การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องสำคัญสำหรับหลายๆ คน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขากำลังดิ้นรนเพียงเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพหรือจุดจบของอาชีพการทำงานดูเหมือนจะยังห่างไกล พวกเขาค่อนข้างจะกันเงินไว้สำหรับสิ่งที่พวกเขาต้องการในตอนนี้ ในประเทศที่การออมภาคบังคับและแผนการเงินบำนาญรับประกันรายได้หลังเกษียณบางประเภท ผู้คนอาจคิดว่านั่นคือการวางแผนทั้งหมดที่พวกเขาต้องการ

อย่างไรก็ตาม ลูกค้าบางรายอาจมีการเกษียณอายุก่อนกำหนดอยู่ในใจ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ากรมธรรม์การวางแผนการเกษียณอายุของพวกเขาพร้อมกับกรมธรรม์การคุ้มครองอื่น ๆ เช่น ประกันชีวิตและแผนโรคร้ายแรงได้ถูกกำหนดไว้ในขณะที่พวกเขายังอายุน้อย Norliza Binte Abdul Karim, สมาชิก MDRT สองปีจากสิงคโปร์ ทำงานเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าว่าการวางแผนล่วงหน้าจากมุมมองที่เป็นจริงและปฏิบัติได้คือกุญแจสำคัญในการมีชีวิตหลังเกษียณที่สะดวกสบาย

ปกป้องความฝัน

ก่อนที่ Norliza จะพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุ ก่อนอื่นเธอต้องแน่ใจว่าพวกเขาได้รับการคุ้มครองอย่างดีด้วยประกันชีวิตและกรมธรรม์โรคร้ายแรง จากนั้นเธอก็จะพูดถึงหัวข้อ การเกษียณอายุ ในการเริ่มต้น เธอขอให้พวกเขาวาดภาพ การเกษียณอายุในฝันของพวกเขา ความปรารถนาเหล่านี้มักรวมถึงการไม่มีหนี้สิน บรรลุเป้าหมายในชีวิตบางส่วน หากไม่ใช่ทั้งหมด ของเป้าหมายชีวิตของพวกเขาและแก่ตัวลงอย่างสง่างาม เมื่อลูกค้าของเธอแสดงความปราถนาแล้ว เธอจึงถามว่า “ความฝันเหล่านั้นจะเป็นจริงได้อย่างไรถ้าเราไม่มีเงินสำหรับสิ่งที่เราต้องการ”

ทรัพยากรทางการเงินที่มั่นคงและการออมที่เพียงพอในปีทองของพวกเขาจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าของเธอสามารถรับมือกับภาวะเงินเฟ้อได้โดยไม่ประนีประนอมกับวิถีชีวิตของพวกเขาในระยะยาว เธออธิบายว่าประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ของการวางแผนการเกษียณอายุคือการมีเงินเพียงพอสำหรับดูแลตัวเองแบบองค์รวมในช่วงปีทองของพวกเขา แทนที่จะมีเพียงพอสำหรับใช้จ่ายพอประทังชีวิต ซึ่งเป็นสิ่งที่พวกเขาอาจทำหากพึ่งพาเงินออมและเงินบำนาญเพียงอย่างเดียว หาก พวกเขาเลือกที่จะทำงานเกินอายุเกษียณทั่วไป พวกเขาทำเพื่อรักษาสุขภาพกายและใจ ไม่ใช่เพราะการเงินไม่เพียงพอ

เธออธิบายให้ลูกค้าฟัง: "ในขณะที่การวางแผนคุ้มครองความมั่งคั่งจะดูแลคนที่คุณรักในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน การวางแผนเกษียณอายุจะดูแลตัวเองหากคุณได้รับพรด้วยสุขภาพที่ดีและชีวิตที่ยืนยาว"

ความฝันเหล่านั้นจะเป็นจริงได้อย่างไรถ้าเราไม่มีเงินสําหรับสิ่งที่เราต้องการ

เริ่มตั้งแต่อายุยังน้อย

สำหรับลูกค้าอายุน้อย Norliza ใช้วิธีการที่แตกต่างออกไปเพื่อช่วยให้พวกเขาจินตนาการถึงชีวิตหลังเกษียณได้ดียิ่งขึ้น เนื่องจากอิทธิพลของโซเชียลมีเดีย เธอเชื่อว่าลูกค้าที่อายุน้อยกว่าบางรายเปรียบความสำเร็จกับสิ่งที่พวกเขาเห็นทางออนไลน์ในชีวิตของผู้มีอิทธิพลทางโซเชียลมีเดีย และนั่นคือคุณภาพชีวิตที่พวกเขาต้องการบรรลุเมื่อโตขึ้น

ดังนั้น Norliza จึงดึงดูดความต้องการที่จะใช้ชีวิตที่แตกต่าง — ถ้าไม่ดีกว่า — มีชีวิตที่ดีกว่าพ่อแม่ของพวกเขาซึ่งอาจยังทำงานได้ดีจนถึงวัยเกษียณ สำหรับลูกค้าอายุน้อยที่ไม่ได้มาจากภูมิหลังที่ร่ำรวย เธอสนับสนุนให้พวกเขาจินตนาการถึงชีวิตที่พวกเขาปรารถนา

“สำหรับคนรุ่นใหม่ที่มีไลฟ์สไตล์สบาย ๆ ฉันจะบอกพวกเขาว่าการวางแผนเกษียณก็ใช้ได้กับพวกเขาเช่นกัน เพราะหากพ่อแม่ของพวกเขาสบาย ฉันแน่ใจว่าพวกเขาอยากสบายมากขึ้นเมื่อถึงวัยนั้น” เธอกล่าว

วาดภาพองค์รวม

เหนือสิ่งอื่นใด Norliza เชื่อมั่นอย่างยิ่งว่าการทำงานในช่วงเกษียณอายุควรเป็นทางเลือก ไม่ใช่ความจำเป็น และการมีแผนเกษียณอายุที่เหมาะสมจะทำให้ทางเลือกนั้นเป็นไปได้มากขึ้น

เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าของเธอเข้าใจถึงข้อดีของการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอย่างถ่องแท้ เธอจึงให้ความรู้แก่พวกเขาเกี่ยวกับความสำคัญของการมีอิสรภาพทางการเงินและการลดภาระทางการเงินของบุตรหลานก่อนเกษียณอายุ สำหรับลูกค้าที่ยังโสด เธอเตือนพวกเขาว่า “ไม่มีแผน B ที่จำเป็นต้องใช้” ดังนั้นพวกเขาจึงเข้าใจว่าพวกเขาสามารถพึ่งพาตัวเองได้เท่านั้น

โดยการให้ความรู้แก่ลูกค้าของเธอให้เข้าใจว่าการวางแผนการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญและเป็นส่วนสำคัญในการดำเนินชีวิตในช่วงที่พระอาทิตย์ตกดิน Norliza ช่วยให้มั่นใจว่า พวกเขามีตัวเลือกที่ดีที่สุดเพื่อรับประกันการเกษียณอายุที่สะดวกสบายในสิงคโปร์

Melinda Woo เขียนให้ Team Lewis ซึ่งเป็นหน่วยงานด้านการสื่อสารที่ช่วย MDRT ในการพัฒนาเนื้อหาสำหรับตลาดเอเชียแปซิฟิก ติดต่อได้ที่ mdrteditorial@teamlewis.com

CONTACT

Norliza Binte Abdul Karim norlizakarim@rep.greateasternfa.sg

ก้าวสู่ปีทอง