพบว่าในกลุ่มลูกค้าสูงวัยของฉัน ที่ผู้หญิงอาจไม่ได้สร้างประวัติเครดิตเรตติ้งของตนเอง เพราะสามีทำหมดแล้ว มันเป็นเพียงการเปิดเผยสิ่งต่าง ๆ ที่จำเป็นต้องพูดถึง ก่อนที่จะสายเกินไป เมื่อคู่สมรสเสียชีวิต และภรรยายังไม่ได้สร้างประวัติเครดิตเรตติ้งของตนเอง
Gillespie: ผมไม่เคยปล่อยให้ลูกค้าพบกันโดยไม่มาทั้งคู่สามีภรรยา สถานการณ์มีความน่าสนใจตรงที่ผู้ชายมักจะมองที่อายุขัยของตนเอง และคิดว่าสิ่งที่พวกเขาต้องการคือแผนการประกันชีวิตสำหรับครอบครัวเท่านั้น ดังนั้น เราจึงต้องชี้ให้เห็นถึงความสำคัญของสิ่งที่เรากังวลนั่นคือการพูดคุยเกี่ยวกับอายุขัยเฉลี่ยร่วมของทั้งคู่ ผมมักพูดติดตลกว่า “ผมไม่แคร์คุณนักหรอก คุณ Smith เพราะภรรยาคุณจะอายุยืนกว่าคุณ 10 ปี เธอจึงเป็นคนที่ผมแคร์มากกว่า” สิ่งสำคัญคือต้องทำให้ลูกค้าเข้าใจถึงจุดนี้ในการวางแผน ว่าแม้พวกเขาจะเป็นคู่สมรส ก็ยังมีความแตกต่างกันอยู่ มีสิ่งที่คุณต้องเตรียมตัวมากกว่าแค่เรื่องอายุขัยของผู้ชาย หนึ่งในวลีที่ผมใช้เมื่อพูดคุยกับลูกค้าคือ “เพื่อนและครอบครัวให้คำแนะนำที่มีความหมายดี แต่เป็นคำแนะนำที่ใช้ไม่ได้ หน้าที่ผมคือให้ข้อมูลคุณ คุณจะได้ตัดสินใจโดยมีข้อมูลได้ และผมช่วยไม่ได้ถ้าคุณจะชอบคำแนะนำหรือไม่ชอบ” ผมกำหนดโทนไว้ว่าผมเป็นผู้ให้ปรึกษา ผมอยู่ตรงนั้นเพื่อให้คำปรึกษาแก่พวกเขา เพื่อให้พวกเขาตัดสินใจโดยมีข้อมูลได้
Hardham: สิ่งสำคัญคือการกระตุ้นให้ผู้หญิงเริ่มวางแผนการเกษียณอายุเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ฉันรู้เพราะตอนที่ฉันเริ่มนั้นฉันเป็นคุณแม่เลี้ยงเดี่ยว ตัวเลขติดลบทุกเดือน ไม่มีเงินเลย คำแนะนำที่ดีที่สุดที่ฉันได้รับอาจเป็น “ทำอะไรก็ได้ ทำเลย” ฉันจึงทำบางสิ่งอย่างสม่ำเสมอ ฉันออม 25 ดอลลาร์ทุกเดือน ฉันยังจำได้ 25 ดอลลาร์ทุกเดือนในตอนนั้นเป็นเรื่องใหญ่สำหรับฉัน แต่ฉันมุ่งมั่นจะทำให้ได้ แม้ว่างบที่มีจะยากที่จะทำได้ ฉันทำให้เงินก้อนนั้นใหญ่ขึ้นได้ และได้มาเป็นที่ปรึกษา ฉันเห็นพลังของการเริ่มสร้างดอกเบี้ยทบต้นเร็ว ฉันสนับสนุนให้ผู้หญิงออมระยะยาวและออมเป็นประจำ เราทำการวางแผนล่วงหน้าสำหรับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในอนาคต เช่น ค่ารักษาพยาบาลด้วย นอกจากนี้ เรายังพูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับการเลื่อนรับเงินบำนาญสังคมหรือเลื่อนรับเงินจากแผนบำนาญแคนาดาด้วย การรับเงินตอนนี้ หรือเลื่อนรับเงินในภายหลังเพื่อรับเงินในจำนวนที่สูงกว่าในช่วงเกษียณเป็นเรื่องที่สมเหตุสมเหตุไม่ใช่หรือ และตอนนี้กรมธรรม์บำนาญกำลังกลับมาได้รับความนิยมอีกครั้ง ฉันรู้สึกดีใจที่ได้เห็นเช่นนั้น เพราะอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกำลังส่งผลดี ฉันคิดว่าเราควรพิจารณากรมธรรม์บำนาญใหม่ และเริ่มให้เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนของผู้หญิง รวมถึงผลิตภัณฑ์ที่ให้รายได้ที่การันตีอื่น ๆ ปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์บำนาญน้อยมาก แต่ฉันคิดว่าหากเราสามารถจัดสรรส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนไปลงทุนในผลิตภัณฑ์เหล่านี้ ก็จะช่วยลดความกังวลใจได้บางส่วน อีกทั้ง ประสานแผนของคู่สมรสเพื่อเพิ่มผลประโยชน์สูงสุด พิจารณาทบทวน และปรับแผนเป็นประจำ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้องและดูผลลัพธ์ว่าเป็นอย่างไร
Pietrangelo: เมื่อต้องช่วยผู้หญิงในการวางแผนอนาคต หนึ่งในเรื่องใหญ่คือคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่เมื่อคุณเกษียณ ฉันพบว่าน้อยคนมากที่จะเก่งเรื่องการทำงบประมาณ ฉันจึงแนะนำให้นำรายการเดินบัญชีบัตรเครดิต ธนาคารสามถึงหกเดือนมา เพื่อดูว่าพวกเขากำลังใช้เงินอยู่จริง ๆ เท่าใด บางครั้งอาจจะช็อกกับเงินที่ใช้ไปกับการรับประทานอาหารนอกบ้าน ผลิตภัณฑ์ดูแลส่วนบุคคล หรือสิ่งต่าง ๆ เงินที่ให้กับลูก ๆ เงินที่เรียกเก็บและรายการเดินบัญชีธนาคารไม่เคยโกหกใคร แสดงให้เห็นว่าคุณกำลังใช้เงินอยู่จริง ๆ เท่าไหร่ ฉันคิดว่านั่นเป็นเรื่องสำคัญในการพยายามช่วยให้คนมีการควบคุม ที่อาจช่วยให้คุณมีเงินสดเพิ่มเติมสำหรับประกันชีวิต หรือกรมธรรม์เพื่อการดูแลสุขภาพ หรืออะไรประมาณนั้น พูดถึงเรื่องนี้ มีโอกาสประมาณ 43% ที่เราทุกคนจะต้องเข้ารับการดูแลในบ้านพักคนชรา ฉันมักจะพูดเสมอว่า ฉันหวังว่าจะเป็นคนอื่น ไม่ใช่เรา แต่มีโอกาสที่เราทุกคนจะต้องได้รับการดูแลในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง เรากำลังพบสถานการณ์แบบนั้นมากขึ้นเรื่อย ๆ ดังนั้นหนึ่งในของขวัญที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมอบให้กับครอบครัวของคุณคือการมีแผนรองรับสำหรับสถานการณ์นั้น
Contact
Clay Gillespie clayegillespie@gmail.com
Twyla Hardham twyla@shfinancialsolutions.com
Barbara Pietrangelo barbara.pietrangelo@gmail.com
